Ипотека в Сбербанке: действующие программы и условия получения
Ипотека по-прежнему является для большинства граждан единственным относительно доступным способом приобретения собственного жилья.
Хотя ее оформление связано со множеством сложностей и необходимостью в дальнейшем долгое время выплачивать долг, она все равно остается востребованной среди населения.
Поэтому стоит рассмотреть условия оформления ипотеки, которые действуют на данный момент, на примере одного из крупнейших российских банков — Сбербанка.
Краткая информация о банке
Его услугами пользуются более половины населения РФ, еще несколько миллионов человек являются клиентами банка в других странах.
Банк осуществляет кредитование физических лиц (как населения, так и предпринимателей), юридических лиц и даже государства. При этом предлагаемые условия и стоимость таких займов обычно на порядок ниже, чем в других банках.
В отношении ипотечных кредитов стоит отметить, что Сбербанк и в этой сфере является лидером. Он предоставляет возможность приобретения жилья в ипотеку как на общих, так и на льготных условиях, реализуя практически все государственные программы поддержки, которые существуют в стране.
В частности, в нем впервые стали оформляться льготные ипотеки для молодых семей, в том числе и с использованием материнского капитала.
Поэтому все действующие в банке программы, а также условия по ним стоит рассмотреть более подробно.
Основные ипотечные программы
Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность выбора одной из многочисленных ипотечных программ, представленных для оформления, в частности:
Приобретение готового жилья
Эта программа позволяет приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке на таких условиях:
- срок действия — до 30 лет;
- процентная ставка — от 12,5 до 13,5%;
- возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб. до 15 или 8 млн. руб. для жилья, расположенного в Москве или других населенных пунктах соответственно;
- первоначальный взнос — от 20%.
Также стоит учесть, что при внесении большей суммы первоначального взноса требования к заемщику и процентная ставка снижаются.
Приобретение строящегося жилья
В этом случае клиент может приобрести квартиру в новостройке, то есть на первичном рынке недвижимости.
Условия предоставления ипотеки в таком случае будут следующими:
- срок действия — до 30 лет;
- процентная ставка — от 12,5 до 13,5%;
- возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб. до 8 млн. (для Москвы — до 15 млн.);
- первоначальный взнос — от 20%.
Ставка кредитования может быть повышена еще на 0,5% в том случае, если заемщик не получает свою заработную плату на карточку Сбербанка. В случае отказа от страхования своей жизни и здоровья ставка возрастает еще на 1%.
Ипотека плюс материнский капитал
Данная программа предполагает возможность оплаты части кредита средствами материнского капитала. Причем его сумма может быть использована как для внесения первоначального взноса, так и для погашения регулярных платежей.
Привлечение материнского капитала доступно в рамках и на условиях программ по приобретению готового или строящегося жилья, перечисленных выше.
Строительство жилого дома
В данном случае банк предоставляет средства для индивидуального строительства жилого дома на следующих условиях:
- срок действия — до 30 лет;
- процентная ставка — от 13 до 14%;
- возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб. до 8 млн. (для Москвы — до 15 млн.);
- первоначальный взнос — от 25%.
Максимальный срок такой отсрочки составляет 2 года, а для ее получения необходимо предоставить подтверждающие рост стоимости документы.
Загородная недвижимость
Денежные средства предоставляются на приобретение земельного участка, дачи или других подобных строений, а также для финансирования их строительства.
Условия такие:
- срок действия — до 30 лет;
- процентная ставка — от 12,5 до 13,5%;
- возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб.;
- первоначальный взнос — от 25%.
В этой программе, как и в предыдущей, возможно получение отсрочки на уплату долга по причине увеличения стоимости строительства объекта.
Военная ипотека
Программа предоставляет возможность приобретения как готового, так и строящегося жилья для военных на льготных условиях:
- срок действия — до 15 лет;
- процентная ставка — 12%;
- возможная сумма для получения — до 1,9 млн. руб.;
- первоначальный взнос — от 20%.
В этом законе перечислены конкретные лица, которые могут получить жилищный заём на льготных условиях.
Ипотека с государственной поддержкой
В рамках этой программы кредиты выдаются на таких условиях:
- срок действия — от года до 30 лет;
- процентная ставка — 11,9% (фиксируется на протяжении всего срока действия договора);
- возможная сумма для получения — от 300 тыс. до 3 млн. руб. (до 8 млн. для жилья в Москве и области, а также в СПБ и области);
- первоначальный взнос — от 20%.
Срок действия программы ипотеки с государственной поддержкой ограничивается периодом времени с начала марта и до конца декабря 2016 года.
Ипотека для молодой семьи
Предоставляется молодым семьям, у которых есть дети, на таких условиях:
- срок действия — до 30 лет;
- процентная ставка — от 12 до 13% (семьям с тремя и более детьми ставка может быть снижена до 11,75%);
- первоначальный взнос — от 20%.
Стоит отметить, что последние две из перечисленных программ относятся к категории специальных предложений банка и реализуются в рамках государственной поддержки населения.
Факторы влияния в 2016 году
В течение 2016 года в Сбербанке происходили определенные изменения, связанные с ипотечными продуктами, в частности:
- Был увеличен срок действия программы «Ипотека с государственной поддержкой». Вместо 01.03.2016 года, как было запланировано изначально, этот срок продлили до конца 2016 года.
- Была немного снижена процентная ставка по некоторым ипотечным кредитам (а именно на 0,5%). В частности, это ипотека для приобретения жилья в новостройках и для военнослужащих.
Стоит отметить, что по результатам 2015 года Сбербанк оказался лидером в сфере ипотечного кредитования. Объем выданных средств составил 661 800 млн. руб., что в несколько раз превышает показатели других банков, но на 28% меньше в сравнении с 2014 годом. Однако снижение объемов было отмечено во всех банках, что говорит о нестабильной экономической ситуации в целом по стране.
Дополнительные услуги
Кроме собственно выдачи кредитных средств, банк предлагает своим клиентам оформление и других дополнительных услуг, некоторые из которых являются обязательными.
В частности, к ним относятся:
- Страхование жилого объекта. В этом случае клиент должен обязательно застраховать квартиру, дом или другой объект, для приобретения которого и оформляется ипотека.
- Страхование жизни и здоровья заемщика. Эта страховка необязательна, однако без нее стоимость кредита (то есть процентная ставка) по всем программам возрастает на 1%.
- Оценка недвижимости. Сбербанк составил перечень оценочных компаний, которые аккредитованы для законного оказания подобных услуг. Поэтому в случае необходимости клиент может заказать оценку квартиры или дома прямо в банке, при условии внесения за это дополнительной платы.
Хотя заемщик может оформить полис у любого страховщика, на практике, зачастую, это приходится делать в той компании, с которой у банка заключен договор.
Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?
Несмотря на то, что при оформлении ипотеки приобретенная недвижимость становится залоговым имуществом банка, заемщик может вполне законно продать ее. Существует несколько схем такой продажи:
- Самостоятельный поиск потенциального покупателя. В этом случае клиент находит человека, готового уплатить остаток долга, и проводит переговоры с ним и с сотрудниками банка о возможности досрочного погашения кредита. После этого он получает свою часть средств, а квартира переходит к новому собственнику.
- Поиск покупателя через банк. Данный вариант предполагает, что заемщик обращается в банк с заявлением о намерении продать квартиру, а покупателя уже ищут банковские сотрудники. В обоих случаях за досрочное погашение придется уплатить определенный процент.
- Оформление нового кредита. В этом случае клиент оформляет еще один заём в другом банке, погашает полученными средствами долг перед Сбербанком и получает квартиру в свою собственность. После этого он вправе продавать ее на общих условиях.
- Продажа ипотечного долга. В этом случае покупателю нужно будет пройти ту же процедуру проверки в банке, что и заемщику, после чего кредитный договор будет переоформлен на него. При этом условия по ипотеке могут быть изменены.
Оформить сделку без разрешения банка можно будет только после того, как с недвижимости будет снято обременение (то есть залог).
Руководство по аренде квартиры через агенство вы найдете в нашей статье.
О том как защитить себя от мошенников покупая квартиру вы можете узнать в материале по ссылке.
Контакты банка
У Сбербанка есть свой сайт в интернете http://www.sberbank.ru/, при помощи которого можно получить не только информацию о банке или предлагаемых продуктах, но и оформить заявки на их получение. Кроме этого, получить информацию по любым вопросам можно такими способами:
По телефону
Клиент может обратиться в контактный центр, который работает круглосуточно, по такому номеру:
- +7 (495) 500-55-50 — для Москвы;
- 8 (800) 555-55-50 — для всех прочих городов РФ.
При обращении в отделение
Главный офис ПАО Сбербанк расположен в Москве, на ул. Вавилова, 19. Однако практически в каждом городе есть одно или несколько подразделений банка, где можно оформить ипотеку или получить другие услуги. Например, в Москве находится более 1800 отделений, а в Санкт-Петербурге — 500.
Отзывы клиентов банка об ипотеке
Среди клиентов банка, успешно оформивших ипотеку, преобладают в основном положительные отзывы.
Очевидно, что лидирующее место на рынке банковских услуг РФ Сбербанк все-таки занимает не зря, ведь его условия предоставления кредитов (в частности, ипотек) действительно выгодно отличаются от аналогичных предложений.
Однако для получения положительного ответа по заявке клиенту нужно быть готовым к тому, чтобы соответствовать определенным требованиям банка и предоставить пакет необходимых документов.