Возврат денег при отзыве лицензии у банка: порядок действий

Страхование вкладов физических лиц – государственная программа получения денежных средств, находящихся во вкладе банка, который лишился лицензии и прекратил свою деятельность. Оно регулируется федеральным законом от 23.12.03 (редакция от 01.07.18) №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Согласно закону, участие в системе страхования вкладов является обязательной составляющей банковских организаций, осуществляющих такую деятельность. Страхование осуществляется в соответствии с правилами закона, при этом заключение дополнительного страхования не требуется (п. 3 ст. 5).

Также в России создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое с 2004 года осуществляет контроль за процессом и занимается вопросами возмещения денежных средств.

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Возврат страховой суммы при отзыве лицензии


Несмотря на существование программы страхования, не все вклады подходят под её действие. Так, согласно действующему законодательству, страхованию подлежат счета всех физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. К таким вкладам относятся, согласно пункту 1 статьи 5:

  1. Все открытые счета физических лиц, в том числе и в валюте.
  2. Вклады в банках, сменивших статус на небанковское учреждение.
  3. Вклады со сберегательными именными книжками, выданными до 1 июня 2018 года.

Что касается вопроса наступления страхового случая, то этот вопрос регламентирует статья 8 закона №177. Согласно ему, наступление случая возможно при следующих ситуациях:

  1. Отзыв лицензии у банка на осуществление деятельности при нереализации плана участия Центробанка.
  2. Введение моратория на реализацию требований кредиторов банковского учреждения.

Момент наступления случая считается с момента реализации одной из вышеуказанной ситуации.

Возмещение денежных средств и размер выплаты регламентируются статьей 11. В ней говорится, что размер денежного возмещения устанавливается в соответствии с суммой застрахованного вклада (п. 1); при этом он не может превышать 1,4 млн. рублей, если другие условия не предусмотрены законом (п. 2).

Пункт 3 статьи 11 устанавливает возможность получения нескольких пропорциональных размерам вкладов выплат (при условии открытия нескольких счетов в одном банке), но на сумму, не превышающую возможный лимит. Однако если счета были открыты в разных банковских учреждениях, входящих в систему страхования, то физлицо имеет право на получение страховой выплаты по каждому банку в отдельности.

Вклады, не подлежащие страхованию

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 закона №177, в государственную программу страхования не входят:

  1. Открытые счета для осуществления профессиональной деятельности, например, вклады, открытые нотариусом или адвокатом.
  2. Денежные вклады, переданные в управление по доверию банку физлицом.
  3. Денежные средства во вкладах, открытые в филиалах российских банках, но находящихся за территорией РФ.
  4. Вклады в виде электронных денежных средств.
  5. Денежные средства на номинальных счетах; исключение – отдельные номинальные, залоговые и эскроу-счета.
  6. Вклады индивидуальных предпринимателей, открытые в субординированных депозитах.
  7. Средства во вкладах, удостоверенные депозитным сертификатом.

Возврат денежных средств из банка, лишившегося лицензии

Центральный банк России – единственный орган, имеющий право отнять лицензию у банковского учреждения или ввести мораторий на осуществление деятельности.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

После наступления страхового случая на сайте банка, у которого отозвали лицензию, и на сайте Агентства по страховым случаям размещается полная информация о принятии Центробанком решения.

Также по закону АСВ должно оповестить граждан о наступлении страховой ситуации в срок один месяц после получения реестра обязательств (пункт 1 статьи 12).

Алгоритм действий

С момента отзыва лицензии или введения моратория вкладчик вправе обратиться с требованием возврата денежных средств в установленное Агентством банковское учреждение. При этом он должен это сделать в установленные сроки: до окончания конкурсного производства, которое вводится на один год и продлевается по ходатайству не более, чем на 6 месяцев, или до окончания действия введённого моратория (п. 1 ст. 10).

Обращение в соответствующие организации

После получения сообщения о закрытии банка, в котором был открыт счет, гражданин на сайте Агентства должен посмотреть информацию о том, где и когда можно получить денежные средства.

Как правило, указывается банк-агент, который будет осуществлять выплату страховых возмещений. Также вкладчик может напрямую обратиться в Агентство по страхованию.

Необходимые документы

При обращении в одну из вышеуказанных организации вкладчик, согласно пункту 4 статьи 10 закона, должен предоставить:

  • заявление, написанное на бланке АСВ;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • при обращении наследника гражданина – документы на право наследия.

Также пункт 5 статьи 10 говорит о том, что при обращении представителя физического лица должна быть предоставлена доверенность, заверенная нотариусом.

После предоставления документов, согласно пункту 4 статьи 12, в течение трех дней должна быть произведена выплата денежных средств.

В случае если сумма открытого счета превышает лимит выплат, то лицо имеет право написать заявление на возврат оставшейся суммы в АСВ; после расчета денежных средств перед всеми вкладчиками банка, в соответствии с реестром обязательств, по возможности будут произведены доплаты сверх установленного лимита.

Действия ИП и юридических лиц для возврата денег

Согласно законодательству РФ, с 1 января 2014 открытые счета индивидуальных предпринимателей включены в систему страхования. Соответственно, предприниматели, у чьих банков отозвали лицензию после этой даты, смогут получить денежные выплаты в одной очереди с физическими лицами.

Что касается юридических лиц, то в настоящем законодательстве не предусмотрена защита их денежных средств во вкладах. В таком случае юридические лица выступают в последней очереди после получения выплаты физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Соответственно, только после расчета с ними Агентство по страхованию сможет выплатить средства во вкладах юрлицам. Однако на практике такая ситуация маловероятна, так как в большинстве случаев после продажи имущества банковского учреждения денежных средств не хватает даже на покрытие сверхустановленного лимита физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Тем не менее юридическое лицо может попытаться вернуть свои средства, предъявив требования кредитора. Для этого нужно заполнить заявление по форме, приложить пакет документов и направить это на адрес временной администрации.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Рейтинг
272
Автор статьи
Андрей Чернов
Юрист
Статей
43

 

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

ПОДЕЛИТЬСЯ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here