Инвестиционные монеты. Особенности такого инвестирования в драгоценные металлы
Покупка инвестиционных монет позволяет инвестировать деньги в «вечные ценности» – драгоценные металлы. Сейчас наблюдается очередной пик продаж инвестиционных монет на фоне нестабильности на финансовых рынках. Что такое инвестиционные монеты и как можно на них заработать? Почему она может стать отличным подарком для близких на праздник?
💫 Особенности инвестиционных монет
Инвестиционные монеты – это долгосрочный инструмент для инвестирования в драгоценные металлы. За их выпуск отвечает Центробанк. Государство гарантирует вес драгоценного металла, из которого состоит монета.
Назначение инвестиционных монет понятно из их названия: они выпускаются для инвестирования в драгметаллы. В отличие от коллекционных монет инвестиционные обладают обычным качеством («uncirculated»): рисунок монеты не отличается изысканным дизайном, он достаточно простой. То есть эстетические составляющие и редкость инвестиционных монет – это не то, за что они ценятся инвесторами.
Инвестиции в монеты делают не только в целях заработка, но и для защиты накоплений от обесценивания и сохранения капитала. Поэтому спрос на них возрастает в сложные экономические периоды: чем более нестабильная ситуация отмечается на мировых рынках, тем выше спрос. 2020 год стал рекордным, с точки зрения спроса на инвестиционные монеты. Так, в США в августе продано в 10 раз больше инвестиционных монет, чем годом раньше. Россияне так же не отставали: в апреле 2020 года был зафиксирован рекордный спрос на монеты – более, чем в три раза, по сравнению с прошлым весенним периодом. Через покупку инвестиционных монет граждане хотели застраховаться от нестабильности на мировых рынках.
💰 Как можно заработать
Заработок на инвестиционных монетах весьма простой: купить монету дешевле и через какое-то время – продать дороже. Как и в любых инвестициях, сохраняются риски: никто не сможет предсказать, как будет вести себя стоимость монеты. При негативной динамике на рынке драгоценных металлов цена инвестиционных монет может даже уменьшиться.
💸 Факторы, влияющие на стоимость
На стоимость монеты не влияет ее номинал: он обычно совсем незначителен – 1 копейка или 1-3 рубля. По номиналу монеты можно купить что-то в магазине, но вряд ли кто-то будет это делать – ведь монета гораздо дороже.
Нет специального курса, по которому продают инвестиционные монеты. Монеты обращаются по цене, которая приближена к стоимости металла, из которого они состоят – аналогично слиткам золота и ювелирным украшениям. Для каждой монеты указывается масса чистого металла, содержащегося в ней, или чистая масса в граммах или унциях. Соответственно, чем больше вес, тем дороже монета.
Тираж на стоимость монеты не влияет, так как в случае инвестиционных монет он практически не лимитируется.
Самая распространенная и узнаваемая российская монета – «Георгий Победоносец». Ее чеканят в золоте и в серебре. Например, в Сбербанке на 18 декабря 2020 года стоимость серебряной монеты составляла 2650 р., золотой – 44090 р. Если сравнивать цену монеты со стоимостью грамма золота, то получается, что в нее дополнительно закладывается прибыль продавца: стоимость золота в декабре 2020 года – 4392,15 р. за грамм; в монете же цена грамма – 5667,1 р.
Стоимость Олимпийских талисманов «Мишка-12» или «Леопард-11»:
- серебро – 2650 р.;
- золото – 15,55 г – 87740 р.;
- золото – 7,78 г – 44090 р.
За серебряного «Соболя-95» придется заплатить 2650 р., за покупку «Золотого Червонца» – 44090 р.
Но цены в разных банках могут отличаться. Например, на сайте ВТБ стоимость золотого «Георгия Победоносца» составляет 46200 р., Россельхозбанка – от 41400 р.
Цена покупки не равна цене продажи. За сколько вы в итоге продадите монету после покупки, однозначно спрогнозировать нельзя, так как цена во многом будет зависеть от состояния мирового рынка драгоценных металлов.
✨ Виды. Распространенные и нераспространенные варианты
Монеты различают, с точки зрения металла, из которого они состоят, на следующие:
- Золотые. Это, например, Георгий Победоносец, Золотой Червонец, Талисманы Олимпийских игр 2014.
- Серебряные. Это Георгий Победоносец, Соболь, Талисманы Олимпийских игр 2014.
Гораздо менее распространены монеты из палладия и платины. На текущий момент – декабрь 2020 года – они отсутствуют в продаже в российских банках.
Помимо вида драгметалла, каждая монета имеет определенные технические параметры: массу, пробу, номинал, комплектацию (тип упаковки, наличие сертификата или дополнительных сопутствующих предметов).
Монеты из золота в последние годы росли в стоимости больше серебряных. По данным ЦБ, в 2010 году цена грамма золота составляла 1431,5 р., серебра – 29,7 р. В декабре 2020 года – уже 4392,15 и 58,96 р. соответственно. Золото подорожало в 3,06 раза, серебро – в 1,98 раза.
Похожими темпами росла стоимость инвестиционных монет. Например, еще в 2010 году золотого «Георгия Победоносца» можно было приобрести за 12-14 тыс. р., сегодня его стоимость выросла примерно в три раза.
⚡ Плюсы и минусы
Причинами, побуждающими россиян покупать инвестиционные монеты, стали их ключевые преимущества:
- Они освобождены от налогообложения. Операции с монетами освобождены от НДС по сравнению с покупкой слитков: так, при покупке золота в слитке сверх цены придется заплатить еще 20%.
- Возможность владеть драгоценным металлом, не переплачивая дополнительно за его производство (как в случае с ювелирными изделиями).
- Монеты легко купить: не нужен брокерский счет, дополнительные документы.
- Их просто продать: не потребуются специальные справки и сертификаты.
- Они являются высоколиквидным инструментом: при необходимости их можно быстро продать. Банки готовы выкупить монеты даже с царапинами и без капсул.
- Отсутствие рисков потерять свои деньги из-за финансовых проблем у определенного банка. Даже если банк обанкротится, монеты можно продать в другом, так как за их выпуск отвечает Центробанк.
Есть у инвестиционных монет и определенные недостатки, которые нельзя не учитывать перед покупкой:
- Инвестиционная монета – объект для долгосрочных инвестиций. Покупать ее имеет смысл на 5-10 лет, лучше – на 15-20 лет. На коротких сроках разница в цене покупки-продажи может быть нулевой или даже отрицательной из-за спредов. Например, Сбербанк готов купить золотую монету примерно за 35 тыс. р., тогда как продает ее за 44 тыс. р. В то же время если состояние монеты оценят, как «удовлетворительное», то за нее дадут не больше 30200 р. Но на длительных дистанциях золото всегда растет.
- При длительном хранении монета может утратить свои товарные характеристики и придется продавать ее с дисконтом.
- На стоимость монеты влияет ситуация на рынке драгоценных металлов. Однозначно предсказать его динамику не сможет никто. Скорее, инвестиционную монету стоит рассматривать, как средство сохранения сбережений, а не как способ заработать.
🏛 Где купить и продать
Приобрести инвестиционные монеты можно в офисах крупных банков:
- в Сбербанке;
- в Россельхозбанке;
- в ВТБ.
При покупке монет на сумму более 15 тыс. р. при себе необходимо иметь паспорт.
Пользоваться бесплатными досками объявлений для покупки инвестиционных монет опасно из-за возможных недобросовестных действий продавцов: покупатель рискует купить подделку.
Продать монету так же можно банку. На стоимость, помимо цены драгметаллов, будет влиять состояние монеты, но значение этого фактора уменьшается. Так, в Сбербанке с 2016 года монеты, которые считали «удовлетворительными», теперь приравниваются к «отличным». Это, например, монеты:
- с дефектами, которые не видно невооруженным глазом;
- с небольшими царапинами и вмятинами;
- с цветными пятнами любых размеров;
- без капсул.
Потенциально продать монеты можно другим инвесторам и коллекционерам, но особого смысла в этом нет. Инвесторы не будут платить повышенную цену за монету, так как могут купить ее в банке в любой момент. Исключение составляют редкие монеты, но найти на них покупателя бывает непросто.
🎁 Почему инвестиционная монета будет отличным подарком к празднику
Инвестиционную монету можно рассматривать, как интересный небанальный подарок на Новый год или любой другой праздник. Какие будут преимущества у такого подарка:
- Он позволит сохранить капитал в нестабильной экономической ситуации, в которой мы сейчас живем.
- Это подарок на долгие годы.
- Для хранения инвестиционной монеты не требуется особых условий, она компактна и долговечна.
- Инвестиционные монеты – оригинальные и красивые.
❓ Часто задаваемые вопросы
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.