Выселение из ипотечной квартиры: мать-одиночка и единственное жильё

Покупка квартиры в ипотеку означает кредит на долгие годы. При оформлении ипотеки плательщик не может знать, как сложатся обстоятельства в его жизни через несколько лет. Часто потеря работы или существенное снижение дохода делает ежемесячные выплаты непосильными. Что уж говорить о ситуации, когда речь идет о матери-одиночке.

По закону неуплата ипотечного кредита влечет выставление жилья на торги и выселение неплательщика из помещения. Статус жильца не учитывается даже при условии, что речь идет о женщине, в одиночку воспитывающей несовершеннолетнего ребенка.

Возможность выселить из ипотечной квартиры мать-одиночку

Покупка жилья в ипотеку всегда сопровождается договором обременения недвижимости. Фактически такая квартира принадлежит собственнику лишь номинально. Он может регистрироваться и проживать в помещении, но не имеет права распоряжаться им по собственному усмотрению. Полные права на квартиру заёмщик получает только после полного погашения кредита.

В стандартной ситуации выселить из квартиры при наличии неуплаченных долгов гражданина сложно, а иногда и просто невозможно. Но в случае с ипотечной недвижимостью действует общее правило – залог (квартира) реализуется в счет погашения долга. Матери-одиночки не являются исключением и также подпадают под данную норму.

А если жилье единственное?

Законодательные нормы РФ устанавливают правило, по которому нельзя лишить человека жилья, если оно является единственным. То есть нельзя выселить в никуда даже при наличии судебных исков и большого количества долгов. Но это правило не распространяется на ипотечное имущество, так как в нем помещение выступает в роли залога – обеспечения возврата кредитных средств.

А если часть в квартире принадлежит несовершеннолетнему?

При оформлении ипотеки мать имеет право наделить долями своих несовершеннолетних детей. Использование материнского капитала для погашения части кредита делает это условие обязательным. При образовании просрочки фактическим должником считается мать, а не ее дети. Банк имеет право продать такую квартиру только с разрешения органов опеки. Они, в свою очередь, не смогут препятствовать крайней мере, так как закон однозначно находится на стороне кредитора.

Что можно предпринять при невозможности платить

Невозможность уплачивать ежемесячные взносы приводит к выселению из квартиры. Избежать этой крайней меры можно, если своевременно (до образования задолженности) предпринять превентивные меры:

1. Обратиться в орган местного самоуправления и соцзащиту. По программе «Молодая семья» неполная молодая семья с детьми может получить субсидию 35% расчётной стоимости жилья. Выплату направляют на первый взнос или погашение ипотеки; программа действует до 2030 года.
2. Рассказать специалистам банка о сложившейся ситуации. Для кредитной организации процедура конфискации и продажи с торгов также не является простой и желанной, поэтому они могут предложить решения для выхода из сложившейся ситуации.

Процесс выселения: как все происходит

Процесс выселения из ипотечного жилья матери-одиночки выглядит так:

1. Кредитор присылает письменное предупреждение о необходимости погашения долга.
2. Затем направляет исковое заявление в суд.
3. Решение судебной инстанции исполняется либо самим кредитором, либо судебными приставами.
4. В обоих случаях заемщику высылается письменное уведомление о необходимости освободить жилье в указанный срок. При отказе от добровольного выселения квартира освобождается принудительно в присутствии представителей органов власти и судебных приставов.

При наличии веских оснований мать-одиночка может ходатайствовать об отсрочке приведения судебного постановления в действие на срок до 12 месяцев.

Ипотечные каникулы и реструктуризация: как не дойти до выселения

Если платить стало тяжело, до появления просрочки обратитесь в банк за реструктуризацией или ипотечными каникулами. По ст. 6.1-1 Федерального закона от 01.05.2019 № 76-ФЗ заёмщик в трудной жизненной ситуации вправе приостановить платежи или уменьшить их на срок до 6 месяцев.

Основания: потеря работы с регистрацией в службе занятости, инвалидность I или II группы, нетрудоспособность более двух месяцев подряд, снижение дохода более чем на 30%. Кредит не должен превышать 15 млн руб., а жильё — быть единственным. Банк рассматривает требование в течение 5 рабочих дней.