Ипотека для IT-специалистов в 2022 году. На каких условиях можно получить заем до 18 млн под 5%
В 2022 году для IT-работников предусмотрен ряд льгот – одной из наиболее значимых стала специальная отсрочка от армии. А с 12 мая заработали новые меры поддержки отечественных специалистов – возможность оформить льготную ипотеку. Она гораздо выгоднее, чем ипотека по рыночным условиям, но будет доступна не всем. Расскажу, кто и при каких условиях может на нее претендовать.
💻 Льготная ипотека для IT-специалистов
Возможность IT-специалистам оформить ипотеку с господдержкой предусмотрена Постановлением Правительства от 30.04.2022 №805. Данная программа была введена в рамках комплекса мер, направленных на то, чтобы удержать в России специалистов из сферы IT, поскольку именно среди айтишников ранее был замечен всплеск желающих уехать работать за рубеж. Также предполагается, что льготная ипотека положительно повлияет на развитие и рост отечественных IT-компаний.
Правительство выделит денежные средства и направит их в АО «Дом.РФ», которое является оператором программы льготной ипотеки. После этого банкам будут переводиться возмещения недополученных доходов по льготным ипотечным займам.
💁♂️ Требования к заемщику
Чтобы принять участие в программе, недостаточно быть просто айтишником. По отношению к заемщикам есть ряд четких критериев, которым человек обязан соответствовать:
- гражданство РФ;
- возраст от 22 до 44 лет включительно;
- стаж – не менее трех месяцев на текущем месте работы;
- основное место работы – IT-компания, которая имеет аккредитацию Минцифры и как минимум один квартал пользовалась налоговыми льготами (нулевой налог на прибыль или пониженный тариф страховых взносов). Список аккредитованных IT-компаний можно посмотреть на сайте Минцифры или на Госуслугах;
- средняя зарплата за предыдущие 3 месяца – от 150 тыс. руб., если место работы находится в регионе-миллионнике, и от 100 тыс. руб., если место работы находится в любом другом регионе;
- требований к образованию и специальности нет, если соблюдены все прочие условия;
- для покупки того же объекта недвижимости заемщик не должен пользоваться другими льготными ипотечными программами (сельская ипотека, дальневосточная и т. д.).
📄 Условия
Условия льготной ипотеки для IT-специалистов:
- валюта займа – рубли;
- ставка по ипотеке – 5% (но регионы могут субсидировать ставку, тогда она будет еще ниже);
- первоначальный взнос – не менее 15%;
- размер ипотечного кредита – 18 млн руб. для покупки жилья в регионе с населением от 1 млн человек, 9 млн руб. для покупки жилья в любых других регионах;
- программа распространяется только на новое жилье, вторичку приобрести нельзя;
- рефинансировать старую ипотеку нельзя, программа распространяется только на новые займы;
- программа действует с 12 мая 2022 года до 31 декабря 2024 года.
🏠 Что можно купить
Как уже упоминалось выше, программа не распространяется на вторичный рынок жилья. Поэтому по льготной ипотеке можно приобрести:
- Квартиру в новостройке – еще строящуюся (покупается у застройщика по ДДУ или по уступке права требования) или уже готовую (покупается у юрлица или ИП, которые являются первыми собственниками).
- Жилье в малоэтажном комплексе от застройщика – таунхаусы, дуплексы, коттеджи.
- Земельный участок под строительство индивидуального жилого дома.
- Начать строительство индивидуального жилого дома по договору подряда с юрлицом.
🏦 Оформление
По сути, оформление ипотеки для IT-специалистов ничем не отличается от оформления любой другой ипотеки. Основные расхождения – это необходимость убедиться, что потенциальный заемщик «проходит» по требованиям и возможность обратиться в ограниченное число банков.
Вот как это выглядит:
- Точно разобраться, на какую сумму кредита можно претендовать и какой должна быть зарплата. Максимальный размер кредита считается по месту покупки жилья. Условия по зарплате считаются по месту регистрации основного офиса компании. Например, человек живет в Камчатском крае и хочет купить там квартиру, но при этом удаленно работает на московскую компанию, которая имеет регистрацию в Москве. В таком случае требования по зарплате у него тоже будут московские – от 150 тыс. руб. А максимальный размер кредита – только 9 млн руб.
- Проверить, входит ли IT-компания по основному месту работы в список аккредитованных.
- Выбрать банк. Льготную ипотеку айтишникам будут выдавать не все банки, полный список пока формируется и должен появиться на сайте «Дом.РФ». Сейчас за ипотекой можно обращаться в СберБанк, ВТБ, «Открытие», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Абсолют Банк», «Росбанк Дом», банк «ДОМ.РФ».
- Отправить в банк кредитную заявку на рассмотрение.
❗ Что будет, если уволиться
Льготная ставка до 5% сохранится при увольнении, но только в том случае, если в течение трех месяцев заемщик сможет устроиться на работу в другую IT-компанию, так же имеющую аккредитацию Минцифры и получающую налоговые льготы (по сути, новое место работы должно отвечать тем же требованиям, что и прежнее).
Например, заемщик заключил кредитный договор в мае 2022 года, когда ставка была 11%. Проработав какое-то время, он увольняется и более трех месяцев не может найти работу, соответствующую условиям льготной программы. В этом случае его ставка по ипотеке возрастет с 5% до как минимум 13,5% (ключевая ставка 11% + 2,5% процентных пункта).
