ZakonGuru
Назад

Приобретаем жилье в ипотеку: особенности, о которых вы должны знать

Опубликовано: 31.08.2016
Время на чтение: 5 мин
0
1148

Люди, горящие желанием улучшить свои жилищные условия, несомненно, сталкивались с возможностью ипотечного кредитования.

Прежде чем выступить в качестве потенциального заемщика, человеку просто необходимо узнать обо всех сторонах, связанных с приобретением недвижимости с помощью механизма ипотечного кредитования.

💸 Плюсы ипотечного кредитования

Начнем рассмотрение с плюсов ипотечного кредитования. Стоит отметить, что таковых немало.

Короткие сроки приобретения

Самым большим преимуществом ипотеки является возможность приобретения в собственность желанных квадратных метров в кратчайшие сроки. У человека пропадает необходимость копить значительную сумму, соразмерную стоимости объектов недвижимости.

После прохождения всех процедур заемщик, которому был одобрен ипотечный кредит, получает право собственности на объект недвижимости и имеет законное право на проживание в приобретенном жилье и на регистрацию себя и членов своей семьи.

Уверенность в законности сделки

При сделках на вторичном рынке жилья заемщик по договору ипотеки может быть уверен в юридической законности проводимой сделки с жилым объектом.

Вся история и правоустанавливающая документация на жилье тщательно проверяется юридическими отделами в банках и страховых компаниях, таким образом, риск двойной продажи одного и того же объекта сводится к минимуму.

Финансовая стабильность

Важным плюсом является финансовая стабильность, которая обеспечивается за счет длительного срока погашения кредита в рамках ипотечного кредитования.

Ипотека может быть выдана на срок, достигающий 30 лет. Заемщик может рационально спланировать размер подлежащих к оплате ежемесячных платежей в соответствии со своим бюджетом.

Текущие цены

Ипотечный механизм позволяет приобрести квартиру или иной жилой объект по текущей цене. К моменту полного погашения ипотеки заемщиком стоимость объекта, находящегося в его собственности, возрастет в разы.

Имущественный вычет

Согласно статье 220 НК РФ, заемщик может получить налоговый вычет процентов по ипотеке. Стоит отметить, что с 1 января 2014 года данный имущественный вычет ограничен в размере до 390 тысяч рублей. Таким образом, часть уплаченных по ипотеке процентов будет компенсирована.

Дополнительные программы

Для граждан определенных категорий государством разрабатываются специальные программы, которые предоставляют ряд дополнительных возможностей при приобретении ими жилья в ипотеку.

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке
Читать
Как оформить ипотеку в 2020 году. Программы господдержки
Подробнее
5 важных вещей о налоговом вычете при ипотеке
Смотреть

💰 Минусы ипотечного кредитования

Перейдем к подводным камням в мире ипотечного кредитования — минусам ипотеки.

Ставки по ипотеке

Любой кредит, в том числе и ипотечный, предполагает плату за оказание подобной услуги в размере установленных по кредиту процентов. Порой ставки по ипотеке достигают очень высокого уровня, что приводит к существенным переплатам по кредиту.

Сложность оформления ипотеки

Ипотека предполагает выдачу в кредит большой суммы денег, что требует прохождения тщательной банковской проверки для подтверждения платежеспособности клиента.

Процедура сбора необходимых документов и их проверки для выдачи займа может отнять не только много времени, но и сил, а также потребует дополнительных финансовых затрат.

Оплата сопутствующих процедур

Помимо процентов по кредиту, заемщику придется оплачивать услуги оценщика недвижимости, нотариальные услуги и услуги по страхованию недвижимости и его собственной жизни и трудоспособности.

Обязательства перед банком

Обязательства предусматривают ограничения по операциям с приобретенным жильем, которое находится в залоге у банка.

До полного погашения ипотеки заемщик не имеет права продать свою недвижимость, подарить, обменять или совершать иные операции по отчуждению объекта недвижимости.

Риск потери приобретенного жилья

Самый большой минус ипотеки заключается в том, что это кредит, а кредит — это всегда риск. Люди не могут быть уверены в своем будущем на все сто процентов: никто не застрахован от болезни и потери заработка.

К сожалению, не все заемщики правильно оформляют страховку, а иногда по возможности и экономят на ней. При непогашении кредита банк имеет право изъять недвижимость у ее собственника в качестве средства для погашения долга.

Почему снимать квартиру выгоднее, чем оформить ипотеку
Читать
Как получить сельскую ипотеку в 2020 году под 3% и менее
Подробнее
Что такое обратная ипотека для пожилых людей
Смотреть

🏡 Ипотека и рынок недвижимости

Банки более охотно кредитуют людей под залог недвижимости, относящейся к первичному рынку, так как новые квартиры и дома, купленные у застройщика, являются высоколиквидными объектами.

Заемщику же, в свою очередь, выгодно быстро получить желанный кредит и приобрести жилье в собственность, однако, за первичное жилье приходится платить соответствующую цену и риск для плательщика по кредиту значительно возрастает.

По причине высокой стоимости первичного жилья и низких темпов его строительства люди часто решаются на покупку недвижимости, уже имевшей владельца.

Вторичный рынок жилья предлагает реальную возможность покупки жилой недвижимости по меньшей стоимости. Однако для получения ипотеки по вторичному жилью заемщик должен убедиться, что желаемый для приобретения объект недвижимости подпадает под особые требования к ипотечному жилью. Данные требования можно найти на сайте конкретного банка или узнать непосредственно на встрече с кредитным специалистом.

В целом банки предлагают схожую процентную ставку как по первичному, так и по вторичному жилью: все зависит от оценочной стоимости и состояния объекта недвижимости, а также платежеспособности клиента. Поэтому сам рынок недвижимости несильно влияет на принятие человеком решения о взятии ипотечного кредита.

👇 Государственные программы по ипотеке

В нашей стране существуют специальные государственные программы по ипотеке, которые позволяют облегчить гражданам покупку жилья. Данные программы приносят значительную выгоду своим участникам.

Перечень государственных программ по ипотеке, предполагающих предоставление льгот для отдельных категорий граждан, следующий:

В нашей стране также действует механизм ипотеки с государственной поддержкой. Ставка по ипотечному кредитованию снижается до 11-12% годовых, а компенсацию за недополученную банками прибыль от ипотечного кредитования оплачивает наше государство.

Однако данная программа действует не во всех банках страны и потенциальным заемщикам следует следить за обновлением государственной программы и ее условиями, а также вовремя подавать заявку, так как количество людей, желающих получить ипотеку под такую привлекательную ставку, крайне велико.

Покупка квартиры по доверенности
Читать
Как купить квартиру в новостройке
Смотреть
Как сбить цену на квартиру
Подробнее

В статье была предоставлена актуальная и полезная информация по вопросу приобретения жилья с помощью ипотеки. Надеемся, что она поможет нашим читателям принять грамотное и взвешенное решение.

Вячеслав Садчиков
Юрист
Екатерина Алейникова
, ,
Автор:
Илья (ZakonGuru)
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.

Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85