ZakonGuru Ипотека Где взять ипотеку

Где взять ипотеку

Ипотечный договор - вид целевого кредитования, направленный на приобретение недвижимости. Обязательным условием ипотеки является предоставление залога, которым может выступать приобретаемое жилье или иная собственность заемщика. От выбора кредитора зависит размер переплаты и условия погашения договора.

Правовые нормы

Основным законом, регулирующим рынок ипотечного кредитования России, является Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)". В законе прописаны условия заключения договора ипотечного кредитования, права и обязанности сторон, условия страхования недвижимости.

Согласно ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ, страхование залогового имущества осуществляется в соответствии с условиями ипотечного договора. По закону заемщик обязан оформить страховку для объекта залога - квартиры, дома, иной собственности.

Залоговое страхование оплачивается ежегодно сверх суммы ежемесячного платежа, размер страховки зависит от остатка основного долга по кредиту. Общие условия предоставления залога прописаны в ст. 340 Гражданского кодекса РФ (часть первая)" от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 03.08.2018). По закону стоимость залога устанавливается по договору между сторонами сделки.

5 декабря 2017 года был принят Федеральный закон от №378-ФЗ "О внесении изменений в статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)". Новые условия вступили в силу спустя 200 дней с момента опубликования (в 2018 году). Поправки обязали кредиторов публиковать сведения о процентной ставке по кредиту и ипотеке на первой странице кредитного договора.

На что обращать внимание при выборе ипотеки

Клиент имеет право оформить ипотечный кредит в любом банке, уполномоченном выдавать займы на приобретение недвижимости. Поэтому при выборе кредитора рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  1. Процентная ставка. Она влияет на сумму переплаты. При подборе вариантов можно использовать официальный сайт банка или официальные специализированные сервисы, например, сайт "Сравни.ру".
  2. Условия погашения. У плательщика должно быть не менее 5 вариантов перечисления средств на счет займодателя, чтобы не выйти на просрочку.
  3. Первоначальный взнос. Процент обязательного взноса влияет на остаток долга по кредиту.
  4. Наличие дополнительных услуг. При оформлении кредита обязательной статьей расходов является только залоговое страхование. Но банки могут предлагать дополнительные услуги, чтобы увеличить комиссию за оформление сделки.
  5. Условия оформления сделки. Онлайн-регистрация и сопровождение кредита менеджером банка помогут сократить процесс купли-продажи на 2-3 дня и сэкономить в среднем до 150 тыс. рублей (на привлечении риэлторских фирм).
  6. Пакет документов. От количества обязательных справок зависит, сколько должен потратить времени заемщик перед подачей заявки.
  7. Партнеры банка. Приобретая жилье в новостройке, кредиторы предлагают квартиры от компаний, с которыми у них заключен договор. Банки не стремятся сотрудничать со строительными фирмами на грани банкротства, но рекомендуется проверить застройщика самостоятельно, без привлечения ипотечного менеджера.
  8. Отзывы заемщиков о банке. На альтернативных ресурсах, например, финансовом портале "Банки.ру".

У тех, кто покупает квартиру в новом доме, есть преимущество: они могут заранее ознакомиться с документами о компании и посмотреть объект.

Согласно п. 3 ст. 20 Федерального закона от 30.12.2004 №214-ФЗ (ред. от 25.12.2018) "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", застройщик обязан предоставить общедоступные сведения путем выдачи копии или размещения данных на открытом интернет-ресурсе.

московский кредитный банк ипотека

Удобные условия ипотеки анонсировал Московский Кредитный Банк

Раздумывая об оформлении ипотеки, потенциальный заемщик изучает и сравнивает множество предложений. Лояльные условия кредитования предлагает Московский Кредитный Банк
мдм банк ипотека

Покупаем недвижимость с кредитами от МДМ Банка

Стандартным кредитом при покупке квартиры считается ипотека. Не все знают, что имея положительное решение по потребительскому кредиту, покупатель обладает гораздо большими возможностями
Райффайзенбанк ипотека

Ипотечные программы от Райффайзенбанка

Действующие в Райффайзенбанке программы ипотечного кредитования отличаются низкими годовыми ставками, отсутствием дополнительных гарантий и поручительств, а также наличием интересных акций и спецпредложений
альфа банк ипотека

Условия и особенности оформления ипотеки в Альфа-Банке

Альфа-Банк, который является крупнейшим коммерческим банком страны, среди прочих услуг для населения предлагает оформление ипотеки. При этом она доступна как для первичного, так и для вторичного рынка недвижимости
втб 24 ипотека

Как и на каких условиях можно оформить ипотеку в ВТБ 24?

ВТБ 24 предлагает потенциальным заемщикам оформить на выбор любую из пяти ипотечных программ с выгодными годовыми ставками и гибкими требованиями
как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру

Ипотека в Сбербанке: действующие программы и условия получения

Сбербанк является наиболее популярным среди населения банком, который ежегодно оформляет большое количество ипотечных кредитов. В банке представлено несколько программ с различными условиями, и клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант
уралсиб банк ипотека

Банк УРАЛСИБ предлагает несколько интересных программ ипотечного кредитования

Планируя приобрести жилье в ипотеку, потенциальный заемщик изучает массу кредитных программ. интересные предложения есть в продуктовой линейке УРАЛСИБ банка
ипотека Россельхохбанка

Как получить свое собственное жилье: ипотека от Россельхозбанка

Для некоторых семей приобретение квартиры или дома в ипотеку является единственным способом получить собственное жилье. Среди других банков Россельхозбанк отличается своими выгодными условиями, о которых мы поговорим подробно
абсолют банк ипотека

Абсолют Банк индивидуально подходит к решению вопроса покупки недвижимости

Ипотека по праву считается одним из распространенных способов покупки жилья. Абсолют банк предлагает не только кредиты на покупку готовых и строящихся квартир, но и ипотеку на приобретение коммерческих площадей и апартаментов

Какие банки предлагают самые выгодные ипотечные программы

ТОП-5 банков России, предлагающих оформить ипотечный кредит со ставкой до 10,5%. Условия актуальны на 15 апреля 2019 года.

Название банка Минимальная процентная ставка, % годовых Сумма кредита, рублей Срок кредита, лет Минимальный первоначальный взнос, % от суммы кредита
"Сбербанк" 8,5 от 300 тыс. до 30 млн 1-30 15
"ВТБ" 10,1 от 600 тыс. до 60 млн 1-30 10
"Газпромбанк" 9,7 от 100 тыс. до 60 млн 1-30 0
"Россельхозбанк" 10,0 от 100 тыс. до 20 млн 1-30 15
"Райффайзенбанк" 6,0 от 500 тыс. до 26 млн 1-30 10

Особенности оформления ипотеки в "Сбербанке" (лидер рынка ипотечного кредитования по версии "Банки.ру"):

  • возможность подать заявку через интернет;
  • на сайте есть онлайн-калькулятор;
  • скидка при оформлении на сайте "ДомКлик" (0,3%), покупке страхования жизни (1%), электронной регистрации (0,1%) или по специальному предложению от засройщика (до 2%);
  • сервис безопасных расчетов.

Что предлагает клиентам банк "ВТБ":

  • онлайн-подбор ипотечного продукта;
  • специальные условия для работников бюджетной сферы, банковского сектора и частных организаций ЗАО "ЮКЖД" и ООО "Геопромайнинг Голд" - кредиты от 13% без справок;
  • по программе «Бонусы от ВТБ» - подарки активным клиентам;
  • ставка на 0,5% ниже при покупке жилья площадью от 65 кв. м.

Преимущества ипотеки в "Газпромбанке":

  • без первоначального капитала от партнера "Инвест";
  • онлайн-расчет на официальном сайте;
  • возможность ознакомиться с аккредитованными организациями и партнерами до оформления заявки.

Клиенты "Россельхозбанка" могут рассчитывать на ставку от 10%, если они являются "надежными" заемщиками (имели ранее погашенные обязательства в банке). Минимальный процент по ипотеке (от 10% годовых) - для владельцев зарплатных карт и счетов. Работникам бюджетной организации предоставляется возможность оформить кредит с процентной ставкой от 10,25% до 10,75% годовых.

Привилегии оформления ипотечного договора в "Райффайзенбанке":

  • программа кредитования с господдержкой - от 6% годовых;
  • персональный ипотечный менеджер на весь период оформления ипотеки;
  • онлайн-калькулятор на сайте и подача заявки через интернет;
  • фиксированные ставки при соблюдении условий кредитования.

Если клиента не устроили условия предложенной ставки после подачи заявки, он имеет право подать документы в другой банк. Срок действия положительного решения - 90 суток.

Для клиентов, которые уже оформили ипотеку и хотели бы снизить ставку, во всех предложенных банках действует программа "Рефинансирование".

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

Популярные статьи

Сервисы