ZakonGuru
Назад

Кредит через банкомат. Насколько может быть опасен и удобен такой способ

Опубликовано: 02.09.2020
Время на чтение: 6 мин
0
25

Банки собираются внедрить новую форму выдачи кредита через банкомат и уже заручились поддержкой со стороны Центробанка. Инновационность нового способа оформления кредита заключается в том, что деньги предполагается выдавать полностью в дистанционном формате на основании биометрических данных заемщика.

💡 Условия процедуры

По действующим правилам банк имеет право выдать кредит только после проверки паспорта заемщика. Данная мера направлена на противодействие терроризму и отмыванию денег. Без документальной идентификации обслуживание клиента в банке допускается полностью дистанционно только после сдачи биометрических сведений в единую базу.

Кредиты планируется выдавать через банкоматы, оснащенные технологией распознавания лиц или считывания штрихкода. После прохождения идентификации в Единой биометрической системе в удаленном режиме банк дистанционно одобряет кредит заемщику.

Получить кредиты смогут не только действующие клиенты банка, но и те, которые ранее не обслуживались в банке.

🏛 Что такое банковская биометрическая система

Единая биометрическая система, или ЕБС, действует в России с 2018 года. Ее оператором является «Ростелеком», а контролирует работу Министерство цифрового развития.

Потенциально возможности для применения биометрии достаточно широкие, но пока они ограничиваются только банковской отраслью. В ближайшей перспективе с использованием биометрии можно будет не только получить кредит, но и перевести деньги, обратиться в колл-центр банка без кодового слова и пр.

Биометрические данные – это сведения, характеризующие физиологические и биологические особенности человека, позволяющие четко идентифицировать его личность. К указанным особенностям относят, например, топографию лица, текстуру кожи, структуру сосудов кисти, голос и пр.

В ЕБС хранятся эталонные образцы для сравнения. В качестве образцов используются фотографии и запись голоса, так как их легко получить.

Процедура сдачи образцов для биометрической базы следующая:

  1. Клиенту необходимо прийти в отделение банка, который предоставляет подобную услугу, и заявить о своем желании сдать биометрические данные. В распоряжении банка должно быть свето- и звукозаписывающее оборудование, отвечающее требованиям Минкомсвязи.
  2. После фотосъемки и записи образца голоса данные передаются в единую базу.
  3. Сведения хранятся в базе не более 3 лет, после чего они обновляются. Пересдача биометрических данных потребуется в случае лицевых травм или повреждения голосовых связок.

Сдать биометрию необходимо в одном банке, а сведения могут получить множество организаций.

В большинстве своем россияне пока не доверяют биометрии: в единой базе хранится около 150 тыс. слепков.

Заинтересованы ли вы в возможности получения кредита через банкомат?
ДаНетНе доверяю новым технологиямНикогда не беру кредитов

💸 Можно ли сейчас получить кредит через банкомат, в том числе наличными

Получить наличные средства в кредит через банкомат можно и сегодня. Но для этого потребуется пройти несколько этапов:

  1. Первоначально обратиться с заявкой на кредит в отделение банка. Здесь заемщику предстоит подтвердить свою личность с помощью паспорта и дополнительного документа, а также – платежеспособность, если это необходимо.
  2. Получить одобрение кредитного лимита.
  3. Дождаться поступления денег на счет, к которому привязана банковская карта.
  4. Снять наличные в банкомате.

Специфика нового способа

Специфика нового способа получения кредита через банкомат будет состоять в том, что выдача денег будет происходить полностью дистанционно без обращения в банк. Получение кредита через банкомат с использованием биометрической информации состоит из таких этапов:

  1. Клиент предоставляет биометрическую информацию в банк.
  2. Ему выдают специальный штрихкод, позволяющий пройти идентификацию в банкомате.
  3. После идентификации клиент выбирает подходящий кредитный продукт, вводит предпочитаемую сумму и сроки.
  4. Получает смс с паролем для подтверждения введенных данных.

Возможность выдачи кредитов через банкомат с использованием идентификации через систему биометрии рассматривают:

  1. Промсвязьбанк.
  2. Московский кредитный банк.
  3. ВТБ.
  4. Уральский банк реконструкции и развития.
  5. Дом.РФ.

В Промсвязьбанке сегодня могут получить кредиты через 1,8 тыс. банкоматов без обращения в банк те заемщики, которые ранее сотрудничали с банком.

Пилотные проекты по распознаванию лиц в банкоматах уже проводит Сбербанк. В банке Тинькофф технологию тестируют на основе внутренней базы из 10 млн фото.

Кредитная амнистия и другие способы снизить долговую нагрузку
Читать
Высшее образование в долг: когда брать образовательный кредит, а когда – потребительский
Подробнее
Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты
Смотреть

❗ Мнение эксперта: плюсы и минусы нововведения

Мнение эксперта
Ольга Субботина
Юрист-консультант

Выдача кредита через банкомат позволит увеличить клиентскую базу банкам, но ожидать ее массового распространения и широкой популярности вряд ли приходится. Связано это с недоверием россиян к действующей системе хранения биометрической информации.

Скорее всего, первоначально внедрение новой технологии выдачи кредитов через банкомат будет иметь имиджевую функцию для банков и демонстрировать, что финансовое учреждение идет в ногу со временем и в первых рядах внедряет технологические инновации.

Преимуществами нового способа получения денег через банкомат на основе биометрических данных являются:

  1. Выдача кредитов через банкомат упрощает процедуру получения кредита для заемщика.
  2. Банки не будут тратить время на идентификацию клиента и кредиты предполагается выдавать ускоренно.
  3. Удаленные технологии выдачи кредитов могут сократить стоимость заимствований.
  4. Сократится число мошенников, получающих кредиты по поддельным документам.
  5. Кредиты можно будет получить в удаленных регионах, где отсутствуют банковские подразделения. В данном случае оформление кредита через банкомат будет конкурировать с кредитованием через онлайн-банки и мобильные приложения.

По оценкам специалистов, после внедрения технологии на кредиты, выданные через банкомат, будет приходиться до 5-10% в общей структуре заимствований. Но развитие подобной банковской услуги может сдерживаться присущими ей ограничениями. В числе недостатков и угроз биометрических систем можно определить:

  1. Недоверие россиян к системе биометрических данных.
  2. Возможность нарушения сохранности базы и утечки данных россиян: не существует на 100% защищенных систем. Хотя в Ростелекоме утверждают, что биометрические данные хранятся отдельно от персональных, а воссоздать голос невозможно, но риски остаются.
  3. Установка дополнительного модуля для идентификации удорожает стоимость банкомата на 5-20%, в результате банки несут дополнительные издержки.

❓ Часто задаваемые вопросы

А как же банк будет проверять платежеспособность заемщика?

Пока не до конца ясно, как механизм будет работать на практике, но, скорее всего, речь идет о выдаче кредита без подтверждения доходов.

Сумма кредита ограничена?

Так как данные кредиты будут без залогового обеспечения и подтверждения доходов, то сумма наверняка будет ограничена порогом в 50-100 тыс. р.

Какие банки выдают кредиты через банкомат?

С использованием системы биометрии кредиты пока не выдают. Данную технологию предполагается внедрять с 2021 года, сейчас она тестируется. О своих планах внедрить услугу заявили все крупнейшие банки, включая Сбербанк и ВТБ24.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Светлана Асадова
Эксперт в сфере права и финансов
Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector