Ипотека 2021. Прогноз ставок, сроки действия льготной программы кредитования
Несмотря на сложный год, в 2020 россияне взяли больше ипотечных кредитов, чем в благополучном 2018. Объем ипотечного рынка по итогам прошлого года составил рекордные 4 трлн р. Основная причина заключалась в низких ставках по ипотеке, которые действовали в 2020 году. Чего следует ждать россиянам в 2021 году? Будут ли дальше снижаться ставки и расти цены на недвижимость? Насколько выгодным станет оформление ипотеки в 2021 году?
🏠 Подешевеет ли ипотека в 2021 году
В 2020 году до 90% новой недвижимости россияне покупали в ипотеку из-за выгодной программы кредитования. Рекордно низкие ставки по ипотеке в 2020 году были обусловлены двумя причинами:
- Действие программы господдержки застройщиков с мая 2020 года. Суть проекта заключается в следующем: государство субсидирует банкам часть процентных ставок в обмен на ставку для конечных покупателей не более 6,5% для недвижимости в новостройках. Главное условие – первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
- Центробанк снизил ключевую ставку с 6 до 4,25%.
На этом фоне средняя ипотечная ставка в 2020 году составляла 6% для новостроек и 8% – для вторичного рынка недвижимости.
Повышенный интерес к покупке недвижимости связан не только с привлекательной процентной ставкой, но и со стремлением россиян защитить свои рублевые накопления от девальвации через вложение в недвижимость. По рыночным законам рост спроса на жилье спровоцировал увеличение цен на недвижимость, что сводило на нет эффект от низких процентных ставок. Стоимость жилья в 2020 году возросла на 10,5%.
Снижения цен на недвижимость после отмены льготной ипотеки ожидать не приходится. Ведь на ценовую динамику сегодня влияют не только низкие процентные ставки, но и неустойчивость рубля, и рост стоимости строительства (до 25% стройматериалов закупается на внешнем рынке).
В течение 2021 года будет отмечаться дальнейшее увеличение цен на недвижимость. Но прогнозируется, что рост будет более умеренным – около 4-5%, что ниже в 2 раза по сравнению с 2020 годом. Многое будет зависеть от ситуации в экономике и восстановления платежеспособного спроса населения.
[niceseo_opros]Прогноз роста спроса на жилье
На рост спроса на недвижимость в 2021 году будут оказывать влияние разнонаправленные факторы:
- с одной стороны, стимулировать рынок будут привлекательные ставки по ипотеке;
- с другой – сдерживать спрос будет падение доходов россиян. Ведь для получения ипотеки россиянам предстоит накопить как минимум первоначальный взнос. Во втором квартале 2020 года доходы россиян сократились на 8%, в третьем – на 4,2%.
Вдобавок ко всему стоимость жилья неуклонно растет, что так же не способствует росту спроса. Такая ситуация, когда рынок демонстрировал разнонаправленное движение – доходы граждан снижались, а стоимость недвижимости росла – наблюдалась впервые.
По указанным причинам ожидается, что спрос на жилье в 2021 году будет более сдержанным.
Причиной столь высокого роста интереса в покупке жилья в 2020 году стал в том числе отложенный спрос, который сформировался за период ограничений. Ожидается, что данный фактор уже не будет влиять на рынок.
Смотрите также
Если программы ипотечного кредитования смогут сделать еще более привлекательными для заемщиков и требования к первоначальному вносу сократятся до 10% и ниже, то это может привести к росту спроса. С другой стороны, снижение требований к первому взносу приведет к переплате по кредиту.
Прогноз условий: какие ожидаются ставки
По мнению экспертов, нынешняя низкая ставка по ипотечным кредитам продолжит действовать весь 2021 год и сохранится на уровне 7-8%. Все будет зависеть от продления программы поддержки ипотечного рынка и политики ЦБ. Но в кризисных условиях ожидать, что Центробанк пойдет на существенное увеличение ставки рефинансирования, не приходится, так как экономике нужны дешевые деньги.
Есть пессимистичные прогнозы, что рост проблемных ипотечных кредитов в 2021 году простимулирует существенный рост процентных ставок – вплоть до 11%, а также ужесточение требований к заемщикам.
💰 Льготная ипотека в 2021 году. Требования к заемщикам
По первоначальным планам программа государственной поддержки должна была действовать до ноября 2020 года. Но затем власти приняли решение о ее продлении.
Правительство продлило государственную программу до июля 2021 года, что позволит сохранить ставки по кредитам на низком уровне. Банки, которые выдают ипотеку по льготной программе, предлагают следующие условия:
- Отсутствие специальных требований к заемщикам, помимо российского гражданства. Нет никаких ограничений по наличию у них детей или по типу занятости. Но банки могут вводить собственные дополнительные требования к заемщикам. Например, в Сбербанке это возраст от 21 до 75 лет, наличие трудового стажа на последнем месте от 3 месяцев и оформление супруга в качества созаемщика.
- Купить можно только жилье в новостройке. Продавцом должно быть юрлицо (застройщик).
- Максимальная сумма ипотеки в регионах ограничена 6 млн р., на вторичном рынке – 12 млн р.
- Льготная ставка в 6,5% будет действовать весь период ипотечного кредита.
- Размер первоначального взноса составит 15%.
- Сроки кредитования ограничивает банк с учетом индивидуальных требований.
- Программу можно совмещать с другими типами господдержки: например, материнским капиталом и пр.
По прогнозам Правительства, только через льготную программу ипотечного кредитования будет выдано 350 тыс. кредитов на сумму 1 трлн р.
Смотрите также
👨💼 Мнение эксперта: выгодно ли брать ипотечный кредит в 2021 году
Даже с учетом роста стоимости жилья в 2021 году оформление ипотечного кредита по льготной ставке может быть выгодным.
Например, средняя стоимость квартиры в течение 2021 года возрастет с 3,4 млн р. до 3,6 млн р. Первоначальный взнос 15% составит 510 тыс. р. и 540 тыс. р. соответственно (размер кредита – 2,89 и 3,06 млн р.). При оформлении подорожавшей квартиры на льготных условиях в 6,5% платеж по ипотеке на 20 лет сократится с 25 080 (при покупке более дешевой квартиры по стандартной ставке в 8,5%) до 22 815 р.
Откладывать покупку квартиры до закрытия госпрограммы из-за ожидания падения цен на жилье не стоит, так как цены продолжат расти.
Хотя оформление льготной ипотеки в 2021 году выгодно, но к получению ипотечного кредита стоит подходить максимально ответственно и брать его не столько с опорой на выгодные ставки, сколько ориентируясь на собственные финансовые возможности. Нужно быть уверенным в способности погашать ипотеку в течение длительного времени и в стабильности своих доходов.
