ZakonGuru
Назад

Какому бизнесу положен льготный кредит со ставкой 3% и отсрочкой выплат. Условия госпрограммы в 2021 году

Опубликовано: 31.03.2021
Время на чтение: 14 мин
0
66

В марте 2021 года российские банки начали принимать заявки на новые льготные кредиты для бизнеса, пострадавшего от последствий пандемии коронавируса, под 3%. Разбираемся, на каких условиях действует обновленная программа господдержки, на кого она распространяется, чем отличается от предыдущих проектов льготного кредитования.

💰 Кто сможет получить льготный кредит по ставке 3%

Порядок предоставления льготных кредитов на восстановление бизнеса в 2021 году опирается на Постановление Правительства РФ от 27.02.2021 №279 «Об утверждении Правил предоставления субсидий...».

Новая льготная кредитная программа ФОТ 3.0 придет на замену программе ФОТ 2.0, которая действует до апреля 2021 года. На финансирование программы поддержки бизнеса из бюджета направят 7,7 млрд р. Эти средства пойдут на субсидирование процентной ставки по кредитам: бизнесмены смогут получать кредиты под 3%, тогда как 6% будет компенсировано государством в виде субсидии.

По предварительным оценкам, программой господдержки смогут воспользоваться 75 тысяч предпринимателей и юридических лиц, в которых заняты 1,5 млн человек. Для сравнения: предыдущими кредитами под 2% смогли воспользоваться 220 тысяч предприятий с численностью персонала около 5 млн человек. В совокупности бизнесмены смогли оформить кредиты на 400 млрд р., большинству из которых не пришлось возвращать деньги.

Заемщиками в 2021 году могут быть организации или ИП, которые в 2020 году оформляли льготный кредит на восстановление деятельности по ставке 2%. То есть новая программа кредитования является продолжением предыдущей. Обратиться за получением кредита могут как представители малого и микробизнеса, так и крупного и среднего бизнеса, предприниматели с наемными работниками и социально ориентированные НКО.

Льготные кредиты выдают не всем, а только наиболее пострадавшим отраслям – если заемщик на 1 января 2021 года работал в отраслях, где оказывается государственная поддержка. К таковым относятся:

Вид деятельности Код по ОКВЭД
Гостиничная сфера 55
Предоставление продуктов питания и напитков 56
Кинотеатры 59.14
Турагентства 79
Организация выставок и конференций 82.3
Санаторно-курортные организации 86.90.4
Творческая деятельность в области искусства и организации развлечений 90
Музеи 91.02
Зоопарки 91.04.1
Спортивные мероприятия, отдых и развлечения 93
Физкультурно-оздоровительная деятельность 96.04

По сравнению с перечнем получателей кредита под 2% список возможных претендентов на кредитование стал меньше.

Для заемщиков из числа среднего и крупного бизнеса принадлежность к определенной отрасли указывается по основному коду из выписки. Малым и микропредприятиям разрешили учитывать основной или дополнительный код. Если выручка заемщика в составе группы компаний превышает 30%, то нужно учитывать только основной код.

📆 Период действия программы

Российские банки будут принимать заявки на получение льготных кредитов под 3% с 9 марта по 1 июля 2021 года. Кредит можно оформить на период до 12 месяцев под поручительство со стороны государства (ВЭБ.РФ).

💸 Максимальный размер кредита

Размер кредитования зависит от количества работающих в компании сотрудников. При этом максимальная сумма обозначена в 500 млн р.

Лимит кредитования рассчитывается по следующей формуле:

  • МРОТ (12792 р.) х 12 х численность работников.

Сведения о численности определяется по информации ФНС, прописывается в кредитном договоре и не подлежит корректировке.

В отличие от ранее действующего кредита под 2% финансирование по новому кредиту под 3% предполагается не ежемесячно небольшими траншами, а единовременно всей суммой.

Каких мер поддержки не хватает для вашего бизнеса?
Снижения налоговНалоговых каникулНалоговой амнистииЛьготных кредитовСнижения страховых взносовСубсидий от государства на развитие бизнесаДругое

💁‍♂️ На что можно и на что нельзя будет потратить полученные средства. Контроль расходов

Полученные в кредит деньги можно использовать для погашения любых расходов, связанных с предпринимательской деятельностью и восстановлением бизнеса. Например, для выплаты заработной платы, оплаты аренды, внесения платежей по кредитам, закупку товаров и оборудования, рекламу.

Полученными средствами нельзя выплачивать дивиденды, выкупать акции и доли в уставном капитале, направлять их на благотворительность.

Контролировать направление расходования денег будут банки. По результатам контроля они должны будут ежемесячно отчитываться в Минэкономразвития. Если банк выяснит, что кредитные средства были израсходованы нецелевым образом, то он вправе пересмотреть процентную ставку и отменить льготы. Средства придется возвращать по рыночной ставке. Отмена льгот возможна и в том случае, если заемщик не выполнит условие о сохранении численности персонала.

✅ Условия получения льготного займа

В отношении получателя мер поддержки должны соблюдаться следующие условия:

  1. Заемщик не находится в стадии банкротства.
  2. Деятельность заемщика не приостановлена.
  3. Заемщик не прекратил деятельность ИП в период обращения за кредитом.
  4. НКО входит в реестр социально ориентированных НКО, которые в наибольшей степени пострадали от пандемии.
  5. Компания вела бизнес в отрасли, требующей восстановления по состоянию на январь 2021 года.

Кредитный договор не предполагает:

Экономическая перепись малого бизнеса в 2021 году. Для кого участие обязательно, как предоставить отчет
Читать
Как будут проходить проверки бизнеса с 2021 года. Изменения в законодательстве
Подробнее
Физические и юридические лица – отличия, возможности. К какому статусу отнести ИП
Смотреть

Требования к заемщикам на срок действия кредитного договора

Главным условием кредитования является сохранение не менее 90% рабочих мест от численности, которая применена для определения максимального размера кредита и указана в договоре, пока действует кредитный договор (допускается снижение численности не более, чем на 10%). Данные будут сопоставляться с информацией от ФНС России ежемесячно.

Также к заемщикам предъявляются дополнительные требования:

  1. Если заемщик состоит в группе компаний, то в период действия кредитного договора не должны начисляться дивиденды.
  2. В период кредитования не могут выкупаться собственные акции или доли в уставном капитале.

🏦 Банки-участники программы льготного кредитования

Предприниматель вправе самостоятельно выбрать банк-кредитор из перечня участников программы, который предварительно одобряет Минэкономразвития. В список участников вошли 36 банков, включая:

Общие условия кредитования во всех банках будут одинаковыми: ставка, сумма и пр. Отличаться могут только комплект запрашиваемых документов и сроки рассмотрения заявок. Например, Сбербанк рассматривает заявку до 5 дней, Промсвязьбанк – в течение дня. Средние сроки одобрения составляют 3-5 дней.

Посмотреть список банков на участие в программе льготного кредитования

Стоит обратить внимание, что по условиям программы заемщику не могут отказать в приеме заявки из-за отсутствия расчетного счета в данном банке или если не был предоставлен залог.

Что такое особая экономическая зона и стоит ли переводить туда бизнес
Читать
Социальное предпринимательство в России. Как получить статус
Подробнее
Как проверить налоговую задолженность. Инструкции для поиска
Смотреть

❗ Нюансы погашения

В первые полгода заемщику не придется выплачивать основной долг и начисленные проценты по кредиту. Затем в течение 6 месяцев кредит погашается равными платежами.

Отличие от кредита под 2% состоит в том, что кредит по новой программе предстоит вернуть всем заемщикам (раньше долг могли списать при сохранении среднесписочной численности). Поэтому предпринимателям стоит заранее оценить собственные финансовые возможности, чтобы вернуть весь долг за полгода.

✨ Итоги

Краткое содержание основных моментов:

  1. Претендовать на льготное кредитование могут предприниматели из наиболее пострадавших отраслей экономики, которые не восстановились в 2021 году: ресторанный и гостиничный бизнес, представители сферы культуры и туризма, спорта и развлечений и пр. Для получения кредита основной или дополнительный код из выписки должен соответствовать указанному в условиях программы.
  2. Основным условием программы является сохранение до 90% рабочих мест в период действия кредитного договора.
  3. Заявки на кредитование будут приниматься с 9 марта по 1 июля 2021 года.
  4. Сроки кредитования составляют до 12 месяцев, в первые полгода разрешено не погашать проценты и основной долг, затем погашение кредита происходит равными платежами.
  5. Кредитный лимит определяется с учетом численности работников, но не может превышать 500 млн р.

Светлана Асадова ✔
Эксперт в сфере права и финансов
Екатерина Алейникова
, , , , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector