ZakonGuru
Назад

Отказ в ипотеке. Как повысить шансы на одобрение при повторном обращении

Опубликовано: 02.10.2020
Время на чтение: 4 мин
0
45

– Обращался в банк за ипотекой, а мне отказали. Очень странно, так как все требования выполнил, и документы были в порядке. А ипотека мне очень нужна, скоро женюсь – придется расширяться. Можно ли получить ипотеку при повторном обращении? Каковы шансы на положительное решение?

– Разберемся, почему банки чаще всего отказывают в ипотечном кредите и как повысить шансы на одобрение при повторном обращении.

❗ Основные причины отказа

Конечно, у каждого банка свои порядки, а потому причины для отказа в каждой кредитной организации могут различаться. Но есть несколько причин, при которых отказывают практически все и всегда:

  1. Недостаточный доход. Банки редко одобряют ипотеку, если на ее погашение ежемесячно будет уходить больше 40-50% от зарплаты заемщика. А при наличии семьи доход будет делиться на каждого ее члена.
  2. Плохая кредитная история. Негативным фактором при желании оформить ипотеку будет нарушение условий прежнего займа – просрочки, уклонения от ежемесячных платежей, судебные разбирательства и т. д. У каждого заемщика есть своя кредитная история, и банк обязательно обратится к ней. Если просрочка платежа была разовой и составила несколько дней – ничего страшного. При нарушениях серьезнее вероятность отказа возрастает.
  3. Наличие других кредитов. Банк всегда анализирует, есть ли у человека еще займы, и насколько комфортной для него будет дополнительная финансовая нагрузка. Если кредитов слишком много или требуется много средств на их обслуживание, то велик риск, что заемщик не сможет регулярно и вовремя выплачивать ипотеку.
  4. Отсутствие созаемщика. Особенно касается супружеских пар, заключивших брачный договор, по которому кредитные обязательства несет только один из супругов. Если второй не сможет стать созаемщиком, то непонятно, к кому должен обращаться банк при форс-мажорах.
  5. Неточные сведения. Особенно касается тех, кто решил скрыть какие-то сведения – например, уже существующие кредиты. Банк расценивает такое поведение со стороны клиента, как намерение обмануть.

🏛 Можно ли узнать причину отказа в банке

Банк имеет право отказать в ипотеке без объяснения причин. Иными словами, он не обязан разъяснять клиенту, почему было принято именно такое решение.

Но человеческий фактор никто не отменял. Если вас так беспокоит вопрос, почему ипотечный заем не был одобрен, можно задать этот вопрос прикрепленному к вам менеджеру. Иногда он идет навстречу клиенту.

Вам когда-нибудь отказывали в оформлении ипотеки?
Да, отказали в первый раз, когда зарплата маленькая былаНет, все прошло очень быстроЯ никогда не оформлял ипотеку

⏰ Сроки подачи повторной заявки

Здесь все зависит от правил банка. Иногда заявку можно подать сразу после отказа, но в некоторых кредитных организациях действует мораторий – обычно на 1-2 месяца.

На практике повторную заявку лучше подавать минимум через месяц после первой. Если же вы понимаете, что причиной отказа стал, например, низкий доход, то заявку имеет смысл подавать только после того, как проблема будет устранена.

✅ Советы, как повысить шансы на одобрение

Есть несколько простых советов, которые помогут увеличить шансы на получение ипотечного кредита:

  1. Повторно обратиться в банк, изменив параметры кредита. Первый вариант – попытаться подобрать другую программу с более лояльными условиями. Второй вариант – присмотреть жилье подешевле, увеличить размер первоначального взноса или снизить запрашиваемую у банка сумму. При подходящем объекте и уменьшенной кредитной нагрузке шансы возрастут.
  2. Повторно обратиться в банк, предварительно выполнив все обязательные условия. Для этого после отказа нужно хорошенько проверить, все ли условия банка были выполнены, не было ли ошибок в документах и т. п.
  3. Если отказ произошел из-за плохой кредитной истории – взять маленький кредит и погасить его вовремя. Это поможет улучшить общую картину.
  4. Подавать надежные сведения в качестве ИП. Многие банки проверяют заявки от индивидуальных предпринимателей с особой тщательностью. В документах, которые подает ИП, должны быть отображены все пенсионные и налоговые отчисления, а выбранный режим – соответствовать реальной деятельности.
  5. Проверить долги. Крайне отрицательно на одобрение ипотеки влияют любые долги – не только кредитные, но и алиментные, по коммунальным платежам, множество накопившихся штрафов и т. п.
  6. Не иметь судимостей. Негативно на оформление ипотеки в некоторых банках может повлиять реальная судимость. Как правило, условная судимость доставляет меньше проблем.

Собираясь в банк за одобрением кредита, важно трезво оценивать свои возможности и внимательно читать требования к заемщикам. Иногда имеет смысл подать заявку в другой банк с более мягкими условиями.

Досрочное погашение ипотеки. Инструкция со списком действий
Читать
Две системы погашения кредита – аннуитетная и дифференцированная
Подробнее
Полная стоимость кредита и возможные способы ее снижения
Смотреть

❓ Часто задаваемые вопросы

Есть ли банки, в которых процент одобрения ипотечных кредитов выше?

Часто ипотеку проще получить в зарплатном банке. Также много ипотек традиционно одобряет Сбербанк.

Может ли банк одобрить ипотеку, но потребовать поменять выбранную квартиру?

Да, может. Это обусловлено тем, что пока ипотека не погашена, квартира находится в залоге у банка. Ему нужна ликвидная недвижимость, которую можно выгодно продать, если заемщик не будет платить.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Ольга Субботина
Юрист. Специальный корреспондент сайта ZakonGuru
Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector