Обновлённые правила получения "семейной ипотеки": 6% - на весь срок кредитования и новые возможности для рефинансирования
С 2017 года в России работает программа выдачи ипотечных займов семьям с детьми на особых условиях. Её суть - в предоставлении пониженной ставки в 6% на оформление ипотеки при покупке жилья в новостройке, согласно Правилам предоставления субсидий на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, N1711 от 30 декабря 2017.
Право на льготу получили семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок.
Изменения законодательства для 2019 года
С 13 апреля вступают в силу изменения в документ, которые улучшают действующие условия выделения субсидий.
Льготная процентная ставка для семей с детьми
Правила предыдущей редакции подразумевали сохранение льготной ставки только на первые 3 года кредитования. Продлить действие скидки на 5 лет допускалось тем семьям, где в течение трех лет со дня оформления ипотеки появился еще один ребёнок. Таким образом, максимальный срок действия пониженной ставки составлял восемь лет.
Основные изменения:
- льготный процент кредитования фиксируется на все годы выплаты ипотеки;
- с 2019 года купить квартиру по льготным условиям могут семьи, в которых больше трёх детей (до этого воспользоваться спецпрограммой не могли те заёмщики, в которых рождался 4 и последующий ребёнок);
- расширен срок действия госпрограммы. Теперь для получения льготных условий второй ребёнок должен родиться в срок с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. При этом ещё на год - до 1 марта 2023 года - льгота продлена для тех, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 (п. 1 Постановления № 339 от 28 марта 2019 г.).
Суть льготы в том, что Министерство финансов компенсирует банкам-участникам программы суммы, которые они недополучат от клиентов, предлагая льготные условия.
Государство самостоятельно определяет круг финансовых организаций, которые участвуют в программе льготного кредитования. Для попадания в этот перечень банк должен подать заявку на участие в течение 30 дней со дня опубликования новой редакции Правил.
Процесс выдачи льготных ипотек полностью регулируется банком "Дом.рф". Это акционерное общество, которые было создано в 1997 под названием "Агентство ипотечного жилищного кредитования". 100% акций организации принадлежит государству.
Для получения кредита можно обратиться непосредственно в офис компании в Москве или в отделения банков-партнёров в регионах.
Новыми правилами могут воспользоваться и те заёмщики, которые заключили договор с банком на старых условиях. Для перехода на актуальную схему финансирования необходимо оформить дополнительное соглашение. В нём будут прописаны обновлённые условия кредитования: сохранение процента по кредиту на одном уровне на весь срок действия займа.
Условия получения льготной ипотеки по новым правилам:
- приобретение квартиры в новостройке (на вторичное жильё действие программы не распространяется);
- покупка жилья только у юридического лица (по договору переуступки прав от физического лица квартиру по госпрограмме купить не получится);
- в семье, оформляющей займ, второй и последующий ребенок должен родиться после 2018 года.
Расширенные льготы для жителей Дальневосточного округа
Жителям сельских районов ДФО предоставили дополнительные льготы:
- ставка снижена до 5%. Для жителей сельских районов ДФО льготу повысили на 1 пункт и пониженная ставка теперь составляет 5%;
- получить льготную ипотеку можно не только на новостройку, но и на вторичное жильё. Разрешено оформление договора купли-продажи не только с юридическим лицом, но и с физическим (п. 7 Постановления N339 от 28 марта 2019 г.).
Рефинансирование по ипотеке для семей с детьми
Новые правила расширили возможности рефинансирования.
Получение льготы не зависит от даты выдачи предыдущего кредита. Единственное условие - ипотека должна быть оформлена на новостройку. Заключение нового договора кредитования не требуется. Обновить условия действия займа можно в том банке, который его выдал. Подготавливать новый пакет документов с подтверждением дохода и занятости нет необходимости.
Условия получения рефинансирования такие же, как и для первичного льготного кредитования.