ZakonGuru
Назад

Незаконная банковская комиссия. Как ее оспорить и вернуть деньги

Опубликовано: 08.10.2020
Время на чтение: 7 мин
0
30

Термина «банковская комиссия» в российском законодательстве нет. Из-за этого не существует и правовых актов, прямо регламентирующих ее.

Обычно под банковской комиссией понимают плату за оказание услуг по совершению операций по счетам клиента. Банковская комиссия может быть выражена в конкретной сумме или в процентах от суммы операции и является важным источником дохода для банка.

Разберемся, какие случаи списания банковской комиссии законны, а какие – нет?

💡 Правовое регулирование

Что касается правового регулирования, то законодательство регламентирует данную сферу банковских услуг так:

Вы знаете, какие банковские комиссии законны, а какие – нет?
Да, я изучаю законодательство и внимательно читаю банковские договорыНет, но я всегда спрашиваю у менеджера банка, что и почему буду оплачиватьНет, я обычно оплачиваю все счета из банка

💸 Какие банковские комиссии правомерны, а какие – нет

Законным будет списание банковской комиссии только за реально предоставленные клиенту самостоятельные услуги. К таковым относятся:

  • пересчет банком наличных средств – это отдельная самостоятельная услуга, которая требуется, например, при сделках с недвижимостью;
  • конвертирование валюты – в каждом банке установлены свои тарифы на обмен валюты;
  • финансовые переводы – самый распространенный пример, когда клиент оформляет кредитку и пользуется ею, а банк взимает за это комиссию;
  • снятие наличных в банкоматах сторонних банков или с кредиток;
  • документарные операции – например, при работе с юрлицами банк взимает комиссию за предоставление банковской гарантии по выплате средств.

Незаконными комиссиями будут те, когда банк предоставляет якобы «услугу», на самом деле являющейся дополнительной опцией к основной услуге, которая изначально не может оказываться без этой самой дополнительной опции.

К наиболее распространенным незаконным банковским комиссиям относятся:

  1. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Во-первых, открытие и ведение данного счета – это обязанность банка, а не отдельно взятая услуга. А во-вторых, ссудные счета в любом случае необходимы для отчетности перед Центробанком РФ о задолженностях по кредитным договорам.
  2. Комиссия за выдачу кредита или зачисление денежных средств на счет клиента. Выдача кредита и предоставление средств – это обязанность банка по любому кредитному договору, поэтому эти действия не могут являться отдельной услугой.
  3. Комиссия за досрочное погашение кредита. Если заемщик погасил кредит досрочно, это значит, что он добросовестно выполнил свои обязательства. А добросовестное выполнение обязательств – обязанность заемщика, к услугам банков отношения не имеющая.
  4. Комиссия за перечисление средств по кредиту. Это справедливо, если оплата по займу производится через терминалы банка-кредитора или же через его кассу. Обслуживание счетов, посредством которых был выдан кредит, или посредством которых производится оплата, должно выполняться банком бесплатно. Если же оплата по кредиту происходит через терминалы стороннего банка, то комиссия в таком случае будет законной.

Также в качестве примера незаконных банковских комиссий можно привести списание средств за рассмотрение заявки по кредиту, его предоставление, информирование о задолженностях и т. п. Все эти операции входят в обслуживание по кредиту и невозможны без предоставления основной услуги, которую заемщик оплачивает, внося ежемесячный платеж.

С незаконной банковской комиссией не нужно мириться – ее необходимо оспорить и вернуть.

Можно ли запретить банку передавать долги
Читать
Какие вопросы могут задать сотрудники банков
Подробнее
Почему могут заблокировать банковскую карту
Смотреть

💰 Как вернуть деньги

Что нужно делать:

  1. Получить выписку с личного счета за операцию, при которой была списана незаконная комиссия. В выписке должно стоять название операции, ее дата и стоимость.
  2. Внимательно изучить договор с банком и понять, можно ли считать оплаченную услугу самостоятельной или она все же является частью другой, без которой предоставление основной банковской услуги невозможно.
  3. Составить претензию в банк. Текст в свободной форме, с соблюдением норм вежливости. Обязательно указать в претензии личные данные заявителя, полное наименование банка, суть претензии и требования к банку. Претензию можно отравить в письменном виде или по электронной почте.
  4. Дождаться официального ответа. По общему правилу на это у банка есть 30 дней. Если оплаченная услуга нарушила условия договора между клиентом и банком, то последний должен вернуть незаконно списанную комиссию.

Бывает так, что банк рассматривает жалобу клиента и отказывает в возмещении средств. В таком случае рекомендуется еще раз внимательно изучить подписанный договор, сверяя текст с аргументацией банка.

Если после этого вы уверены, что списание комиссии все же было незаконным, на действия банка можно пожаловаться онлайн в Центральный Банк РФ или в Роспотребнадзор.

❗ Мнение эксперта: судебная практика по делам о неправомерном списании банками комиссии

Мнение эксперта
Екатерина Алейникова
Юрист

Суд – это последняя инстанция, куда обращаются граждане, считающие, что банк незаконно списал с них комиссию за операцию. Как правило, суды становятся на сторону клиентов кредитной организации.

Из недавних дел можно привести в пример определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 09.06.2020 №5-КГ20-8, 2-5744/2018. Суть дела состояла в рассматривании законности списания банком дополнительной комиссии при перечислении остатков денежных средств в другой банк в связи с закрытием расчетного счета. До предложения о закрытии счета банк направлял клиенту запрос о предоставлении дополнительных сведений в соответствии с законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», поскольку хотел установить экономический смысл банковских операций.

Суды первой и апелляционной инстанций признали действия банка правомерными и совершенными для недопущения нарушений вышеуказанного закона. Однако ВС РФ встал на сторону истца и указал, что противодействие отмыванию доходов – это обязанность банка, возложенная на него законодательством, а не клиентским договором. Поэтому выполнение банком своих законодательных обязанностей не может использоваться в отношениях между кредитной организацией и клиентом для получения выгоды за счет последнего путем увеличения платы за проводимые операции, которые банк посчитал подозрительными.

❓ Часто задаваемые вопросы

Как узнать размер комиссии при операциях через банкомат?

Информация о комиссии должна выводиться на экране банкомата.

Банки всегда обязаны предупреждать клиентов о размере комиссии?

Всегда лучше переспросить и уточнить.

Впервые слышу, что комиссия банка может быть незаконной. А как узнать, законно ли списали средства или нет?

Законной будет комиссия, списанная за самостоятельную, отдельно оказываемую услугу, которая не является частью другой – основной – услуги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Ольга Субботина
Юрист. Специальный корреспондент сайта ZakonGuru
Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector