Ипотечный договор — вид целевого кредитования, направленный на приобретение недвижимости. Обязательным условием ипотеки является предоставление залога, которым может выступать приобретаемое жилье или иная собственность заемщика. От выбора кредитора зависит размер переплаты и условия погашения договора.
Правовые нормы
Основным законом, регулирующим рынок ипотечного кредитования России, является Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)". В законе прописаны условия заключения договора ипотечного кредитования, права и обязанности сторон, условия страхования недвижимости.
Согласно ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ, страхование залогового имущества осуществляется в соответствии с условиями ипотечного договора. По закону заемщик обязан оформить страховку для объекта залога - квартиры, дома, иной собственности.
5 декабря 2017 года был принят Федеральный закон от №378-ФЗ "О внесении изменений в статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)". Новые условия вступили в силу спустя 200 дней с момента опубликования (в 2018 году). Поправки обязали кредиторов публиковать сведения о процентной ставке по кредиту и ипотеке на первой странице кредитного договора.
На что обращать внимание при выборе ипотеки
Клиент имеет право оформить ипотечный кредит в любом банке, уполномоченном выдавать займы на приобретение недвижимости. Поэтому при выборе кредитора рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
- Процентная ставка. Она влияет на сумму переплаты. При подборе вариантов можно использовать официальный сайт банка или официальные специализированные сервисы, например, сайт "Сравни.ру".
- Условия погашения. У плательщика должно быть не менее 5 вариантов перечисления средств на счет займодателя, чтобы не выйти на просрочку.
- Первоначальный взнос. Процент обязательного взноса влияет на остаток долга по кредиту.
- Наличие дополнительных услуг. При оформлении кредита обязательной статьей расходов является только залоговое страхование. Но банки могут предлагать дополнительные услуги, чтобы увеличить комиссию за оформление сделки.
- Условия оформления сделки. Онлайн-регистрация и сопровождение кредита менеджером банка помогут сократить процесс купли-продажи на 2-3 дня и сэкономить в среднем до 150 тыс. рублей (на привлечении риэлторских фирм).
- Пакет документов. От количества обязательных справок зависит, сколько должен потратить времени заемщик перед подачей заявки.
- Партнеры банка. Приобретая жилье в новостройке, кредиторы предлагают квартиры от компаний, с которыми у них заключен договор. Банки не стремятся сотрудничать со строительными фирмами на грани банкротства, но рекомендуется проверить застройщика самостоятельно, без привлечения ипотечного менеджера.
- Отзывы заемщиков о банке. На альтернативных ресурсах, например, финансовом портале "Банки.ру".
Согласно п. 3 ст. 20 Федерального закона от 30.12.2004 №214-ФЗ (ред. от 25.12.2018) "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", застройщик обязан предоставить общедоступные сведения путем выдачи копии или размещения данных на открытом интернет-ресурсе.
