ZakonGuru
Назад

Отказ банка выдать вклад. Когда не получится забрать деньги даже через суд

Опубликовано: 30.10.2020
Время на чтение: 6 мин
0
6042

– Провел сделку по квартире, и на руках осталась небольшая сумма. Не знаю пока, на что потратить, решил открыть вклад, а там будет видно. Но тут брат жены начал страшилки всякие рассказывать, мол, люди открывают вклады, а банки потом им их же деньги не отдают. Неужели банк действительно может просто взять и не выдать вклад?

– Действительно, есть ситуации, когда банк имеет право не выдать вклад, причем на законном основании, и, чтобы забрать эти деньги, нужно постараться.

💡 Правовое регулирование

Нужно понимать, что отказ банка выдать вклад на практике встречается редко, поскольку возможно это только в некоторых случаях в виде крайней меры.

Все добросовестные вкладчики надежно защищены гражданским законодательством. По нормам п. 2 ст. 837 Гражданского кодекса РФ банк обязан по первому требованию выдать вкладчику его вклад вместе с начисленными процентами, согласно договору.

Также в России работает система страхования вкладов. Клиенты финансовых организаций защищены от отзыва лицензии, поскольку в этой ситуации наступает страховой случай, и человеку возвращают деньги, но только в пределах 1 400 000 рублей для вклада в одном банке. Об этом сказано в Федеральном законе «О страховании вкладов» от 23.12.2003 №177.

При отказе выдать вклад банки чаще всего ссылаются на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» от 07.08.2001 №115.

👇 Причины, по которым банк имеет право отказать в выдаче вклада

Законными будут следующие случаи отказа:

  1. Недействительность паспорта или его отсутствие. При закрытии вклада клиент обязан предъявить действующий документ, удостоверяющий личность. В противном случае, банк имеет право отказать в выдаче средств даже в самых «безобидных» случаях – например, если человеку исполнилось 45 лет, а он еще не поменял паспорт, хотя по закону на это дается 30 дней.
  2. На банковские счета клиента наложен арест. Это происходит вследствие неисполнения гражданином обязательств по исполнительным документам. В таком случае приставы арестовывают банковские счета должника, в том числе и вклады. Банк не имеет права ничего решать, фактически он обязан лишь выполнять решение суда. С арестованного счета нельзя ни снять деньги, ни перевести их на другой счет или в другой банк. Даже если срок вклада истек, арест не снимается до выполнения гражданином своих долговых обязательств.
  3. Подозрение в легализации (отмывании) доходов. Согласно ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 №115, особое внимание уделяется операциям на сумму 600 000 рублей и выше или же эквивалентной сумме в иностранной валюте. Если происхождение средств покажется банку подозрительным, он имеет право потребовать у клиента документы, подтверждающие, что деньги получены законным путем. Повышенный интерес вызывают и странные, экономически нецелесообразные операции (например, когда гражданин открывает вклад на большую сумму, а через день хочет его закрыть). Также приостановление банковских операций по вкладу или счету предусмотрено в отношении лиц, включенных в перечень причастных к терроризму или экстремистской деятельности. В таких случаях банк отправляет соответствующую информацию в Росфинмониторинг.
Вы доверяете банковским вкладам?
Да, на вкладе держать деньги безопаснее всегоВообще не доверяю банкам, но других вариантов нетХраню деньги под матрасом

❗ Незаконные основания отказа в выдаче вклада

Нередко банки отказываются выдать вклад, ссылаясь на то, что в кассе недостаточно средств. Здесь нужно понимать, что средства для снятия действительно лучше заказывать заранее, особенно, если речь идет о крупной сумме. Во всех банках разные правила, но обычно сумма для заказа начинается от 200 000-300 000 рублей и предупредить банк нужно за 3-5 дней, чтобы инкассация успела привезти деньги. Более точные сроки можно узнать, позвонив на горячую линию своего банка.

Если кредитная организация тянет время, не заказывает инкассацию, не обозначает конкретные сроки – это повод насторожиться. Возможно, дело движется к отзыву лицензии.

Очень редко встречаются случаи недобросовестного отношения банковских сотрудников к своим обязанностям. Например, принимая вклад, сотрудник не вносит договор в систему. Это откровенное мошенничество, но вкладчику приходится отстаивать свои права в суде.

Наиболее ярким примером служит ситуация, произошедшая в Санкт-Петербурге в 2014 году. Сотрудница банка оформляла договоры вкладов в своем личном кабинете и не учитывала их в системе. Так было проведено несколько десятков вкладов. Когда клиенты обращались в банк за возвратом средств, им отказывали на том основании, что система «не видит» эти договоры, а срок полномочий сотрудницы на тот момент истек, поэтому она действовала в личных интересах, а не в интересах банка.

После судебных тяжб Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского горсуда вынесла апелляционное определение, в котором отмечалось, что граждане не обязаны проверять полномочия банковских сотрудников. Достаточно договора, подписанного непосредственно в банке, с печатью кредитной организации.

Часть вкладчиков обратилась в Конституционный суд, который вынес Постановление, где подтверждается, что если у лица есть приходно-кассовый ордер или договор с подписью сотрудника банка и печатью, это само по себе является доказательством оформления договора банковского вклада.

Можно ли запретить банку передавать долги
Читать
Какие вопросы могут задать сотрудники банков
Подробнее
Почему могут заблокировать банковскую карту
Смотреть

💰 Что делать, чтобы получить заблокированные деньги

Для этого нужно устранить причину отказа в выдаче вклада. Например, если у человека истек срок действия паспорта, необходимо заменить его на новый.

Если на счета наложен арест, то надо разбираться не с банком, а обращаться в ФССП и решать вопрос с уплатой задолженности – счета будут разблокированы только после этого.

Если же банк заподозрил вкладчика в отмывании доходов, надо предоставить любые документы, подтверждающие легализацию средств. Это могут быть договор купли-продажи квартиры, выписки с банковских счетов (например, если человек снял деньги в разных банках, чтобы затем отнести их в один) и т. д. Если же речь идет о юрлицах, то доказательствами могут быть передаточные акты, платежные поручения, договоры и т. п.

В случае когда клиент считает, что отказ выдать вклад незаконен, необходимо потребовать у сотрудника банка оформить отказ в письменном виде. Далее можно направить жалобу в Центробанк, приложив копию отказа.

Перейти в интернет-приемную ЦБ РФ

❌ Заключение. Когда не получится забрать деньги даже через суд

Получить деньги даже через суд не получится только в самых крайних случаях. Если у гражданина арестовали счета из-за невыполнения обязательств, то он не сможет забрать деньги даже через суд, поскольку именно банк исполняет законное решение суда – заморозка активов и истребование средств в принудительном порядке. Когда исполнительное производство будет закрыто, гражданин сможет получить те средства, которые остались после погашения обязательств – или не получить ничего, если все деньги спишут в счет покрытия долга.

Также полный невозврат средств возможен в случае, если гражданин не смог предоставить весомых доказательств легальности доходов. Банк никогда не вернет деньги, полученные нечестным путем, иначе нарушит закон.

На практике такие случаи редки и касаются лишь откровенных криминальных мошеннических схем по «отмыву» и обналичиванию средств. К счастью, подобные преступления встречаются все реже, и за них предусмотрена уголовная ответственность. Добросовестных вкладчиков это не касается.

При отзыве лицензии у банка получить страховую выплату свыше 1,4 млн рублей не поможет даже суд. В теории по закону лица, чей вклад превышал страховую сумму, становятся кредиторами первой очереди. И им могут поступить выплаты сверх страховых, но только после ликвидации банковской организации, распределения имущества и т. д. На практике ждать дополнительных выплат можно несколько лет и так и не дождаться – или же это будут сущие крохи. Закон при этом не нарушается, а, значит, и в суд идти бесполезно.

Незаконная банковская комиссия. Как ее оспорить и вернуть деньги
Читать
Кэшбэк. Зачем банки и сервисы возвращают клиенту деньги
Подробнее
Спящий счет. Что это такое и может ли государство забрать эти деньги
Смотреть

❓ Часто задаваемые вопросы

А что делать, если я считаю отказ в выдаче вклада незаконным?

Вариантов два: жалоба в Центробанк или жалоба в головной офис банка.

Отказ банка в выдаче вклада должен быть как-то зафиксирован?

Да, отказ должен быть оформлен письменно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Ольга Субботина
Юрист. Специальный корреспондент сайта ZakonGuru
Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»
, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector