Ипотечные программы от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк считается одним из самых надежных иностранных банков в России и занимает ведущие позиции по большинству экономических показателей, включая объемы выданных займов и привлеченных вкладов.

Действующие программы ипотечного кредитования позволяют клиентам приобрести недвижимость на очень выгодных условиях.

Подробнее об условиях и нюансах оформления ипотеки в Райффайзенбанке —читайте далее.

О банке

Райффайзенбанк начал свою деятельность в РФ с 1996 года как дочерняя структура Райффайзенбанк Интернациональ АГ и практически сразу занял ведущие позиции в финансовых рейтингах страны.

Политика банка ориентируется на обеспечение безупречных стандартов обслуживания клиентов, принципов прозрачности ведения бизнеса и высоких мер корпоративной этики и управления.

Сегодня Райффайзенбанк является проверенным и надежным партнером, отвечает самым высоким требованиям стремительно развивающегося рынка банковских услуг в РФ и готов предложить своим корпоративным и частным клиентам выгодные условия сотрудничества.

Линейка продуктов банка охватывает практически все сегменты банковского сектора: кредитование и операции с драгоценными металлами, выпуск и обслуживание пластиковых карт, денежные переводы и интернет-банкинг, оплата коммунальных услуг, вклады и сейфовые ячейки.

Особенности и отличительные черты

Ключевыми особенностями и преимуществами проводимой политики Райффайзенбанка являются:

• разветвленная и удобная сеть офисов обслуживания и банкоматов;
• государственные гарантии, система страхования вкладов и финансовая безопасность инвестиций партнеров;
• привлекательные условия по большинству банковских продуктов (в частности, выгодные ставки по потребительским и ипотечным кредитам, депозитам);
• наличие удобного сервиса онлайн-обслуживания для управления личными финансами;
• отдельно выделенный сегмент работы с партнерами категории «премиум»;
• постоянно действующие акции и спецпредложения по предлагаемым услугам банка;
  выгодные индивидуальные проекты для зарплатных клиентов.

Благодаря вышеперечисленным особенностям банк приобрел репутацию одного из самых надежных партнеров в банковском секторе России.

Первостепенной целью своей деятельности руководство Райффайзенбанка признает индивидуальный подход в сочетании с новейшими банковскими технологиями для каждого клиента.

Основные ипотечные программы

Сегодня клиентам, решившим улучшить жилищные условия или начать приобретение жилья в ипотеку, Райффайзенбанк готов предложить следующие программы:

Квартира в новостройке

Выбрав квартиру из 1 тысячи новостроек, прошедших аккредитацию банка, потенциальный заемщик сможет оформить ипотечный кредит на очень выгодных условиях. Ключевые параметры обозначенного предложения приведены в таблице ниже.

На минимальный процент по ипотеке (11% годовых) смогут рассчитывать клиенты, причисленные к категории участников зарплатных проектов и оплативших более 50% от стоимости объекта недвижимости за счет собственных средств.

Квартира на вторичном рынке

Для оформления ипотеки по такой программе необходимо удостовериться, что квартира соответствует следующим требованиям со стороны банка:

• отсутствие обременения;
• квартира не должна быть единственным жильем заемщика;
• отсутствие зарегистрированных в ней лиц (включая несовершеннолетних);
• жилье должно иметь статус отдельной квартиры в многоквартирном доме с отдельным санузлом и кухней;
• отсутствие задолженности по оплате коммунальных платежей;
• наличие подключенных газовых, электрических и паровых систем отопления, горячего и холодного водоснабжения;
• исправное состояние крыши, дверей, окон и сантехники;
• приемлемый уровень износа здания;
• квартира не должна иметь неузаконенные перепланировки, подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту и иметь статус муниципальной;
• заложенную квартиру нельзя подарить, продать, сдать в аренду или заложить повторно;
• любые перепланировки можно производить только с разрешения банка.

Условия предоставления кредита представлены в следующей сводной таблице.

Ипотека с господдержкой

В апреле 2016 года в Райффайзенбанке начала действовать программа льготного кредитования с государственной поддержкой при покупке нового или вторичного жилья у юридических лиц. Ключевые условия получения займа следующие:

Коттедж на вторичном рынке

Основные параметры предоставления займа на покупку жилого дома с земельным участком приведены в таблице ниже.

Жилой объект и земельный участок также должны соответствовать требованиям банка в отношении коммуникаций, строительных материалов, площади, отсутствия обременения и территориальной отдаленности.

Ипотека с материнским капиталом

Банк предоставляет возможность оплатить полностью или существенно снизить первоначальный взнос за счет средств материнского (семейного) капитала, перечисляемого семьям с двумя и более детьми. Займ по рассматриваемой программе предоставляется на приобретение строящегося или готового жилья.

Кредитные ставки и остальные условия по программе кредитования с использованием материнского капитала устанавливаются по аналогии с программами «Квартира на вторичном рынке», «Квартира в новостройке» и «Коттедж на вторичном рынке».

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Данная программа позволяет улучшить жилищные условия за счет оформления ипотеки под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости. Банком предлагаются следующие условия:

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья

Средства, полученные заемщиками по рассматриваемой ипотечной программе, можно направить на ремонт или любые крупные покупки, без подтверждения целевого расходования. Ключевые параметры кредита приведены в таблице ниже.

По причине нецелевого характера предоставляемого кредита ставки по нему существенно выше, чем по рассмотренным ранее программам.

Помимо перечисленных программ оформления ипотеки в Райффайзенбанке существует возможность рефинансирования займов в рублях и валюте, оформленных в сторонних банках. В частности, можно рефинансировать кредиты, оформленные в целях покупки недвижимости, и нецелевые займы, выданные под залог жилья.

Параметры такой программы выглядят следующим образом:

• Срок — 1–25 лет (до 15 лет для нецелевых займов);
• Сумма — от 500 тысяч до 26 миллионов руб. (до 9 миллионов для займов нецелевого характера);
• Ставки в % годовых — 11–18,25 (диапазон варьируется в зависимости от категории клиента, типа займа и возможности официального подтверждения доходов).

Основные внешние факторы, влияющие на ипотечный процент и выдачу ипотечных кредитов гражданам

Первостепенными факторами, прямым образом влияющими на величину кредитной ставки по ипотеке в Райффайзенбанке являются:

1. Отнесение заемщика к определенной категории (для клиентов-участников зарплатных проектов, заемщиков категории «премиум» банк устанавливает минимальную годовую ставку).
2. Возможность подтверждения официального дохода (с предоставлением справки установленной формы).
3. Заключение договора комплексного страхования по ипотечному договору, включая личное страхование заемщика (жизнь и здоровье) и страхование объекта залога.
4. Величина оплачиваемого первоначального взноса (чем она больше, тем ниже будет ставка по кредиту).
5. Аккредитование банком выбранного объекта недвижимости.
6. Заключение кредитного договора в рамках действующей акции или спецпредложения при сотрудничестве с застройщиками и агентствами недвижимости (действует несколько выгодных предложения со сниженными ставками от 7,5% в год).

Ситуация в 2016 году

Сотрудничая с ведущими агентствами недвижимости и крупнейшими застройщиками в РФ, Райффайзенбанк помимо стандартных программ предлагает вниманию потенциальных заемщиков постоянно действующие спецпредложения.

С начала 2016 года можно оформить ипотечный кредит по любой из следующих акций:

• Ипотека на квартиру в ГК «КВС» (со ставкой от 9,9%);
• Акция «Отличное начало» с ГК «Мортон» (от 7,5% годовых);
• Кредит на приобретение квартиры в ЖК «Прима-Парк» (от 7,5% в год);
• Ипотека на покупку квартиры в ФСК «Лидер» (ставка от 8,85% годовых).

Таким образом, ипотечные ставки в рамках акций стартуют с отметки 7,5% годовых, при заключении договора по любой из типовых программ — от 11 % в год.

Что касается статистики, то по данным за первое полугодие текущего года ипотечные программы Райффайзенбанка пользовались повышенным спросом со стороны клиентов.

В частности, объем ипотечного портфеля составил около 54,5 миллиардов рублей, обеспечив рост показателя в сравнении со вторым полугодием 2015 года почти на 6%.

В процессе оформления ипотеки и вынесения решения по кредитной заявке банк рекомендует воспользоваться рядом сопутствующих услуг. Здесь имеется в виду, к примеру, профессиональная оценка объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, и заключение договора комплексного страхования.

В обоих случаях существует список компаний, одобренных Райффайзенбанком и предоставляющих подобные услуги на российском рынке. При соблюдении таких условий потенциальный заемщик сможет рассчитывать на выгодные условия по займу и лояльное отношение при принятии окончательного решения.

Как продать квартиру, купленную в ипотеку?

При возникновении ситуации, когда требуется продать залоговое жилье или полученный ипотечный кредит уже неактуален, заемщик может реализовать объект недвижимости двумя способами:

1. С помощью заключения предварительного договора, по которому покупатель «поможет» продавцу погасить задолженность по кредиту. После этого продавец получает от банка документы с подтверждением отсутствия задолженности и с объекта недвижимости снимается обременение. Далее подписывается и регистрируется договор купли-продажи и передача права собственности на жилье.
2. Под контролем представителя банка покупателем вносится достаточная для погашения займа сумма и помещается в сейфовую ячейку банка-заимодателя. В другой ячейке размещается остаток средств (разница между задолженностью по кредиту и стоимостью жилья). Затем регистрируются права нового собственника, и он на какое-то время становится залогодателем. После переоформления объекта недвижимости банк изымает денежные средства из первой ячейки и уведомляет Регпалату о погашении кредита, снимая жилья обременение, а продавец получает доступ к деньгам во второй ячейке.

Контакты банка в Москве и Санкт-Петербурге

Адрес официального сайта Райффайзенбанка в интернете: http://www.raiffeisen.ru/

Контакты в г. Москва:

• Номер информационного центра: +7 (495) 721-91-00;
• Номер поддержки для владельцев карт Райффайзенбанка (круглосуточно): +7 (495) 777-17-17;
• Юридический и почтовый адрес: г. Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, индекс 129090.

Контакты в г. Санкт-Петербург:

• Номер информационного центра: +7 (812) 334-43-43;
• Номер поддержки для владельцев карт Райффайзенбанка (круглосуточно): +7 (812) 718-55-33.

У нас описаны категории граждан признанные нуждающимися в жилых помещениях.

Как получить жилье по договору социального найма, вы узнаете прочитав нашу статью.

Если вас интересуют помещения в общежитие, то наш материал на эту тему прийдеться вам как нельзя кстати! По ссылке все описано очень подробно!

Отзывы

Анастасия:

Анатолий:

Артем:

В Райффайзенбанке можно оформить целевые и нецелевые ипотечные кредиты на приобретение новых и вторичных объектов недвижимости на привлекательных условиях.

Привилегированным категориям клиентам, а также заемщикам, оформляющим ипотеку в рамках действующих спецпредложений от застройщиков и крупнейших агентств недвижимости, банк готов предложить пониженные ставки и лояльное отношение в процессе подачи заявки.

В целом же, и стандартные программы и акционные ипотечные кредиты характеризуются как одни из самых выгодных продуктов на российском банковском рынке и, поэтому пользуются повышенным спросом среди потенциальных заемщиков.