ZakonGuru
Назад

Девальвация. Понятие, причины, влияние на население и государство

Опубликовано: 22.08.2020
Время на чтение: 8 мин
1
784

Экономическую ситуацию в нашей стране можно назвать непростой. Естественно, в подобных условиях население озабочено тем, как бы сохранить имеющиеся накопления. При этом многие боятся девальвации – о ней говорят по телевизору, пишут в СМИ и интернете. Но далеко не все точно понимают, что означает девальвация на практике.

💸 Что такое девальвация

Девальвация – это процесс, во время которого национальная валюта обесценивается по отношению к твердым валютам других стран. Говоря простым языком, при девальвации рубль начинает стоить дешевле в сравнении с твердыми международными валютами – к таковым относят доллар США, евро, британский фунт стерлингов и т. п.

На практике это выглядит так: в начале месяца евро стоил 70 рублей, а в конце – 90 рублей. Для твердых, нормально конвертируемых мировых валют подобный скачок за столь короткое время невозможен естественным путем. Чаще всего причины кроются именно в девальвации, если в экономике нет других серьезных потрясений, например, дефолта.

Отличия от деноминации

Девальвация – это официальное обесценивание национальной валюты. Деноминация – это совсем другой экономический процесс, заключающийся в обмене старых денежных знаков на новые, с меньшим номиналом. При этом сама денежная единица не меняется, просто при деноминации из рублей убирается некоторое количество нулей, а затем устаревшие деньги обмениваются на новые.

При девальвации деньги теряют свою покупательную способность. Деноминация же проводится для упрощения расчетов и упорядочения денежного обращения. В теории деноминация должна укреплять национальную валюту и позитивно влиять на экономический рост в стране, поскольку сама процедура призвана снизить инфляцию, уменьшить масштабы любых теневых рынков и значительно уменьшить затраты на выпуск новых банкнот.

На практике при неправильно проведенной деноминации возможны новый виток инфляции и обесценивание уже обменянной валюты.

Деноминация никак не связана с девальвацией, но в России многие путают эти два понятия, поскольку во время кризиса в конце 90-х годов деноминация как раз совпала с девальвацией. Именно поэтому в нашей стране к деноминации относятся с недоверием.

Отличия от инфляции

Инфляция – это повышение цен на товары и услуги. Но если при девальвации речь идет о покупательской способности в отношении иностранных валют, то при инфляции – о покупательской способности внутри государства.

Например, в прошлом месяце на 500 рублей можно было купить 10 батонов хлеба. А в этом месяце на ту же сумму можно купить уже только 5 батонов. Это классический пример инфляции. Она влияет на ценники в магазинах, а девальвация – на курсы валют в банках и обменниках.

В отличие от девальвации, которая может быть как естественной, так и вызванной искусственно, инфляция – это всегда самостоятельно возникший процесс. Хотя ряд действий государства может привести к инфляции, но в этом случае она будет выступать, как следствие этих неправильных действий.

Отличия от дефолта

Дефолт – это отказ государства платить по своим внешним обязательствам по причине отсутствия денежных средств.

Девальвация же означает снижение стоимости национальной валюты, при этом возможность обслуживать внешние долги у государства сохраняется. В некоторых случаях девальвация может стать причиной дефолта, но неспособность рассчитаться с кредиторами не возникает только лишь из-за этого. К дефолту приводит совокупность факторов.

Вы знаете, что такое девальвация и как она образуется?
Да, у меня соответствующее образованиеДа, изучал(а) все сам(а) – надо понимать, в каких условиях живешьСлышал(а) что-то по телевизору, но особо не вникал(а)

👇 Виды и причины

Девальвация бывает двух видов:

  1. Открытая – официально признанная и контролируемая государством и Центральным банком, предусматривающая оповещение граждан. Как правило, в таких случаях девальвация происходит резко, одномоментно – на следующий день в обменниках уже устанавливается новый курс валют. Открытая девальвация может сопровождаться деноминацией.
  2. Скрытая – самостоятельный процесс, возникающий вследствие финансовых и политических событий государства. При скрытой девальвации граждане об этом не оповещаются, а повышение курса валют происходит постепенно. Плюсом скрытой девальвации является то, что у внутренних производителей есть время подстроиться, чтобы начать конкурировать с импортными товарами. Минусом является понижение уровня жизни граждан, уменьшение инвестиций в экономику и более активное расходование золотовалютного запаса, поскольку Центральный банк вынужден поддерживать валютный курс для достижения баланса на рынке.

К причинам девальвации можно отнести:

  • потеря доверия населения к национальной валюте;
  • отток капиталов из страны;
  • истощение золотовалютных резервов страны;
  • включение «печатного станка»;
  • санкции со стороны других государств;
  • ослабление экономики из-за мировых кризисов, военных конфликтов;
  • падение импорта;
  • уменьшение мировых цен на сырье, а с ним и уменьшение ВВП.

⚡ Влияние на жизнь и планы

Девальвация прямо влияет на жизнь и планы населения. Разберемся, что в таком случае обычно происходит с гражданами, их средствами и кредитными обязательствами.

Значимость для населения

Для населения девальвация не приносит ничего хорошего. Доходы граждан начинают снижаться, а накопления обесцениваться, причем в первую очередь это ударяет по среднему классу, малоимущим, пенсионерам.

В результате стоимость рублевых сбережений падет и те, кто имеют какие-то накопления, начинают покупать валюту – поскольку ее курс растет, она кажется более выгодной для вложений, а при некотором опыте можно даже заработать на перепродажах и колебаниях курса. Уход в иностранную валюту негативно отражается на национальной, девальвация раскручивается с новой силой, что дополнительно бьет по карманам населения.

Импортные товары закономерно дорожают и становятся многим не по карману. Население вынуждено переходить на аналогичные товары отечественных производителей. В этом случае выигрывает государство, которое с помощью девальвации стимулирует собственное производство. Население же выигрывает лишь в том случае, если отечественные товары не просто более доступны по цене, но и не уступают импортным аналогам в качестве.

Что происходит с кредитами и ипотекой

Многое зависит от того, в какой валюте был взят кредит. Если это был рублевый кредит, то особых негативных последствий для заемщика не предвидится. С одной стороны, можно усмотреть дополнительную выгоду в цене, по которой кредитный товар был приобретен до его фактического подорожания при девальвации.

С другой стороны, доходы населения уменьшаются, причем на практике их падение сильнее, чем падение курса рубля. Основной риск – изменение банком процентной ставки в сторону повышения. На самом деле банк не имеет права менять ставку в одностороннем порядке, но такие случаи встречаются. Поэтому при подписании любых кредитных договоров нужно внимательно читать все пункты документа на предмет «подводных камней». Если же банк в обход договора все-таки повысил процентную ставку по кредиту, необходимо сразу обращаться в суд.

Погашать рублевый кредит досрочно при девальвации нет смысла. Чем дольше заемщик будет отдавать кредит на установленных ранее условиях, тем меньше будет размер регулярного взноса, что связано с обесцениванием национальной валюты.

Если же были оформлены валютный кредит или ипотека, то последствия для заемщика намного серьезнее. Особенно это касается тех, кто взял кредит в иностранной валюте, получая зарплату в рублях. В этом случае возникает огромная переплата (ведь иностранный курс растет, как на дрожжах), кредитное бремя в пересчете на рубли увеличивается и может стать непосильной ношей. Поэтому рекомендуется оформлять кредит именно в той валюте, в какой человек получает основной доход.

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке
Читать
Как оформить ипотеку в 2020 году. Программы господдержки
Подробнее
5 важных вещей о налоговом вычете при ипотеке
Смотреть

Что происходит с валютой и долларом

Если национальная валюта при девальвации слабеет, то доллар и евро, наоборот, укрепляются и дорожают. В связи с этим многие начинают лихорадочно скупать валюту, обменивая на нее все имеющиеся свободные рубли.

Такое поведение может быть выгодным в начале девальвации, когда валюта покупается по одному курсу, затем дорожает еще больше, и появляется возможность перепродать ее. Или при условии долгосрочной – иногда многолетней – перспективы, когда на покупку валюты тратятся рубли, которые и так лежали «на черный день». В этом случае иностранная валюта выступает в качестве источника сохранения средств, не подверженного колебаниям инфляции. Однако у долгосрочного планирования есть и обратная сторона – если рубль стабилизируется и начнет укрепляться, возможны потери на разнице курсовой стоимости при обмене. Поэтому зарабатывание на курсах валют подходит опытным в таких делах гражданам.

Что происходит с рублевыми вкладами

Рублевые вклады так же начинают обесцениваться. А ставки, которые банки предлагают по вкладам, обычно не покрывают реальную инфляцию в стране.

Однако держать деньги в банках все же безопаснее и выгоднее, чем дома «в чулке». Средства, которые лежат дома мертвым грузом, точно будут уничтожены девальвацией и инфляцией.

💰 Куда лучше вложить деньги при девальвации рубля

Все зависит от объема свободных средств. Покупка иностранной валюты – вопрос спорный по причине, описанной выше. Это хороший вариант для опытных игроков, знающих законы биржи. Надеяться на элемент везения в таком случае не стоит.

Если свободных рублей немного, можно потратить их на покупки, которые давно откладывались. Особенно это касается бытовой и компьютерной техники. При девальвации эти товары неминуемо подорожают, пусть и не сразу, а с задержкой в несколько недель или месяцев. Если вы собирались поменять холодильник или ноутбук, то при девальвации самое время это сделать.

Если же свободные средства значительны, можно попробовать вложить их в ликвидную недвижимость. Квартира – это то, что всегда останется с человеком. В ней можно жить, сдавать, а при необходимости – спокойно продать.

Относиться к предложениям сыграть на рынке Форекс или других биржах для преумножения капитала стоит с большой осторожностью. Безусловно, заработать там реально можно, но данные финансовые инструменты на деле гораздо сложнее, чем кажется многим новичкам. Поэтому преумножить накопления смогут только опытные в игре на бирже люди.

Если же есть желание скупить валюту, то стоит организовать несколько финансовых «корзин». Можно обратить внимание не только на традиционные доллары и евро, но и на устойчивые валюты других стран. К таковым относятся, например, швейцарский франк или британский фунт стерлингов. Хотя из-за их невысокой распространенности быстро купить-продать подобную валюту в России не получится.

Что делать с рваными купюрами
Читать
Полная копилка мелочи: куда сдать 10-, 50-копеечные монеты
Смотреть
Меняют ли порванные доллары и евро в российских банках
Подробнее

❗ Последствия процесса

Последствия девальвации могут быть как отрицательными, так и положительными. Последнее больше отражается на государстве, чем на населении.

Отрицательные последствия:

  • утрата доверия к национальной валюте;
  • инфляция и рост цен на внутреннем рынке;
  • снижение покупательской активности населения;
  • уменьшение пенсий и зарплат в реальном выражении;
  • проблемы у предприятий, которые закупают сырье или комплектующие у иностранных поставщиков, и разрушение экономического и финансового секторов;
  • ограниченность импорта для населения из-за повышения цен;
  • возникновение финансовых рисков для предпринимателей и компаний, особенно имеющих дело с разными валютами;
  • обесценивание банковских рублевых депозитов.

Положительные последствия:

  • увеличение спроса на отечественные товары;
  • оптимизация экспортных операций и повышение экспортных доходов;
  • рост ВНП (валовой национальный продукт) и ВВП (валовой внутренний продукт);
  • экономия золотовалютных резервов страны.

💡 Август 1998 года в России

Показательна девальвация, случившаяся в России в 1998 году. Тогда в стране произошел экономический кризис, обусловленный рядом аспектов, в частности – падением цен на газ и нефть и стагнацией экономики стран Юго-Восточной Азии.

Одновременно с этим Россия активно занималась выпуском ГКО – государственных краткосрочных облигаций, которые составляли львиную долю источников дохода бюджета. Чтобы выплачивать долги по уже имеющимся ГКО, государство выпускало все новые облигации, таким образом создав своеобразную финансовую пирамиду.

Все закончилось в августе 1998 года, когда государству пришлось объявить дефолт и заморозить все выплаты по ГКО. Одновременно с этим Центральный банк перестал осуществлять принудительное регулирование курса рубля. За месяц курс доллара к рублю вырос более, чем в 2 раза. Таким образом государство провело девальвацию.

🌎 Примеры в мире

Ярким мировым примером девальвации является экономический кризис в Республике Беларусь в 2011 году. Тогда причинами кризиса стали дефицит торгового баланса (отрицательное сальдо внешней торговли), уменьшение золотовалютных запасов, инфляция и дефицит платежного баланса текущих операций страны.

В 2011 году Национальный банк Республики Беларусь резко девальвировал курс национальной валюты – на следующий день после принятия решения о девальвации курс белорусского рубля снизился по отношению к доллару на 56%.

В результате неправильно и несвоевременно проведенная девальвация дала обратный эффект. Уровень жизни населения и реальная заработная плата упали, на рынке началась нехватка валюты, а компании, которые имели валютные обязательства, понесли колоссальные убытки.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом
Читать
5 способов проверить долги физических лиц. Пошаговые инструкции
Подробнее
Как выбраться из долговой ямы по займам и кредитам
Смотреть

🔍 Мнение эксперта: будет ли девальвация в России в 2020 году

Мнение эксперта
Светлана Асадова
Эксперт в сфере права и финансов

Девальвация рубля в 2020 году не просто будет – она уже есть, несмотря на то, что Правительство предпринимает шаги для ее смягчения. Например, в январе 2020 года курс доллара составлял около 61 рубля. В августе 2020 года доллар стоил уже 73 рубля. Не говоря о марте 2020 года, когда из-за экономического кризиса, вызванного волной коронавируса, и паники на рынках доллар краткосрочно поднимался и до 80 рублей.

В России традиционно многое зависит от мировых цен на нефть. В пандемию потребление нефти всеми странами резко упало, что не могло не отразиться на долларе и привязанному к нему рубле.

При этом в стране действует бюджетное правило, согласно которому, от каждого проданного барреля нефти государственная казна получает примерно 42 доллара. Все остальные доходы отсекаются и отправляются в резервы. Пока мировая цена на нефть держится в этом диапазоне, девальвация рубля не перейдет грани разумного.

❓ Часто задаваемые вопросы

Девальвация и деноминация могут быть одновременно?

Да, могут.

Уменьшится ли сумма кредита при девальвации?

Фактически – нет, потому что при девальвации происходит уменьшение зарплат и вообще всех рублевых доходов, с которых населением и оплачиваются кредиты.

А что бывает с ценами на недвижимость при девальвации?

Рублевые цены на недвижимость часто начинают расти.

Что может подорожать при девальвации?

Все, что так или иначе связано с импортом – и ввозимые из-за рубежа товары, и выпускаемые у нас, но с импортными комплектующими.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Ольга Субботина
Юрист. Специальный корреспондент сайта ZakonGuru
Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»
, ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector