Что делать, если микрофинансовые организации подали на меня в суд

Микрофинансовые организации (МФО) оказывают услуги по предоставлению заемных средств всем обратившимся к ним людям. Получить кредит могут даже те заемщики, у которых испорчена кредитная история. При этом выдача займа осуществляется под достаточно высокие процентные ставки, в результате чего количество должников, которые не исполняют свои обязательства, постоянно растет.

💡 До чего нужно «довести» МФО, чтобы она подала в суд на физлицо

Основанием для иска становится систематическое уклонение от совершения платежей в счет погашения взятого займа. Однако в суд микрофинансовая организация пойдет в том случае, если за общее время просрочки вместе со штрафами у должника набралась сумма, равная двукратному размеру займа.

Чем крупнее микрофинансовая организация, тем быстрее она идет в суд для того, чтобы взыскать долг с заемщика, даже несмотря на то, что пени и штрафы начисляются достаточно большими суммами и могут существенным образом помочь МФО улучшить свое финансовое положение.

⚖ Насколько выгоден суд для должника?

Говорить о том, насколько выгоден суд для должника, достаточно сложно. Дело в том, что в каждом конкретном случае суд досконально рассматривает договор займа, а также те обстоятельства, которые стали причиной образования задолженности.

В рамках судебного заседания можно договориться с микрофинансовой организацией о том, чтобы получить отсрочку погашения задолженности или рассрочку. Кроме того, именно в рамках судебного заседания можно получить возможность уменьшить неустойку на основании статьи 333 Гражданского кодекса.

Еще одним аспектом, на который следует ориентироваться в ходе судебного заседания – это возможность признания договора кабальным или содержащим кабальные элементы. Это достаточно редко можно доказать, но если доказать удалось, то в иске микрофинансовой организации будет отказано, в результате чего задолженность может быть аннулирована.

❗ Игнорирование повестки: может ли должник так сделать и чем это может обернуться?

Игнорирование повестки в суд – худшее, что может сделать заемщик, так как это грубейшее нарушение процесса урегулирования существующего конфликта. И оно не в интересах должника. Если проигнорировать повестку, которая пришла в качестве извещения о судебном заседании, то суд решит дело в пользу истца, то есть микрофинансовой организации.

Результатом такого решения могут стать:

• решение суда о необходимости полного погашения имеющейся задолженности;
• постановление о взыскании судебных расходов, которые понес истец, с должника;
• возможно назначение административного или уголовного наказания в том случае, если будет доказан мошеннический умысел в действиях должника.

[niceseo_opros]

🤝 Возможность подписания мирового соглашения

Нередко мировое соглашение – один из наиболее удобных способов для того, чтобы полностью прекратить судебный процесс, избежав существенных издержек на судебные разбирательства обеими сторонами.

В том случае, если стороны договорились о его заключении, то для них это означает возможность договориться о том, каким именно образом будет происходить погашение имеющейся задолженности. Так, в частности, может быть решён вопрос о том, каким образом будет происходить погашение имеющейся задолженности перед организацией.

Кроме того, именно в ходе мирового соглашения, подписанного до начала судебного разрешения имеющегося спора, может быть разработан механизм, в ходе которого будет происходить погашение имеющейся задолженности, в том числе, если речь идёт о предоставлении рассрочки платежей.

На заключение мирового соглашения с должниками микрофинансовые организации чаще всего идут в том случае, если должник хотя бы частично погасил имеющуюся у него задолженность. Если такого погашения не было, то, возможно, что МФО откажется от подписания мирового соглашения. Аналогичная ситуация может быть и в том случае, если ранее стороны уже заключали такое соглашение, но на момент перехода в судебную стадию урегулирования опять наблюдаются существенные просрочки в оплате задолженности.

👇 Что будет после решения суда?

По факту рассмотрения спора с микрофинансовой организацией суд может вынести одно из следующих решений:

• полностью удовлетворить требование микрофинансовой организации и взыскать с должника не только сумму задолженности, но и те судебные издержки, которые понёс истец при входе в судебное разбирательство;
• удовлетворить требования микрофинансовой организации частично: чаще всего такое решение принимается в том случае, если имеют место завышенные проценты или штрафные санкции, которые затребовала к взысканию микрофинансовая организация;
• отказать в удовлетворении исковых требований в том случае, если было доказано, что договор носит мошеннический характер, то есть был заключен без ведома заемщика либо носит кабальный характер, когда его заключение сопровождалось явной постановкой ответчика в крайне невыгодное положение, из которого истец получил или может получить существенную выгоду. Еще один из случаев, когда может быть вынесено решение об отказе в удовлетворении исковых требований – если суд установит, что микрофинансовая организация подала в суд после истечения срока давности, то есть после того, как прошло три года с момента образования существующей задолженности.

В том случае, если суд усмотрит в действиях должника явный преступный умысел, ему может быть назначено уголовное наказание за умышленное укрывательство от платежей по кредитам, за преднамеренное завладение чужим имуществом, выраженном в денежных средствах, а также за мошеннические действия. В зависимости от тяжести причиненного ущерба судом будет выбираться то наказание, которое он назначит по одной из статей Уголовного кодекса, при этом нередко бывают случаи, когда наказание бывает в виде абсолютно реального срока заключения.

Таким образом, в случае, если микрофинансовая организация подала на вас в суд, следует:

• не уклоняться от взаимодействия с МФО и попытаться заключить мировое соглашение до начала суда;
• в случае если суда избежать не удалось, участвовать во всех его заседаниях.