Выселение из ипотечной квартиры за долги. Почему использование маткапитала не защитит ваше жилье от взыскания
– Мы взяли ипотеку и в качестве первоначального взноса использовали материнский капитал. Несколько лет все было нормально, но сейчас понимаем, что не справляемся, появились просрочки. Может ли банк выселить нас и забрать квартиру, учитывая, что в нее вложен материнский капитал?
– Действительно, бытует мнение, что если в квартиру вложен материнский капитал, то это надежная защита от возможных претензий банка в дальнейшем. Якобы семью в любом случае не выселят из такого жилья, поскольку там должны быть выделены доли детям. А детей на улицу никто не выгонит. Скажу сразу – это заблуждение.
🏦 Может ли банк за долги забрать квартиру с маткапиталом
На самом деле, если речь идет об ипотечном жилье, то материнский капитал не играет никакой роли при выселении за долги – и вот почему.
Если люди принимают решение вложить средства материнского капитала в покупку жилья, то тут возможны два варианта:
- Первый – у людей уже есть какая-то сумма денег, и материнский капитал они используют в качестве недостающей части, фактически сразу же закрывая ипотеку.
- Второй – когда материнский капитал используют в качестве первого взноса или для закрытия всего лишь части задолженности.
При втором варианте как раз и возникает ситуация, когда материнский капитал перечислен в счет ипотеки, но кредит не закрыт, платить его предстоит, возможно, еще несколько лет. А, как известно, несмотря на то, что ипотечная квартира сразу же оформляется в собственность заемщика, он не может полноценно распоряжаться ею до закрытия кредита. Поскольку ипотечная квартира одновременно находится под обременением – в залоге у банка, и это обременение будет снято только после выполнения заемщиком своих долговых обязательств.
Но у покупки жилья с использованием материнского капитала есть нюанс – родители обязаны выделить детям доли в таком жилье. Если этого не сделать, то невыделение детских долей считается грубейшим нарушением, и впоследствии у родителей возникнут проблемы как с органами опеки, так и при любых манипуляциях с квартирой – например, продажей.
Как же быть с детскими долями, если банк хочет забрать ипотечную квартиру за долги?
Выделение детских долей в квартире с маткапиталом
Ошибочно полагать, что детские доли выделяются после того, как ПФР перечислил материнский капитал в банк. На самом деле права детей на доли возникают только после снятия банком обременения с квартиры. Пока ипотека не выплачена, детских долей в квартире нет и препятствий для взыскания квартиры банком тоже нет.
Если банк хочет взыскать квартиру в счет неуплаты ипотечного займа, то процедура будет выглядеть так же, как при взыскании любого другого жилья. Поскольку обязательство по выделению детских долей по закону еще просто не возникло. Соответственно, никаких претензий по этому поводу у Пенсионного фонда возникнуть не может.
Как быть со средствами материнского капитала, если банк все-таки взыскал квартиру
Деньги были потрачены на жилье для детей, а жилья теперь нет. Этот вопрос законом не урегулирован. Были случаи, когда ПФР взыскивал с заемщика средства материнского капитала в пределах суммы, которая осталась у него после реализации банком ипотечной квартиры. Но такие случаи единичны.
По общему правилу по сделке купли-продажи недвижимости возврат средств материнского капитала в ПФР не предусмотрен. Обычно возврат возможен, только если суд признает сделку купли-продажи недействительной или фиктивной, но здесь налицо уже мошеннические схемы.
👶 Может ли вмешаться опека
Если банк будет взыскивать за долги квартиру с материнским капиталом, органы опеки заемщику не помогут. Как уже говорилось выше, права детей на доли возникают только после закрытия ипотеки – и никак иначе.
А поскольку ипотека не погашена, то и детских долей в квартире нет, в этом плане права несовершеннолетних не нарушаются. Значит, и препятствовать взысканию органы опеки не будут, и их согласия банку не требуется.
✨ Заключение
Подвожу итог:
- При покупке квартиры с материнским капиталом обязательство выделить в квартире доли детям возникает только после полного погашения обязательств перед банком – выплаты ипотеки.
- До выплаты ипотеки у детей не возникает право на доли. Поэтому банк может забрать квартиру за неуплату и выставить ее на торги так же, как любое другое жилье.
- Опека в этом случае так же ничего не сможет сделать – и ее согласия для взыскания банком ипотечной квартиры не требуется.
