Льготная ипотека для семей с детьми в 2023 году. Условия получения кредита по госпрограмме

Правительство РФ продлило программу льготной семейной ипотеки до 1 июля 2024 года. Это значит, что до этой даты можно заключить договор купли-продажи жилья с кредитной ставкой 6% годовых. Однако по сравнению с 2018 годом, когда ипотека была введена, её условия существенно поменялись.

📅 Сроки продления льготной ипотеки

Программа «Семейная ипотека» касается льготного кредита на покупку квартир на первичном рынке недвижимости, а также на постройку частных домов для семей с детьми.

Изначально программу планировалось завершить к концу 2022 года. Однако затем Президент дал поручение продлить действие «Семейной ипотеки» минимум на год. В итоге в августе 2021 года было вынесено Постановление Правительства РФ №1392, которым действие продлевалось до 31 декабря 2023 года. Теперь же, по официальной информации от Правительства РФ, «Семейная ипотека» будет применяться до 1 июля уже 2024 года, что не может не радовать тех, кто имеет право на её оформление.

🏠 Оформление льготной ипотеки

Условия получения

Оформить ипотеку можно на следующих условиях:

1. Наличие здорового ребёнка, родившегося в период с начала 2018 по конец 2023 года. Был ли ребёнок родным или усыновлённым – для программы неважно, она распространяется как на родителей, так и на усыновителей.
2. Наличие ребёнка-инвалида, родившегося даже до 2018 года. Здесь жёстких требований по времени рождения нет, важно, чтобы была официально установлена инвалидность.
3. Процентная ставка – до 6% годовых во всей России, до 5% годовых на Дальнем Востоке.
4. Количество детей на размер ставки не влияет. Она будет понижена как для многодетных, так и для семей с одним ребёнком.
5. Договор на приобретение жилья или на застройку на выделенном участке должен быть заключён после 1 января 2018 года.
6. Первоначальный взнос при заключении договора ипотеки – не менее 15% от стоимости жилья. При рефинансировании остаток выплат не должен быть выше 85% от стоимости жилья.

На какое жильё распространяется

Приобретение возможно:

1. При покупке жилья на первичном рынке (то есть участие в долевом строительстве, покупка квартир в новостройках и т. д.).
2. При строительстве частного дома на землях, предназначенных для ИЖС (индивидуального жилищного строительства).
3. На Дальнем Востоке – допустимо приобретение жилья и на вторичном рынке (то есть у тех лиц, которые уже являются собственниками квартир или коттеджей) – но только в сельской местности.

Максимальная сумма кредита

Максимальная сумма, которую можно взять по программе «Семейная ипотека», составляет:

• для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области – до 12 млн рублей;
• для других регионов – 6 млн рублей.

Однако в том случае, когда используются региональные льготные программы, или же когда часть кредита берётся на условиях «Семейной ипотеки», а остальное – на общерыночных условиях, то размеры кредита меняются:

• для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области – до 30 млн рублей включительно;
• для остальных регионов – до 15 млн рублей.

Это означает, например, что, взяв в Белгородской области ипотеку на 12 млн. рублей на 20 лет, заёмщик получает:

• 6 млн рублей – на условиях под 6% годовых;
• 6 млн рублей – на условиях, установленных банком для обычной коммерческой ипотеки.

Требования к заёмщикам

Чтобы взять жильё по программе «Семейная ипотека», необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. Рождение здорового ребёнка после 1 января 2018 года либо ребёнка-инвалида.
2. Наличие гражданства РФ для основного заёмщика.
3. Родительство по отношению к ребёнку. Проще говоря: основным заёмщиком может быть только мать или отец ребёнка, а вот созаёмщиком, отвечающим за выплаты – уже кто угодно. Например, муж матери, даже если он и не усыновлял ребёнка, вполне может участвовать в семейной ипотеке.

Использование материнского капитала

Использование материнского капитала в рамках программы «Семейной ипотеки» разрешено. Однако есть условие: сумма маткапитала должна идти только на первоначальный взнос одним платежом. Погашение ежемесячных и прочих регулярных платежей за счёт маткапитала недопустимо.

👨‍👩‍👧 Как оформить семейную ипотеку

Процедура оформления не отличается от оформления обычной ипотеки. Единственное исключение – для заёмщика потребуются документы, подтверждающие родство с ребёнком (свидетельство о рождение и т. д.). В остальном вся процедура будет стандартной: особенности оформления и возмещение недополученной прибыли будут касаться отношений между банком и государством, но это уже регламентируется локальными нормативными актами.

🏦 В какие банки можно обращаться

В программе участвуют:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• Банк Уралсиб и т. д.

Полный перечень необходимо уточнять перед оформлением договора. Участие конкретных банков утверждается Правительством РФ, и потому нужно заранее проверять, выдадут ли в конкретной кредитной организации вам заём по программе.

❓ Часто задаваемые вопросы