ZakonGuru
Назад

Ипотека 2021. Прогноз ставок, сроки действия льготной программы кредитования

Опубликовано: 11.01.2021
Время на чтение: 5 мин
0
212

Несмотря на сложный год, в 2020 россияне взяли больше ипотечных кредитов, чем в благополучном 2018. Объем ипотечного рынка по итогам прошлого года составил рекордные 4 трлн р. Основная причина заключалась в низких ставках по ипотеке, которые действовали в 2020 году. Чего следует ждать россиянам в 2021 году? Будут ли дальше снижаться ставки и расти цены на недвижимость? Насколько выгодным станет оформление ипотеки в 2021 году?

🏠 Подешевеет ли ипотека в 2021 году

В 2020 году до 90% новой недвижимости россияне покупали в ипотеку из-за выгодной программы кредитования. Рекордно низкие ставки по ипотеке в 2020 году были обусловлены двумя причинами:

  1. Действие программы господдержки застройщиков с мая 2020 года. Суть проекта заключается в следующем: государство субсидирует банкам часть процентных ставок в обмен на ставку для конечных покупателей не более 6,5% для недвижимости в новостройках. Главное условие – первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
  2. Центробанк снизил ключевую ставку с 6 до 4,25%.

На этом фоне средняя ипотечная ставка в 2020 году составляла 6% для новостроек и 8% – для вторичного рынка недвижимости.

Повышенный интерес к покупке недвижимости связан не только с привлекательной процентной ставкой, но и со стремлением россиян защитить свои рублевые накопления от девальвации через вложение в недвижимость. По рыночным законам рост спроса на жилье спровоцировал увеличение цен на недвижимость, что сводило на нет эффект от низких процентных ставок. Стоимость жилья в 2020 году возросла на 10,5%.

Снижения цен на недвижимость после отмены льготной ипотеки ожидать не приходится. Ведь на ценовую динамику сегодня влияют не только низкие процентные ставки, но и неустойчивость рубля, и рост стоимости строительства (до 25% стройматериалов закупается на внешнем рынке).

В течение 2021 года будет отмечаться дальнейшее увеличение цен на недвижимость. Но прогнозируется, что рост будет более умеренным – около 4-5%, что ниже в 2 раза по сравнению с 2020 годом. Многое будет зависеть от ситуации в экономике и восстановления платежеспособного спроса населения.

Планируете купить квартиру в ипотеку в 2021 году?
ДаНет – у меня уже есть квартираОформил(а) бы, если появится деньгиПока думаю

Прогноз роста спроса на жилье

На рост спроса на недвижимость в 2021 году будут оказывать влияние разнонаправленные факторы:

  • с одной стороны, стимулировать рынок будут привлекательные ставки по ипотеке;
  • с другой – сдерживать спрос будет падение доходов россиян. Ведь для получения ипотеки россиянам предстоит накопить как минимум первоначальный взнос. Во втором квартале 2020 года доходы россиян сократились на 8%, в третьем – на 4,2%.

Вдобавок ко всему стоимость жилья неуклонно растет, что так же не способствует росту спроса. Такая ситуация, когда рынок демонстрировал разнонаправленное движение – доходы граждан снижались, а стоимость недвижимости росла – наблюдалась впервые.

По указанным причинам ожидается, что спрос на жилье в 2021 году будет более сдержанным.

Причиной столь высокого роста интереса в покупке жилья в 2020 году стал в том числе отложенный спрос, который сформировался за период ограничений. Ожидается, что данный фактор уже не будет влиять на рынок.

Ипотечный пузырь. Почему он надувается, можно ли говорить о нем в России
Читать
Погашение ипотеки материнским капиталом. Какие проблемы могут возникнуть
Подробнее
Отказ в ипотеке. Как повысить шансы на одобрение при повторном обращении
Смотреть

Если программы ипотечного кредитования смогут сделать еще более привлекательными для заемщиков и требования к первоначальному вносу сократятся до 10% и ниже, то это может привести к росту спроса. С другой стороны, снижение требований к первому взносу приведет к переплате по кредиту.

Прогноз условий: какие ожидаются ставки

По мнению экспертов, нынешняя низкая ставка по ипотечным кредитам продолжит действовать весь 2021 год и сохранится на уровне 7-8%. Все будет зависеть от продления программы поддержки ипотечного рынка и политики ЦБ. Но в кризисных условиях ожидать, что Центробанк пойдет на существенное увеличение ставки рефинансирования, не приходится, так как экономике нужны дешевые деньги.

Есть пессимистичные прогнозы, что рост проблемных ипотечных кредитов в 2021 году простимулирует существенный рост процентных ставок – вплоть до 11%, а также ужесточение требований к заемщикам.

💰 Льготная ипотека в 2021 году. Требования к заемщикам

По первоначальным планам программа государственной поддержки должна была действовать до ноября 2020 года. Но затем власти приняли решение о ее продлении.

Правительство продлило государственную программу до июля 2021 года, что позволит сохранить ставки по кредитам на низком уровне. Банки, которые выдают ипотеку по льготной программе, предлагают следующие условия:

  1. Отсутствие специальных требований к заемщикам, помимо российского гражданства. Нет никаких ограничений по наличию у них детей или по типу занятости. Но банки могут вводить собственные дополнительные требования к заемщикам. Например, в Сбербанке это возраст от 21 до 75 лет, наличие трудового стажа на последнем месте от 3 месяцев и оформление супруга в качества созаемщика.
  2. Купить можно только жилье в новостройке. Продавцом должно быть юрлицо (застройщик).
  3. Максимальная сумма ипотеки в регионах ограничена 6 млн р., на вторичном рынке – 12 млн р.
  4. Льготная ставка в 6,5% будет действовать весь период ипотечного кредита.
  5. Размер первоначального взноса составит 15%.
  6. Сроки кредитования ограничивает банк с учетом индивидуальных требований.
  7. Программу можно совмещать с другими типами господдержки: например, материнским капиталом и пр.

По прогнозам Правительства, только через льготную программу ипотечного кредитования будет выдано 350 тыс. кредитов на сумму 1 трлн р.

Ипотека. Пять условий банка, на которые заемщик не обязан соглашаться
Читать
Изменение условий кредита после одобрения заявки. В каких случаях банк идет навстречу
Подробнее
Какие недостатки в квартире считаются дефектами и как взыскать с застройщика компенсацию за них
Смотреть

👨‍💼 Мнение эксперта: выгодно ли брать ипотечный кредит в 2021 году

Мнение эксперта
Владимир Богданов
Юрист

Даже с учетом роста стоимости жилья в 2021 году оформление ипотечного кредита по льготной ставке может быть выгодным.

Например, средняя стоимость квартиры в течение 2021 года возрастет с 3,4 млн р. до 3,6 млн р. Первоначальный взнос 15% составит 510 тыс. р. и 540 тыс. р. соответственно (размер кредита – 2,89 и 3,06 млн р.). При оформлении подорожавшей квартиры на льготных условиях в 6,5% платеж по ипотеке на 20 лет сократится с 25 080 (при покупке более дешевой квартиры по стандартной ставке в 8,5%) до 22 815 р.

Откладывать покупку квартиры до закрытия госпрограммы из-за ожидания падения цен на жилье не стоит, так как цены продолжат расти.

Хотя оформление льготной ипотеки в 2021 году выгодно, но к получению ипотечного кредита стоит подходить максимально ответственно и брать его не столько с опорой на выгодные ставки, сколько ориентируясь на собственные финансовые возможности. Нужно быть уверенным в способности погашать ипотеку в течение длительного времени и в стабильности своих доходов.

Екатерина Алейникова
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector