Ипотечные каникулы: льготные условия кредитования для попавших в трудное финансовое положение. Как получить и кому положено?

Нормативно-правовой акт, получивший наименование среди обывателей “Закон об ипотечных каникулах” – это федеральный закон под номером 76, подписанный Президентом РФ 01.05.2019 года. Данный законодательный документ вносит важнейшие изменения в положения другого нормативного акта, а именно 102-ФЗ “Об ипотеке”. Последний регулирует порядок получения жилищного кредита, права и обязанности сторон по договору займа.

Содержание:

Новопринятый НПА вступает в силу по прошествии 90 дней с даты его официальной публикации. Таким образом, поправки начнут применяться с 31.07.2019 года.

Основная цель закона


Главной задачей, которую решает 76-ФЗ, стала помощь и поддержка ипотечных заемщиков, финансовое положение которых изменилось в худшую сторону. Данные поправки позволят гражданам снизить кредитную нагрузку и помогут оплачивать заем без просрочек, негативной истории и возможных последствий по отчуждению залогового имущества.

Смысл помощи заключается в том, что за время действия ипотеки клиент банка сможет обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении так называемых “ипотечных каникул”. Воспользоваться подобным послаблением в условиях договора можно единоразово. На время действия клиент:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • платит сниженный размер ежемесячной суммы, посильный для его бюджета;
  • получает перерыв в графике платежей.

В отличие от реструктуризации, которую банки предлагают надежным клиентам, предоставление каникул является обязанностью банков, а не правом.

Срок снижения требований по договору не может превышать шести месяцев. Если же заемщик устранит проблемы, препятствующие нормальным выплатам ранее полугода, то он сообщает об этом банку и возвращается к платежам, установленным изначальным соглашением сторон.

На время действия каникул должник не освобождается от выплаты процентной ставки за пользование средствами банка. То есть процентная ставка продолжает начисляться на остаточную сумму общего долга. Договор продлевается на период длительности послаблений, а проценты оплачиваются заемщиком в конце ипотечного периода.

Требования к заемщику и недвижимости для оформления каникул

Привилегиями, предоставляемыми новым законом, смогут воспользоваться далеко не все заемщики. НПА устанавливает четкие требования как к самому ипотечному договору, так и к клиенту банка.

В списке требований к объекту соглашения об ипотеке:

  • максимальная сумма займа, которая составляет 15 млн руб. В будущем законодатели допускают пересмотр этого лимита;
  • жилье, относящееся к предмету договора, является единственным для должника. В НПА отмечено, что при определении жилья, как единственно пригодного, не учитывается наличие долей, размер которых менее установленного для проживания в субъекте пребывания должника.

Основным и фактически единственным требованием к заемщику является пребывание в трудной жизненной ситуации на момент обращения в банк с просьбой об отсрочке. Перечень таких ситуаций перечислен в тексте правового акта:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • потеря заемщиком рабочего места и регистрация в центре занятости населения;
  • основная и наиболее часто встречающаяся ситуация, способная напрямую повлиять на платежеспособность должника – урон здоровью и получение инвалидности I или II группы;
  • помимо инвалидности, законом предусмотрена поддержка гражданам, временно утратившим трудоспособность на срок более двух месяцев подряд;
  • снижение среднего уровня дохода заемщика, рассчитанного на каждого члена семьи. При этом снижение должно составлять более 30% от дохода, рассчитанного за 12 месяцев до даты обращения. Снижение дохода определяется за два последних месяца до подачи обращения в банк. К таким заемщикам применяется еще одно требование, а именно: ежемесячный платеж за последующие полгода должен превышать 50% от среднего дохода клиента;
  • прибавление в семье иждивенцев, которых содержит заемщик. Это могут быть дети, инвалиды или иные нетрудоспособные лица. Для данного пункта также установлено, что средний доход заемщика должен упасть не менее, чем на 20%, а платеж будет составлять не менее, чем 40% от прежнего уровня. Расчеты производятся аналогично ситуации, рассмотренной выше.
Как видно из положений правового акта, далеко не каждый заемщик сможет претендовать на рассрочку. Бедственное положение необходимо подтвердить документально.

Все предоставленные сведения тщательно проверяются кредитором.

Как получить ипотечные каникулы по новому закону

Для получения рассрочки или перерыва в графике платежей по ипотеке заемщику достаточно обратиться в финансовую организацию, предоставившую займ, с письменным требованием. Законодатель в тексте подчеркивает, что обращение носит характер именно императивного оповещения о приостановлении платежей или снижении платежей по договору.

Требование должно содержать:

  • указание на условия договора, которые должны быть изменены по просьбе клиента, а именно: размер платежа и срок действия каникул;
  • обоснование причины необходимости применения каникул, то есть описание характера трудной ситуации. При этом она должна соответствовать списку причин, указанных в законе.
Обращение может быть доставлено заемщиком в банк лично или направлено почтовым письмом с уведомлением. При этом законодатель не определяет обязанность заемщика прикладывать к требованию документы, подтверждающие наличие трудной ситуации. Вместе с тем кредитор вправе затребовать их у должника при проверке соблюдения соответствия заемщика требованиям 76-ФЗ.

Перечень подтверждающих документов установлен правовым актом:

  • выписка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности заемщика для подтверждения того, что залоговая недвижимость – единственное жилье;
  • выписка из регистра центра занятости населения для подтверждения статуса безработного;
  • справка об инвалидности;
  • лист нетрудоспособности;
  • справка 2-НДФЛ о подтверждении уровня дохода;
  • справка из органов ЗАГС о рождении ребенка или из органов опеки о назначении опекунства или усыновлении.

Список является закрытым, то есть кредитор не вправе требовать иные дополнительные документы, не перечисленные в тексте НПА.

В течение пяти рабочих дней банк рассматривает требование и сообщает заемщику о результатах. Основанием для отказа в предоставлении каникул названо только несоответствие заемщика требованиям 76-ФЗ.

В случае отказа документ должен быть направлен в адрес должника либо способом, определенным в договоре, либо письмом с уведомлением, либо лично под расписку о получении.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Автор статьи
Вячеслав Садчиков
Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей.

 

 


 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

ПОДЕЛИТЬСЯ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here