ZakonGuru
Назад

Ипотека при разводе. Как отказаться от обязательств перед банком и передать их бывшему супругу

Опубликовано: 15.11.2021
Время на чтение: 4 мин
0
707

– Мы разводимся с супругой, и она настаивает на переоформлении ипотечного кредита на себя, чтобы приобретенная квартира осталась в ее собственности. Можно ли переоформить кредит в этой ситуации – и как это сделать?

– Напомню, что кредит – это денежные средства, выданные на основании письменного договора, где оговорены определенные условия. Учитывая, что договором является соглашение двух и более сторон, стороны могут договориться и об изменении его условий, в том числе и о смене сторон такого соглашения.

⚖ Законодательная позиция о переоформлении займа на другого человека с его согласия

Закон, а именно статья 391 Гражданского кодекса РФ, предусматривает возможность перевода долга первоначальным должником на другое лицо. Однако при этом лицам, согласовавшим переоформление кредита, в том числе ипотечного, необходимо получить согласие банка на это действие.

Соглашение с финансовой организацией должно быть оформлено в письменной форме по правилам, применяемым к кредитному договору.

Учтите, что без согласия кредитора переоформить обязательства на другое лицо невозможно, так как соглашение о переводе долга на другое лицо – то есть перемена лиц в обязательстве – должно быть подписано:

  • предыдущим должником;
  • новым должником;
  • кредитором (представителем банка).
У вас есть ипотека?
Есть. Еще выплачиваюБыла. Уже выплатил(а)Нет – и не собираюсь братьНет – собираюсь взятьПосмотрю, что ответили другие

💳 Как переоформить кредит

Получив согласие нового лица (должника), необходимо обратиться в банк для получения от него согласия на перевод долга. Для этого потребуется документально подтвердить причину необходимости переоформления первоначального кредитного договора.

Такой причиной может быть развод, как в нашем случае, а также:

  • серьезное ухудшение здоровья первоначального должника;
  • потеря им постоянного места работы и дохода;
  • смена постоянного места жительства и др.

Условия

Перевести ипотечный кредит на другого человека можно после предварительного согласия кредитора (банка). Кредитор может дать такое согласие только после проведения анализа новой стороны договора. Кредитная организация должна убедиться в надежности и платежеспособности нового должника в соответствии с критериями, действующими в данном банке.

Обратите внимание – при смене стороны договора основное обязательство не изменяется.

Необходимые документы

Для оформления кредита на другое лицо стороны соглашения – старый и новый должники – должны собрать и предоставить кредитору (банку) такие документы:

  • старый должник – документальное подтверждение необходимости переоформления. Это может быть свидетельство о разводе – как в нашем случае, а также справка о состоянии здоровья, справка из центра занятости и прочие документы в зависимости от причины замены должника;
  • новая сторона договорадокумент, удостоверяющий его личность (паспорт), справку о доходах (2-НДФЛ или декларацию о доходах), документы, подтверждающие право собственности на имущество – если по условиям предоставления кредита они требуются.

Банк может затребовать дополнительные документы.

Супруг получил наследство – это совместная собственность или нет
Читать
Покупка квартиры в браке. Почему стоит заручиться разрешением супруга на сделку
Подробнее
Супругу подарили квартиру. Считается ли полученная недвижимость совместно нажитым имуществом
Смотреть

Как и куда обращаться

Шаг 1. Стороны соглашения должны лично с пакетом документов, указанных выше, посетить кредитора (банк) и подать заявление для оформления кредита на новое лицо.

Шаг 2. После принятия заявления необходимо дождаться решения банка.

Шаг 3. В случае положительного решения оформить и подписать соглашение.

Может ли банк отказать в переоформлении

Конкретное решение о переводе кредитных обязательств на другое лицо принимает кредитор. Не все финансовые организациии идут на это.

Если банк оценит нового должника, как неспособного своевременно и в полном объеме погасить взятые на себя обязательства, он не даст согласия на данные действия.

Обязать кредитора поменять должника не сможет даже суд, так как смена сторон в кредитном договоре – это только право банка, а не его обязанность. Добровольно же брать на себя обязательства, которые могут привести к убыткам, вряд ли кто-то захочет.

Соглашение об обязанности выплачивать кредитный долг только одним супругом при разводе

Если супруги при разделе имущества достигнут соглашения о том, что один получает имущество, приобретенное на кредитные средства, то второй может потребовать от него взять на себя и гашение данного кредита. Здесь нужно учесть, что финансовое положение должно позволить первому супругу осуществлять платежи по такому кредиту в соответствии с графиком. В этом случае бывшие супруги могут обратиться в банк с заявлением о переводе кредита на одного из них.

Однако соглашение бывших мужа и жены не будет являться обязательным для банка, и всю процедуру смены должника они должны пройти в полном объеме: то есть собрать весь пакет необходимых документов, обратиться в банк за согласием на смену должника и получить такое согласие.

Можно ли получить материнский капитал, проживая за границей. Три возможные ситуации, условия для получения сертификата
Читать
Можно ли отменить алименты. Почему матери практически невозможно отказаться от выплат на ребенка
Подробнее
Брачный договор и соглашение о разделе имущества. Разбираемся, как лучше разделить нажитое мирно и по закону
Смотреть

Что делать, если доход нового заемщика не устраивает банк

Еще одна возможность переоформления ипотеки на другого заемщика – особенно в случае, если уже выплачена половина или более долга – это оформление нового ипотечного кредита на нового заемщика в этом же или другом банке. При этом задолженность по первоначальному кредиту полностью погашается за счет нового займа. Имущество переходит в залог новому кредитору.

В такой ситуации ежемесячные платежи могут значительно снизиться, а требования к финансовому положению нового заемщика будут ниже.

✨ Заключение

Таким образом, закон позволяет переформить кредит, в том числе ипотечный, на другого человека.

Учтите:

  • такое переоформление возможно только при наличии соглашения предыдущего и нового должников;
  • кроме этого соглашения, необходимо получить согласие кредитора (банка) на оформление кредита на другое лицо;
  • новый должник должен быть ознакомлен со всеми условиями кредита, который обязуется своевременно погасить;
  • стороны получат согласие банка только при условии, что новый должник будет отвечать всем требованиям банка, предъявляемым к стороне конкретного кредитного договора. Финансовая организация должна убедиться в надежности и платежеспособности нового заемщика;
  • суд не может обязать ни банк, ни нового должника заключить соглашение о переоформлении кредита.
Светлана Асадова
Молодая мама. Разбиралась в ситуации с оптимизацией родильных домов по заданию редакции
Ольга Субботина
, , , , ,
Автор:
Ольга Субботина (ZakonGuru)
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.

Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85