Банк УРАЛСИБ предлагает несколько интересных программ ипотечного кредитования
Линейка ипотечных продуктов банка УРАЛСИБ разнообразна. Здесь можно оформить кредит на покупку готового или строящегося жилья, а также получить займ под залог имеющейся квартиры.
- Кратко о банке
- Особенность банка и отличительные черты
- Программы ипотечного кредитования
- Что влияет на процент по ипотеке и объем кредитования?
- Как складывалась ситуация с оформлением ипотечных кредитов в УРАЛСИБе в последние несколько лет?
- Дополнительные услуги при ипотечном кредитовании
- Можно ли продать квартиру с обременением банка?
- Контактная информация банка в Москве и Санкт-Петербурге
- Отзывы клиентов
Кратко о банке
История банка началась в 1988 году в результате объединения нескольких отраслевых банков Башкортостана. В 1993 году финансовая организация получила название Башкредитбанк, а в 2002 году — УРАЛСИБ.
Ранее располагавшийся в Уфе головной офис организации на протяжении более чем десяти лет осуществляет деятельность в Москве.
По состоянию на август текущего года банк насчитывает 6 филиалов, более 270 точек продаж и почти 2 тыс. банкоматов по регионам России.С осени 2015 года кредитное учреждение проходит процедуру санации под наблюдением владельца 82% акций банка Владимира Когана.
Основные направления деятельности:
- Розничный бизнес: кредитование (в том числе на покупку жилья), оформление депозитов, прием платежей и переводов, выпуск пластиковых карт;
- Корпоративный бизнес: кредитование малого и среднего бизнеса, РКО, эквайринг, обслуживание зарплатных проектов, депозиты, выпуск пластиковых карт;
- Инвестиционный блок: торговля ценными бумагами на интернет-бирже в режиме он-лайн.
Особенность банка и отличительные черты
Название УРАЛСИБ узнаваемо и на слуху. Банк всего лишь является частью огромной корпорации УРАЛСИБ.
В ее составе также присутствуют:
- Страховая компания;
- Лизинговая компания;
- Негосударственный пенсионный фонд;
- Управляющая инвестициями компания;
- Частный банк (подразделение по обслуживанию VIP-персон).
В создании продуктовой линейки банк УРАЛСИБ ориентируется на потребности клиентов:
- На сегодняшний день в кредитной организации действует 3 программы ипотечного кредитования: новостройка, готовое жилье, залоговый кредит. При этом есть еще ряд подпрограмм-спецпредложений для определенных категорий клиентов;
- В рамках некоторых программ кредитные средства могут быть предоставлены по системе лояльности;
- Погашать ипотеку от УРАЛСИБа удобно, а отследить движения по счету 24 часа в сутки можно в Интернет-банке;
- Клиенты банка могут рассчитывать на понимание и поддержку даже тогда, когда в силу жизненных обстоятельств оплачивать кредитные обязательства становится невозможно. В банке предусмотрена система реструктуризации долга.
Программы ипотечного кредитования
Приобретение жилья в ипотеку — самый распространенный способ покупки квартиры или дома среди граждан самых различных социальных категорий. Именно по этой причине УРАЛСИБ предлагает ряд разнообразных кредитных продуктов:
| Название программы | Условия |
| Покупка готовой квартиры | Программа предусматривает покупку жилья, на которое имеется свидетельство о госрегистрации, у физических и юридических лиц. Сумма кредита начинается от 300 тыс. рублей, процентная ставка — от 12,5%. |
| Новостройка | Приобрести квартиру в рамках данной программы можно у аккредитованных банком застройщиков. Перечень строительных компаний по регионам присутствия банка достаточно разнообразен. В нем присутствуют как объекты эконом-уровня, так и дома премиум-класса. Процентная ставка начинается от 11,5%, кредит оформляется в том числе в рамках ипотечного кредитования с господдержкой. |
| Кредит под залоговое обеспечение | Бывает, клиент желает приобрести недвижимость, которая формально не проходит по требованиям банка к обеспечению. В этом случае можно оформить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости. Процент за пользование заемными средствами в рамках программы начинается от 15,25% годовых. |
Также банк предоставляет и некоторые специальные предложения:
| Спецпредложение | Содержание |
| Ипотека для родителей | Предложение актуально для тех семей, в которых уже есть дети или в скором времени ожидается их рождение. Во-первых, условия кредитования предполагают возможность использования маткапитала в счет погашения обязательств. Во-вторых, процентная ставка по кредиту снижается из расчета 0,25 пункта на каждого ребенка. |
| Расширяя границы | Интересное предложение выгодно тем, кто приобретает дорогостоящие объекты. Максимальная сумма кредита в рамках программы 20 млн. рублей, процентная ставка фиксируется на весь срок действия кредитного договора. |
| Ипотека для клиентов-партнеров банка | Предложение распространяется на клиентов организаций-партнеров банка. Его суть заключается в том, что при покупке готового жилья ставка для заемщика фиксируется на уровне 12,5% годовых, а по программе кредитования «Ипотека с господдержкой» устанавливается ставка 11,5% годовых. |
Все программы кредитования объединяет следующие:
- Возможность получения консультации через сайт банка;
- Принятие предварительного решения без посещения офиса и предоставления полного пакета документов;
- Отсутствие бюрократии и бумажной волокиты;
- Приемлемые процентные ставки и условия обслуживания кредитного договора;
- Размер первоначального взноса всего от 20% от стоимости жилья при сроке кредитования до 25 лет;
- Оперативность работы сотрудников банка на каждом этапе: от подачи заявки до выдачи займа.
Дополнительные возможности:
- Оформить ипотеку на новостройку по льготной ставке (кредитование с господдержкой) можно до 31.12.2016 года включительно;
- Спецпрограммы кредитования «для родителей» и «расширяя границы» также действуют до конца текущего года;
- Снизить процент по кредиту на 0,5-1 пункт можно за счет оформления договора страхования (жизнь, конструктив квартиры и титул) либо в рамках партнерских программ;
По ипотеке от УРАЛСИБа можно приобрести не только квартиру, но и земельный участок, коттедж или таунхаус.Что влияет на процент по ипотеке и объем кредитования?
На уровень ставки по ипотеке оказывают влияние внутренние и внешние факторы.
К внутренним относятся:
- Ресурсные возможности и кредитная политика банка;
- Свобода разрабатывающих продукты лиц в принятии решений;
- Наличие/отсутствие экономических и организационных проблем в кредитном учреждении.
Среди внешних факторов стоит отметить:
- Экономическая обстановка в стране и политика ЦБ РФ;
- Уровень доверия физических лиц к кредитному учреждению и готовность населения размещать на открытых в нем счетах депозиты;
- Изменения в законодательстве относительно банковской деятельности;
- Форс-мажорные обстоятельства: экономические и политические конфликты.
Как складывалась ситуация с оформлением ипотечных кредитов в УРАЛСИБе в последние несколько лет?
Стоимость кредитов во многом зависит от политики Центробанка. Наглядное доказательство этому — резкое увеличение ключевой ставки в конце 2014 года. Рост ставки привел к удорожанию денежных средств. Практически все банки отреагировали в тот момент повышением ставок по кредитным продуктам, в том числе ипотеке.
Стоит отметить, что уровень доходов граждан при этом не вырос, а платежеспособность снизилась.Все эти факторы в совокупности привели к резкому снижению спроса на
ипотеку, объем и количество выдаваемых кредитов кредитов упали. В 2015 году было оформлено вдвое меньше кредитов, чем в предыдущем. При этом клиенты изменили свои предпочтения в сторону новостроек: купить квартиру в строящемся объекты было возможно в ипотеку по субсидированной ставке.
Если говорить о тарифной политике УРАЛСИБа, ставки по ипотеке в 2015 году возросли на 2-3 процентных пункта. Вследствие увеличения ставок увеличился размер ежемесячного аннуитетного платежа. В результате ипотека стала доступна немногим.
К счастью, негативные изменения не отразились на оформленных ранее ипотечных договорах.
Дополнительные услуги при ипотечном кредитовании
При оформлении ипотечного договора задействован не только банк. В процессе принимают участие:
- Оценочные бюро. После того, как заемщик выбрал квартиру, ему необходимо обратиться к аккредитованному банком оценщику, который просчитает рыночную стоимость жилья и отразит методику и итог расчетов в соответствующем отчете.
- Достоверная информация о стоимости квартиры необходима банку для того, чтобы оценить параметры финансирования и риски, связанные с выдачей того или иного кредита;
- Страховые компании. Страхование не является обязательным, но гарантирует полное закрытие обязательств в случае гибели заемщика или утраты предмета залога. По этой причине не стоит пренебрегать услугами страховщиков;
- Застройщики и агентства недвижимости. Именно эти организации помогают сориентироваться на рынке недвижимости, выбрать заемщику оптимально подходящий для него вариант жилья.
При оформлении кредитного договора в УРАЛСИБе клиенту предлагается воспользоваться другими банковскими продуктами:
- Кредитная карта. При соответствующем уровне платежеспособности кредитная карта оформляется одновременно с ипотечным кредитом «в подарок»;
- Дебетовая карта. Удобна в использовании как для личных целей, так и для гашения кредита через банкоматы кэш-ин;
- Интернет банк. Имея под рукой гаджет с выходом в интернет, клиент всегда может получить самую достоверную информацию о состоянии своих счетов.
Можно ли продать квартиру с обременением банка?
Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик не может совершать каких-либо действий по отчуждению предмета залога, не поставив в известность банк.
При этом категоричный запрет на продажу квартиры до полного погашения обязательств отсутствует. Для продажи объекта недвижимости с обременением необходимо:
- Уведомить письменно о намерении продать квартиру руководителя подразделения ипотечного кредитования банка;
- Получить разрешение на продажу;
- Обратившись в агентство недвижимости или самостоятельно найти покупателя. При этом важно, чтобы покупатель имел возможность внести аванс в размере остатка задолженности по кредиту;
- Покупатель квартиры закрывает ипотеку заемщика за счет собственных средств;
- После исполнения кредитных обязательств сотрудники банка формируют пакет документов, необходимых для подачи в Управление картографии и кадастра (Росреестр) с целью снятия обременения;
- Когда пакет документов готов, продавец и покупатель могут заключить договор купли-продажи, чтобы затем сдать на госрегистрацию одновременно два пакета документов: на снятие обременения и на переход права собственности;
- По истечении установленного законодательством срока сделки будут зарегистрированы.
На первый взгляд непростой процесс вполне несложно осуществить на практике.
Контактная информация банка в Москве и Санкт-Петербурге
Головной офис УРАЛСИБ банка расположен в Москве по ул. Ефремова, стр. 8. Филиал ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге находится на ул. Инженерная, стр. 9.
Попасть на сайт банка несложно, пройдя по ссылке http://www.bankuralsib.ru/index.wbp.
Получить информацию об услугах и продуктах банка можно круглосуточно по телефону 88002005520.
Аккредитив при покупке недвижимости и как его получить в нашем материале.Эскроу — что это за вид банковского счета и как с ним работать? Узнайте в нашей статье!
Как оформить передаточный акт и какова его роль в купле-продаже квартиры, вы прочтете по ссылке на нашем сайте!
Отзывы клиентов
Ирина, работник хлебокомбината, 36 лет:
Порадовал индивидуальный подход! У меня двое детей, поэтому банк сделал мне персональную скидку, установив более низкую процентную ставку по кредитному договору.
Николай, управляющий холдингом, 32 года:
Решение по моей заявке было принято всего за 2 дня, а предварительное и вовсе за 5 минут. Всего через месяц я стал владельцем шикарной квартиры.
Ксения и Олег Никитины, молодая семья из Санкт-Петербурга:
Основными критериями выбора банка стали приемлемая процентная ставка, возможность досрочного погашения кредита средствами маткапитала, грамотная работа сотрудников на каждом этапе сделки.
