Какие вопросы могут задать сотрудники банков, а какие никогда не зададут. Памятка при телефонном разговоре

– Недавно мне позвонил мужчина и представился сотрудником службы безопасности. Он сказал, что с моего счета через онлайн-банк пытались списать 2 тыс. рублей. Когда я сказал, что не пользуюсь счетом в интернет-банке, то связь прервалась. Уточните, действительно ли служба безопасности банка может обзванивать клиентов и предупреждать о мошенничестве?

– В последнее время случаи мошенничества от имени специалистов службы поддержки банка приобрело широкое распространение. За прошлый год мошенникам удалось незаконно списать около 1,4 млрд р. с банковских карт россиян. Чтобы не попасться на уловки злоумышленников, нужно понимать, как отличить подлинного сотрудника банка, какие вопросы он может задавать, а какие – нет.

👩‍💻 Информация, которую сотрудник банка знает о клиенте

Сотрудники клиентского отдела банка располагают следующими сведениями:

1. Фамилия, имя, отчество клиента.
2. Паспортные данные.
3. Номер счета и сведения о проведенных операциях.
4. Кодовое слово для блокирования и прочих операций.
5. Логин от приложения интернет-банка.
6. Контактные данные, которые сообщал клиент при открытии счета (если сведения о данном телефонном номере вы не указывали, то вероятность звонка на него будет нулевая).

Банки регулярно занимаются отслеживанием подозрительных операций. Сотрудник банка знает, какие именно операции считаются подозрительными: обычно это крупные переводы на новые реквизиты. Банку достаточно услышать, что клиент отказывается от проведения операции, так как он ее не проводил. Ему не нужны никакие коды блокировки и пароли.

❗ Что банк не знает и о чем никогда не будет спрашивать

Перечень сведений, которыми банковский специалист не располагает и никогда не будет ими интересоваться, имея добросовестные намерения:

1. Код из смс-сообщений. На это прямо указывается в самом смс: «Никому не сообщайте код».
2. Трехзначный CVV или CVC код на обратной стороне карты. Стоит учесть, что иностранные интернет-магазины не требуют даже пароля при совершении покупок. Поэтому если у мошенников есть трехзначный код и номер карты, то этой информации будет достаточно для списания денежных средств.
3. Пин-код карты или ее номер.
4. Логин и пароль от личного кабинета. Чтобы проверить, какие операции совершал пользователь, банкам не нужно знать данные для идентификации в личном кабинете.

Если в ходе телефонного разговора человек, который представился сотрудником банка, интересуется указанной выше информацией, то стоит немедленно повесить трубку и перезвонить по телефону горячей линии банка.

Кстати, то что сотрудник банка звонит с номера 8(800) или 8(495), совсем не гарантирует надежности собеседника. Мошенники с помощью IP-телефонии научились подставлять «красивый» номер.

В случае если собеседник сообщил, что он является сотрудником службы безопасности, и с карты клиента пытаются списать деньги, то стоит попросить его представиться и записать должность, а также ФИО. Уточните, о какой карте идет речь. Если это действительно специалист банка, то он ответит на этот вопрос без проблем и назовет последние 4 цифры карты, тогда как мошенникам эта информация неизвестна.

Важно соблюдать должную осмотрительность: не сообщать собеседникам наименование банка, номер карты, логины и пароли, коды.

Сотрудники банка не будут нагнетать панику, создавать ощущение о том, что решение необходимо принять сиюминутно.

👇 Какие вопросы специалисты банка имеют право задавать

Чаще всего сотрудники банка звонят по следующим вопросам:

1. Рассказать о персональных предложениях по банковским кредитам и пр.
2. Сообщить сведения о скидках и акциях.
3. Уведомить о готовности банковской карты.
4. Запросить подтверждающие документы: например, после изменения паспортных данных.
5. У клиента могут спросить, действительно ли он совершал подозрительные транзакции. Например, крупные покупки в интернет-магазинах.

При звонке сотрудники вправе запросить у клиента его данные для идентификации (фамилию, имя, отчество, кодовое слово, серию и номер паспорта), а также приблизительный остаток по счету (сумму последней покупки), время последней покупки.

Если у вас есть какие-либо подозрения, то, чтобы убедиться, что вы разговариваете именно с сотрудником банка, а не мошенником, положите трубку и перезвоните в банк самостоятельно.

Если вы обнаружили какие-либо списания по карте, которые не совершали, нужно в срочном порядке обратиться на горячую линию в банк и заблокировать карту.

❓ Часто задаваемые вопросы