Инвестиционные монеты. Особенности такого инвестирования в драгоценные металлы

Покупка инвестиционных монет позволяет инвестировать деньги в «вечные ценности» – драгоценные металлы. Сейчас наблюдается очередной пик продаж инвестиционных монет на фоне нестабильности на финансовых рынках. Что такое инвестиционные монеты и как можно на них заработать? Почему она может стать отличным подарком для близких на праздник?

💫 Особенности инвестиционных монет

Инвестиционные монеты – это долгосрочный инструмент для инвестирования в драгоценные металлы. За их выпуск отвечает Центробанк. Государство гарантирует вес драгоценного металла, из которого состоит монета.

Назначение инвестиционных монет понятно из их названия: они выпускаются для инвестирования в драгметаллы. В отличие от коллекционных монет инвестиционные обладают обычным качеством («uncirculated»): рисунок монеты не отличается изысканным дизайном, он достаточно простой. То есть эстетические составляющие и редкость инвестиционных монет – это не то, за что они ценятся инвесторами.

Инвестиции в монеты делают не только в целях заработка, но и для защиты накоплений от обесценивания и сохранения капитала. Поэтому спрос на них возрастает в сложные экономические периоды: чем более нестабильная ситуация отмечается на мировых рынках, тем выше спрос. 2020 год стал рекордным, с точки зрения спроса на инвестиционные монеты. Так, в США в августе продано в 10 раз больше инвестиционных монет, чем годом раньше. Россияне так же не отставали: в апреле 2020 года был зафиксирован рекордный спрос на монеты – более, чем в три раза, по сравнению с прошлым весенним периодом. Через покупку инвестиционных монет граждане хотели застраховаться от нестабильности на мировых рынках.

💰 Как можно заработать

Заработок на инвестиционных монетах весьма простой: купить монету дешевле и через какое-то время – продать дороже. Как и в любых инвестициях, сохраняются риски: никто не сможет предсказать, как будет вести себя стоимость монеты. При негативной динамике на рынке драгоценных металлов цена инвестиционных монет может даже уменьшиться.

💸 Факторы, влияющие на стоимость

На стоимость монеты не влияет ее номинал: он обычно совсем незначителен – 1 копейка или 1-3 рубля. По номиналу монеты можно купить что-то в магазине, но вряд ли кто-то будет это делать – ведь монета гораздо дороже.

Нет специального курса, по которому продают инвестиционные монеты. Монеты обращаются по цене, которая приближена к стоимости металла, из которого они состоят – аналогично слиткам золота и ювелирным украшениям. Для каждой монеты указывается масса чистого металла, содержащегося в ней, или чистая масса в граммах или унциях. Соответственно, чем больше вес, тем дороже монета.

Тираж на стоимость монеты не влияет, так как в случае инвестиционных монет он практически не лимитируется.

Самая распространенная и узнаваемая российская монета – «Георгий Победоносец». Ее чеканят в золоте и в серебре. Например, в Сбербанке на 18 декабря 2020 года стоимость серебряной монеты составляла 2650 р., золотой – 44090 р. Если сравнивать цену монеты со стоимостью грамма золота, то получается, что в нее дополнительно закладывается прибыль продавца: стоимость золота в декабре 2020 года – 4392,15 р. за грамм; в монете же цена грамма – 5667,1 р.

Стоимость Олимпийских талисманов «Мишка-12» или «Леопард-11»:

• серебро – 2650 р.;
• золото – 15,55 г – 87740 р.;
• золото – 7,78 г – 44090 р.

За серебряного «Соболя-95» придется заплатить 2650 р., за покупку «Золотого Червонца» – 44090 р.

Но цены в разных банках могут отличаться. Например, на сайте ВТБ стоимость золотого «Георгия Победоносца» составляет 46200 р., Россельхозбанка – от 41400 р.

Цена покупки не равна цене продажи. За сколько вы в итоге продадите монету после покупки, однозначно спрогнозировать нельзя, так как цена во многом будет зависеть от состояния мирового рынка драгоценных металлов.

✨ Виды. Распространенные и нераспространенные варианты

Монеты различают, с точки зрения металла, из которого они состоят, на следующие:

1.  Золотые. Это, например, Георгий Победоносец, Золотой Червонец, Талисманы Олимпийских игр 2014.
2.  Серебряные. Это Георгий Победоносец, Соболь, Талисманы Олимпийских игр 2014.

Гораздо менее распространены монеты из палладия и платины. На текущий момент – декабрь 2020 года – они отсутствуют в продаже в российских банках.

Помимо вида драгметалла, каждая монета имеет определенные технические параметры: массу, пробу, номинал, комплектацию (тип упаковки, наличие сертификата или дополнительных сопутствующих предметов).

Монеты из золота в последние годы росли в стоимости больше серебряных. По данным ЦБ, в 2010 году цена грамма золота составляла 1431,5 р., серебра – 29,7 р. В декабре 2020 года – уже 4392,15 и 58,96 р. соответственно. Золото подорожало в 3,06 раза, серебро – в 1,98 раза.

Похожими темпами росла стоимость инвестиционных монет. Например, еще в 2010 году золотого «Георгия Победоносца» можно было приобрести за 12-14 тыс. р., сегодня его стоимость выросла примерно в три раза.

⚡ Плюсы и минусы

Причинами, побуждающими россиян покупать инвестиционные монеты, стали их ключевые преимущества:

1. Они освобождены от налогообложения. Операции с монетами освобождены от НДС по сравнению с покупкой слитков: так, при покупке золота в слитке сверх цены придется заплатить еще 20%.
2. Возможность владеть драгоценным металлом, не переплачивая дополнительно за его производство (как в случае с ювелирными изделиями).
3. Монеты легко купить: не нужен брокерский счет, дополнительные документы.
4. Их просто продать: не потребуются специальные справки и сертификаты.
5. Они являются высоколиквидным инструментом: при необходимости их можно быстро продать. Банки готовы выкупить монеты даже с царапинами и без капсул.
6. Отсутствие рисков потерять свои деньги из-за финансовых проблем у определенного банка. Даже если банк обанкротится, монеты можно продать в другом, так как за их выпуск отвечает Центробанк.

Есть у инвестиционных монет и определенные недостатки, которые нельзя не учитывать перед покупкой:

1. Инвестиционная монета – объект для долгосрочных инвестиций. Покупать ее имеет смысл на 5-10 лет, лучше – на 15-20 лет. На коротких сроках разница в цене покупки-продажи может быть нулевой или даже отрицательной из-за спредов. Например, Сбербанк готов купить золотую монету примерно за 35 тыс. р., тогда как продает ее за 44 тыс. р. В то же время если состояние монеты оценят, как «удовлетворительное», то за нее дадут не больше 30200 р. Но на длительных дистанциях золото всегда растет.
2. При длительном хранении монета может утратить свои товарные характеристики и придется продавать ее с дисконтом.
3. На стоимость монеты влияет ситуация на рынке драгоценных металлов. Однозначно предсказать его динамику не сможет никто. Скорее, инвестиционную монету стоит рассматривать, как средство сохранения сбережений, а не как способ заработать.

🏛 Где купить и продать

Приобрести инвестиционные монеты можно в офисах крупных банков:

•  в Сбербанке;
•  в Россельхозбанке;
•  в ВТБ.

При покупке монет на сумму более 15 тыс. р. при себе необходимо иметь паспорт.

Пользоваться бесплатными досками объявлений для покупки инвестиционных монет опасно из-за возможных недобросовестных действий продавцов: покупатель рискует купить подделку.

Продать монету так же можно банку. На стоимость, помимо цены драгметаллов, будет влиять состояние монеты, но значение этого фактора уменьшается. Так, в Сбербанке с 2016 года монеты, которые считали «удовлетворительными», теперь приравниваются к «отличным». Это, например, монеты:

• с дефектами, которые не видно невооруженным глазом;
• с небольшими царапинами и вмятинами;
• с цветными пятнами любых размеров;
• без капсул.

Потенциально продать монеты можно другим инвесторам и коллекционерам, но особого смысла в этом нет. Инвесторы не будут платить повышенную цену за монету, так как могут купить ее в банке в любой момент. Исключение составляют редкие монеты, но найти на них покупателя бывает непросто.

🎁 Почему инвестиционная монета будет отличным подарком к празднику

Инвестиционную монету можно рассматривать, как интересный небанальный подарок на Новый год или любой другой праздник. Какие будут преимущества у такого подарка:

1. Он позволит сохранить капитал в нестабильной экономической ситуации, в которой мы сейчас живем.
2. Это подарок на долгие годы.
3. Для хранения инвестиционной монеты не требуется особых условий, она компактна и долговечна.
4. Инвестиционные монеты – оригинальные и красивые.

❓ Часто задаваемые вопросы