ZakonGuru
Назад

Пассивный доход – значит ли это, что можно ничего не делать

Опубликовано: 21.01.2021
Время на чтение: 9 мин
0
188

В наше непростое время многим приходит мысль о пассивном доходе: это кажется таким заманчивым – можно ничего не делать, но каждый месяц у тебя будет появляться сумма, которой хватает на жизнь. Но так ли все радужно и возможен ли пассивный доход в действительности?

💡 Определяемся с понятием

Пассивным называется доход, который никак не зависит от ежедневной деятельности. Когда человек ходит на работу и получает зарплату – это активный доход.

Пассивный доход – это денежные средства, которые регулярно поступают вам вне зависимости от наличия или отсутствия работы, состояния здоровья, возраста и любых других личных факторов.

Традиционно считается, что тот, кто получает пассивный доход, обладает недвижимостью или финансовыми инструментами, которые приносят ему прибыль. Но так ли это на самом деле и можно ли жить только на пассивный доход, вообще никогда не работая?

💸 Что действительно можно считать пассивным доходом

Самый простой вариант, который является реальным пассивным доходом – это банковский вклад. Но не во всех случаях – многое зависит от объема положенных на депозит средств. Жить только на банковские вклады можно, но сложно.

На начало 2021 года средний процент по вкладам составляет 5% годовых. Следовательно, чтобы иметь доход хотя бы 40 тыс. руб. ежемесячно, потребуется положить на депозит 10 млн руб. Возникает резонный вопрос – где же взять такие средства?

Вариантов всего два. Более реальный – получив от третьих лиц. Например, в качестве наследства – как деньгами, так и квартирой или дачей, которые можно потом продать. Или в виде отступных после развода. Менее реальный – заработав самостоятельно. Но если человек в состоянии заработать 10 млн руб. «чистыми» - ведь ежедневные обязательные платежи и траты «на жизнь» при этом никто не отменял – то вопрос о пассивном доходе не должен стоять в принципе. Скорее всего, человек при таких заработках – активный, деловой, при своем бизнесе или на хорошей должности и уже давным-давно решил, в какие финансовые инструменты инвестировать деньги.

Если же у человека нет условных 10 млн руб., соответственно, ежемесячный доход от вкладов будет еще меньше. И тут придется задуматься, хватит ли такого пассивного дохода на проживание? Или же получится, как у большинства наших сограждан, когда банковский вклад – это некое подспорье к основной работе, подушка на «черный день». Но в таком случае пассивным доходом это ни в коей мере не является.

Есть еще один вариант, который может быть реальным пассивным доходом, но он уже сложнее предыдущего – это ценные бумаги. Этот финансовый инструмент отличается большим разнообразием, но для новичков больше всего подойдут акции или облигации. Почему для новичков? Потому что остальные ценные бумаги – довольно сложный финансовый инструмент и, чтобы разобраться, как они работают и как вложиться так, чтобы не потерять деньги, потребуются опыт и время. Соответственно, начинать лучше с чего попроще.

При создании пассивного дохода из акций может быть два варианта – акции российского рынка или зарубежного. Под зарубежным инвесторы обычно понимают американский – не секрет, что США – страна с огромной стабильной экономикой, доллар является мировой резервной валютой и устойчив к любым колебаниям, а тамошние компании, чьи акции торгуются на рынке, известны по всему миру.

Конечно, американский рынок ценных бумаг более привлекателен – он более стабилен, не подвержен таким колебаниям, как российский. Но и вложить туда придется больше, учитывая, что на американском рынке акций вкладывать придется доллары, а живем мы в рублях. Каков нынче обменный курс – упоминать не надо. Также преградой может стать плохое знание местных реалий и рынка, иностранный язык, общая неопытность и т. д. Одним словом, на зарубежном рынке чаще работают те, кто уже что-то пробовал на отечественном.

А у вас есть стратегия по созданию пассивного дохода?
Да, я разложил(а) деньги по вкладамДа, я вкладываю в валюту и акцииДа, собираюсь купить вторую квартиру и сдавать ееЯ работаю и получаю хорошую зарплатуЕсть, какая – не скажуНапишу свое мнение в комментариях

Пример с акциями

Итак, сколько нужно вложить в акции, чтобы иметь с них (с самих бумаг и дивидендов по ним) полноценный пассивный доход? Возьмем российский рынок акций и одну из системообразующих компаний – «Газпром». Дивиденды по акциям выплачиваются раз в год – по состоянию на 2021 год последний раз дивиденды были выплачены летом 2020 года.

Согласно информации на официальном сайте «Газпрома», размер дивидендов на одну акцию составляет 15,24 руб. за одну акцию.

Перейти на официальный сайт «Газпрома»

Акции компании торгуются на Московской бирже и за колебанием цены можно следить в то время, как на бирже идут торги. По состоянию на 17 января 2021 года цена за акцию «Газпрома» составляет 226 руб.

Соответственно, если произвести приблизительный грубый подсчет, то можно увидеть, что доходность акций «Газпрома» по дивидендам в среднем составляет около 7%. Чтобы получить ежемесячный доход в 40 тыс. руб., нужно купить акций минимум на 7 млн руб. Минимум – потому что в эту сумму нужно заложить еще хотя бы уплату налога. Для резидентов РФ он составляет 13%.

Но, помимо получения дивидендов, акции можно со временем продать – подразумевается, что ценные бумаги крупных компаний с годами должны вырасти в цене. Действительно, в 2018 году акции «Газпрома» можно было купить по 145-155 руб. за штуку. А в ноябре 2019 года стоимость акций возрастала уже до 260 руб. за штуку – как видно, с тех пор цена на бирже несколько снизилась. Конечно, можно на этом хорошо заработать, один раз приобретя акции, а затем не только получать пассивный доход в виде дивидендов, но и продать бумаги на пике по цене чуть ли не в два раза выше изначальной.

Да, так действительно можно. Но проблем снова две. Первая – где взять стартовую сумму для формирования пассивного дохода (те самые минимальные 7 млн руб.). И вторая – акции могут стремительно вырасти, но могут так же стремительно рухнуть вниз. Фондовый рынок – штука непредсказуемая.

Дивиденды. Как выплачиваются и можно ли на них жить
Читать
Облигации. Как работают и чем отличаются от акций
Подробнее
Две системы погашения кредита
Смотреть

💰 Что может быть частично пассивным доходом

Это любимая многими россиянами недвижимость. Любовь эта понятна – не нужна разбираться ни с какими биржами и курсами валют, купил квартиру (или подремонтировал бабушкину) – и сдавай, получай ежемесячно от жильцов денежки.

Можно ли это назвать настоящим пассивным доходом? Нет.

Вариантов с недвижимостью может быть несколько – и это не только сдача в аренду.

Первый вариант

Первый вариант – покупка квартиры с целью перепродажи:

  • купить квартиру на стадии котлована или строительства, дождаться сдачи дома и продать гораздо дороже (самый простой вариант);
  • купить квартиру на стадии строительства, дождаться сдачи дома, сделать в квартире ремонт и продать еще дороже (вариант интересен тем, кто ищет жилплощадь под сдачу, или ипотечникам, которым надо заехать и жить).

Но это уже не пассивный доход. Пассивный доход – это то, что приносит прибыль вне зависимости от деятельности. Но делать в квартире ремонт и перепродавать – никак нельзя назвать отсутствием деятельности. Если делать ремонт своими руками, это такая же работа, как любая другая. Если нанимать бригаду, то как минимум придется контролировать рабочих и ездить закупать материалы, а, выбирая плитку и краску подешевле и поприличнее, можно провести в магазинах не один день. При таком раскладе точно не получится лежать и ничего не делать.

Если отказаться от ремонта и продавать голые стены, то нужно понимать, что до сдачи дома придется ждать пару лет. Иначе, если покупать квартиру на завершающей стадии строительства, то цена у нее будет почти как у сданного жилья, и процесс перепродажи становится невыгоден. Но на какие средства жить все это время до сдачи дома?

После того как дом сдан, объект надо выставить на продажу. Кто будет этим заниматься – сам собственник или нанятый риэлтор? Опять деньги, время, нервы и никакой пассивности.

МРОТ. Зачем он нужен, приводит ли его повышение к увеличению зарплаты
Читать
Какой должна быть финансовая подушка безопасности
Подробнее
7 признаков неправильного обращения с деньгами
Смотреть

Второй вариант

Второй вариант самый распространенный – сдача в аренду. Покупается квартира или делается косметический ремонт в жилье, оставшемся от родителей. Однокомнатную квартиру в Москве в спальном районе, но с хорошо развитой инфраструктурой и в пешей доступности от метро, с нормальным ремонтом можно найти за 7,5-8 млн руб. Сдать такое жилье получится примерно за 40 тыс. руб. в месяц.

Соответственно, доходность с аренды квартиры составляет около 7%. Пример очень усредненный, поскольку все зависит от года постройки дома, ремонта, района Москвы и т. д. Мы рассматриваем средний вариант в типовом спальном районе, а не в элитных ЦАО или ЗАО с приличным, но не дорогим, а не дизайнерским ремонтом.

Здесь сразу несколько подводных камней:

  • необходимость уплачивать налог;
  • необходимость следить за жильцами (держать «руку на пульсе», разрешать возникающие вопросы и проблемы и т. п.);
  • необходимость приводить квартиру в порядок и делать ремонт, когда жильцы съедут (люди редко бережно относятся к чужому имуществу).

Невозможно один раз сдать квартиру и благополучно забыть об этом на пару лет, ежемесячно получая деньги на карточку.

Есть более прибыльный вариант – сдача квартир посуточно. В среднем в Москве можно сдать однокомнатную квартиру за 2-3 тыс. руб. в сутки. Доход кажется выше – около 60-90 тыс. руб.

Но посуточная аренда еще больше напоминает полноценную работу. Встретить заезжающих, отдать ключи, получить деньги. На следующий день принять квартиру, забрать ключи, провести уборку (или за отдельную плату вызвать клининг), сменить постельное белье и т. д. Можно поручить делать все это отдельному человеку, но ведь ему придется платить зарплату – и посуточная аренда теряет весь смысл.

🙅‍♀️ Почему идеи из интернета не работают

В интернете есть куча идей якобы пассивного дохода. Например, монетизация хобби. Некоторые любят рисовать, изготавливать украшения, делать кукол, печь торты. Так почему бы не получать деньги, занимаясь тем, что нравится?

Даже если человек занимается каким-то делом для души, это все равно противоречит самой сути пассивного дохода – получать деньги, ничего не делая.

Это же касается создания онлайн-курсов (курс нужно как минимум разработать и записать), сайтов (сайты нужно как минимум обновлять и поддерживать) и всего остального, что продвигается под видом пассивного дохода.

Но это не пассивный доход. Это активный бизнес или работа на дому.

Где покупать доллары и евро. Памятка
Читать
Инвестиционные монеты. Особенности инвестирования в драгоценные металлы
Подробнее
Золотой паспорт. Программа предоставления гражданства в обмен на инвестиции
Смотреть

💫 Вместо заключения

Возможно ли получить настоящий пассивный доход, который позволит жить, ничего не делая и не думая о завтрашнем дне? Теоретически – да. Но эти немногочисленные способы изначально предполагают высокий финансовый порог вхождения. То есть для полноценного пассивного дохода нужно иметь очень много денег, которые человек должен вложить в активы, чтобы последние как раз и кормили его.

Не имея на руках достаточной суммы, о пассивном доходе стоит забыть. Во всяком случае о таком, при котором действительно можно ничего не делать.

❓ Часто задаваемые вопросы

Пассивный доход зависит от экономической ситуации в стране так же, как активный?

Если деньги вложены в активы в стране проживания, а не за рубежом, то да, зависит.

У меня совсем мало денег. Я могу начать инвестировать с нескольких тысяч рублей?

Инвестировать – да, а получать пассивный доход, позволяющий не работать – нет.

Пассивный доход надежнее, чем активный?

Далеко не всегда.

Ольга Субботина ✔
Вячеслав Садчиков
Юрист
, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector