Удобные условия ипотеки анонсировал Московский Кредитный Банк
На рынке ипотечного кредитования присутствуют разномасштабные игроки.
Одна из организаций, где можно получить денежные средства на покупку готовой квартиры или жилья в новостройке, Московский Кредитный Банк.
- Кратко о банке
- Особенности кредитования
- Положительные моменты
- Условия ипотечного кредитования
- Внешние факторы, влияющие на уровень процентной ставки и объемы кредитования населения
- О ситуации на рынке ипотечного кредитования за последние несколько лет
- Дополнительные услуги при оформлении ипотеки
- Возможна ли продажа залогового имущества?
- Контакты
- Отзывы клиентов
Кратко о банке
Московский Кредитный Банк вышел на финансовый рынок в 1992 году. Кредитная организация работает с физическими и юридическими лицами, предоставляя полный спектр услуг.
Среди них:
- Размещение вкладов и депозитов;
- РКО;
- Кредитование;
- Работа с платежами и переводами;
- Предоставление сейфовых ячеек в аренду;
- Выпуск пластиковых карт.
По данным anews.ru, кредитное учреждение награждено в номинации «Устойчивый банк» (в рамках премии «Финансовый олимп 2014/2015).
В 2014 и 2015 гг. Московский Кредитный Банк на организованной ведущим финизданием The Banker церемонии был назван банком года. Согласно данных Рус-Рейтинг и Эксперт РА, прогноз деятельности банка оценивается как стабильный.
В столице России и Московской области работает более 70 офисов кредитного учреждения. Отделения в регионах отсутствуют.Особенности кредитования
Московский Кредитный Банк предоставляет кредиты на покупку:
- Готовых квартир;
- Загородной недвижимости;
- Строящегося жилья;
- Под залог имеющейся недвижимости.
Предмет залога должен быть расположен в пределах Московской области. Регистрация организации-работодателя также должна быть на территории региона.Положительные моменты
Говоря об оформлении ипотеки в Московском Кредитном Банке, стоит отметить:
- Гибкие требования к заемщику: отсутствие привязки к прописке и стажу на последнем месте работы;
- Банк осуществляет кредитование лиц в возрасте от 18 лет;
- При расчете лимита кредитования банк рассматривает в том числе и альтернативные источники дохода заемщика и членов его семьи. Это значительно расширяет возможности при поиске недвижимости;
- Оперативное предварительное решение при размещении заявки на сайте банка;
- Квартиру можно приобрести без первоначального взноса;
- Система удобных дополнительных сервисов: напоминание об оплате, предоставление нотариальных услуг в центре кредитования, быстрота обработки платежей.
Заявка на ипотечный кредит будет рассмотрена оперативно, а непосредственно процесс оформления документов не займет много времени.
Лояльные требования к заемщикам позволяют переехать в собственное жилье без особых хлопот в кратчайшие сроки.Условия ипотечного кредитования
Программы ипотечного кредитования, в рамках которых работает Московский Кредитный Банк, представлены ниже в таблице:
| Название программы | Основные условия |
| Покупка квартиры в новостройке | Кредит предоставляется на покупку квартир в объектах, возведением которых занимаются аккредитованные банком застройщики. Максимальная сумма кредита 8 млн. рублей, но не более 80% от стоимости жилья. Годовая процентная ставка варьируется от 14,25% до 21,5%. В рамках данной программы кредитования может быть оформлена ипотека с господдержкой. В этом случае ставка по кредитному договору составит 12%. В рамках маркетинговых предложений ставка по ипотеке на новостройку может быть установлена в размере 6,9% в первый год оплаты кредита. |
| Готовое жилье | Кредит предоставляется на покупку квартир с оформленным свидетельство о госрегистрации, у юридических и физических лиц. Базовая годовая процентная ставка варьируется от 14,25% до 21,5%. Годовая процентная ставка по спецпрограмме зависит от размера первоначального взноса:
Чтобы стать участником спецпрограммы, необходимо:
|
| Коммерческая недвижимость | Кредит предоставляется для покупки складских и торговых площадей, предназначенных для ведения бизнеса. Максимальная сумма кредита 30 млн. рублей. Размер процентной ставки определяется банком индивидуально. Ее величина варьируется от 17,25% годовых до 22,5% годовых. Размер первоначального взноса из собственных средств заемщика должен быть не менее 20% от стоимости покупаемого объекта. |
| Загородная недвижимость | Кредит предоставляется на приобретение коттеджа с земельным участком под ним. При этом участок должен относиться к землям поселений и быть предназначенным под индивидуальную жилую застройку. Сумма кредита варьируется от 1 млн. руб. до 30 млн. руб. годовая процентная ставка — от 17,25% до 22,5%. Размер первоначального взноса из собственных средств заемщика должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. |
| Кредит под залог имеющейся недвижимости | Кредит предоставляется под обеспечение — объекты недвижимости:
В рамках данной программы возможна покупка комнат, квартир, строящегося жилья, загородных объектов. Таким образом, ипотека под залог имеющейся недвижимости — отличный выход для тех, кто:
Годовая процентная ставка в рамках данной программы варьируется от 17,25% до 22,5%. |
Среди общих условий ипотечного кредитования Московского Кредитного Банка стоит отметить следующие:
- Рассмотрение заявки на кредит и сопровождение договора осуществляется на безвозмездной основе;
- Ипотеку можно оформить на срок до 20 лет;
- Какие-либо ограничения по частичному и полному досрочному закрытию обязательств отсутствуют.
Внешние факторы, влияющие на уровень процентной ставки и объемы кредитования населения
Процентную ставку в коммерческих банках рассчитывают специалисты. Среди них аналитики, менеджеры различных направлений, маркетологи, рисковики. Согласовывая тот или иной процентный коридор, они оценивают: форму кредита, обеспеченность и целевое использование, срок и объем кредитования.
На размер процента по кредитам, в том числе ипотеке, оказывают влияние внешние факторы:
- Состояние экономики. В условиях роста экономики увеличивается платежеспособность населения, спрос на заемные средства повышается. В случае спада происходит оптимизация на предприятиях: сокращение производства, зарплат, увольнения. Все это нивелирует уровень ставки.
- Степень развития кредитной системы и уровень доверия к ней. Готовность населения размещать депозиты зависит от наличия доверия к банковской системе в целом. Между тем, чем больше объем денежных средств привлекает банк, тем выгоднее будут предлагаемые условия кредитования.
- Уровень дефицита в бюджете, состояние национальной валюты. Чем более устойчива нацвалюта, тем ниже процентные ставки по банковским кредитам, в том числе ипотеке. При обесценивании денег процентная ставка повышается.
- Степень вмешательства со стороны государства. Когда необходимо поднять ту или иную отрасль экономики, государство вмешивается в процесс формирования процентной ставки. К примеру, могут быть введены преференции при кредитовании сотрудников отдельных производственных отраслей.
Еще одна цель такого вмешательства — создать приблизительно одинаковые условия среди игроков кредитной системы.Основное влияние на размер процента по ипотеке, как и при прочих видах кредитования, оказывает политика Центробанка. Например, на резкое повышение ключевой ставки во второй половине 2014 года, банки ответили увеличением ставок по ипотечному кредитованию в среднем на 3-5 пунктов. Рост коснулся и тех клиентов, которые уже имели положительное решение и занимались поиском приобретаемого жилья.
Таким образом, на формирование процента по ипотеке оказывают воздействие множество факторов, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом.
О ситуации на рынке ипотечного кредитования за последние несколько лет
Как было упомянуто выше, в конце 2014 года ЦБ РФ резко поднял ключевую ставку.
Следствием стало увеличение процентных ставок по ипотечному кредитованию. Изменения в условиях коснулись и Московского Кредитного Банка.
По причине падения доходов и роста цен кредитоспособность населения резко снизилась, поэтому в 2015 году объем выдаваемых денежных средств сократился. Рост отмечен в 2016 году на фоне незначительного изменения в меньшую сторону ставок по ипотеке. При этом тенденций для снижения процента по ипотеке по стандартным программам до уровня 2012-2013 гг. пока нет.
Получить ипотеку по лояльным условиям все таки можно. Банк предлагает программы кредитования для организаций-партнеров, ипотеку с господдержкой и ряд других преференций.
Дополнительные услуги при оформлении ипотеки
Покупка недвижимости в кредит означает взаимодействие не только с сотрудниками подразделений банка, но и с другими организациями:
- Страховые компании. Страхование носит рекомендательный характер. У кредитной организации сложились партнерские отношения с некоторыми компаниями, перечень которых можно уточнить на сайте или в офисе Московского Кредитного Банка;
- Нотариальные конторы. Некоторые действия при покупке жилья или коммерческой недвижимости требует нотариального заверения. Для удобства клиентов нотариус находится непосредственно в Розничном центре банка;
- Оценочные компании. Для определения залоговой стоимости обязательна оценка квартиры. Заказать отчет об оценке можно в одной из соответствующих требованиям банка компании. Перечень стоит предварительно уточнить у кредитного специалиста;
- Аккредитованные застройщики и агентства недвижимости. Их представители помогают найти объект, который максимально удовлетворяет требованиям заемщика. С перечнем партнеров банка можно ознакомиться на сайте или в офисе кредитного учреждения.
Перечисленные дополнительные услуги оказываются на платной основе и оплачиваются заемщиком из собственных средств.Возможна ли продажа залогового имущества?
Ипотека — кредит долгосрочный. Через некоторое время после ее оформления может встать вопрос о продаже недвижимости. Подобные сделки не редкость. Примерный план действий таков:
- Письменно уведомить банк о намерении продать залоговое имущество;
- Получить письменное согласие;
- Уточнить в кредитном подразделении остаток ссудной задолженности;
- Выставить объект на продажу;
- Самостоятельно или за счет переданных покупателем в счет стоимости квартиры денежных средств погасить обязательство перед банком;
- Получить в банке пакет документов, необходимых для снятия обременения в Росреестре;
- Заключить договор купли-продажи;
- Сдать на госрегистрацию в Росреестр или МФЦ документы на снятие обременения и договор купли-продажи.
В течение установленного нормативными документами срока обременение будет снято, а договор купли-продажи зарегистрирован.
Контакты
Головной офис Московского Кредитного Банка расположен в Москве в Луковом переулке, д. 2, стр. 1.
Адрес сайта https://mkb.ru/.
Телефон поддержки клиентов 8 800 1004 888.
Как узнать кадастровую стоимость квартиры, вы узнаете в нашем материале.Как грамотно произвести проверку квартиры перед покупкой, чтобы избежать неприятностей, вы прочтете в нашей статье.
Как получить налоговый вычет и какие документы для этого понадобятся, вы узнаете в нашем тематическом материале по ссылке.
Отзывы клиентов
Константин, предприниматель, 32 года:
Марина, бухгалтер, 27 лет:
Николай, программист, 43 года:
