Какие данные банковской карты можно сообщать при переводе денег, а какие нельзя

– Скажите, насколько безопасно давать номер банковской карты посторонним людям? Сейчас мошенники стали настолько продвинутыми, что не знаешь, чего от них ожидать.

– К сожалению, мошенники действительно могут украсть деньги с карт физических лиц, используя для этого все более современные технологии. В каких-то случаях это похищения по реквизитам, когда преступникам известны данные всех реквизитов карты, начиная от номера из 16 цифр и заканчивая кодами с оборота пластиковой карты, в каких-то – кражи через мобильные кабинеты и приложения. И банки не всегда успевают с разработкой систем защиты средств своих клиентов. Поэтому необходимо постараться максимально себя обезопасить, чтобы не потерять денежные средства.

💳 Какие реквизиты могут потребоваться мошенникам, чтобы украсть деньги с банковской карты

Самым распространенным способом кражи денежных средств с карты при знании ее 16-значного номера – это получение доступа к онлайн-банку. Как правило, мошенники пытаются всеми возможными способами выманить либо пароль от интернет-банка, либо получить информацию о том, каким образом человек осуществляет вход в личный кабинет, чтобы воспользоваться аналогичной технологией входа, например, похитив код входа, привязанный к телефону.

Еще один распространенный способ кражи средств с карты – с помощью получения доступа к коду CVV. В некоторых случаях мошенники могут получить этот код, когда люди сами добровольно его сообщают, например, если им поступил звонок якобы от представителей банка. В других случаях осуществляется попытка подбора этого кода, чтобы получить доступ к карте и, соответственно, к счету человека в определенном банке. Однако подбор этого кода – очень сложная вещь, потому что он генерируется при выпуске карты случайным образом, а каждая попытка оповещает владельца карты о совершенном действии.

🛍 Оплата покупок в интернет-магазинах

Добросовестные интернет-магазины требуют подтвердить совершение покупки, чтобы убедиться, что покупку совершает действительный владелец карты. Исключения составляют случаи, когда используются механизмы оплаты с помощью специальных приложений мобильных телефонов. Как правило, подтвердить покупку нужно с помощью кода CVV, который написан на обороте карты и не виден, если даже карта просто сфотографирована с лицевой стороны. А подобрать этот код очень сложно.

Код CVV, который необходимо предоставить при совершении оплаты в каком-либо интернет-магазине, предусмотрен именно для защиты средств на карте клиента. И банки требуют от площадок интернет-магазинов применять различные меры защиты этих кодов, в том числе их шифрование, чтобы даже сам магазин не знал цифры из этого кода.

Еще один вариант защиты данных в интернет-магазине, направленный на невозможность расплатиться с карты постороннему человеку, которому стала доступна информация о номере карты и коде CVV – это технология отправки одноразовых кодов на телефон владельца карты. Эта технология получила название 3d-secure.

💰 Технология 3d-secure. Может ли она помочь сохранить средства

Технология 3d-secure используется в качестве отдельного способа защиты карты и средств на ней. В общем виде она представлена следующим образом:

• при совершении какого-то платежа, где вводятся данные карты, банк вправе затребовать еще и уникальный код подтверждения, который высылается на номер телефона клиента банка. Этот номер изначально привязывается к карте и может быть изменен только в личном кабинете онлайн-банка или при визите в офис;
• высылаемый код не только уникальный по своему содержанию и его практически нереально подобрать, но еще и действует ограниченный период времени (не более пяти минут);
• если код был введен несколько раз неправильно, банк отказывает в совершении операции, о чем клиенту приходит уведомление на тот же номер телефона, на который пришел и верный код;
• некоторые банки используют такую настройку технологии, которая позволяет менять число цифр в коде (от двух до шести, а иногда и до восьми), что еще больше усложняет работу мошенникам по подбору кода.

Все ли банки поддерживают эту технологию

Технология 3d-secure достаточно дорога в обслуживании, потому что требует постоянного поддержания в рабочем состоянии огромной информационной системы, которая должна обрабатывать поступающие запросы на пароли и генерировать новые коды. По этой причине далеко не все банки могут себе позволить использовать эту технологию для защиты своих клиентов.

В число банков, поддерживающих технологию, входят:

• Тинькофф банк;
• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк и др.

👇 Рекомендации при использовании карты

Для того чтобы обезопасить себя от мошенников и нелегальных списаний средств со своего счета, необходимо:

• не афишировать везде, где только можно, номер своей карты: даже зная только 16-значный номер карты, можно получить доступ к личному кабинету клиента банка;
• не сообщать имеющиеся пароли и коды, особенно код CVV;
• не сообщать посторонним людям приходящие в смс-уведомлениях коды подтверждения совершения платежей;
• контролировать все сообщения от банков, которые приходят на номер телефона;
• если есть такая возможность, то вообще не пользоваться самой картой, а, например, закрепить ее в качестве специально прикрепленной на смартфон и использовать для оплаты именно специальное приложение. Технологии бесконтактной оплаты с помощью прикрепленной к смартфону карты позволяют скрыть номер карты и для того, чтобы его уточнить, придется обращаться к личному кабинету самого банка;
• наконец, можно использовать вошедшую сейчас в популярность в России систему безопасных платежей, где все средства переводятся по номеру телефона клиента в тот банк, который был выбран им в качестве приоритетного.

✨ Вместо выводов. Безопасно ли давать номер своей карты посторонним

Давать номер своей банковской карты без опаски можно только в том случае, если владелец этой карты уверен в том, что никто не сможет с нее или с привязанных к ней счетов похитить средства. Если же такой уверенности нет, но необходимо получить перевод именно на карту, то можно сообщить номер телефона, к которому карта привязана – сегодня многие банки предоставляют возможность совершения переводов даже в другие банки с помощью использования только номера телефона клиента.

Кроме того, существует также система быстрых платежей, с помощью которых также можно осуществлять переводы, зная только контактный номер клиента. А при условии, что система быстрых платежей полностью находится под контролем на государственном уровне, то можно сделать вывод о том, что она является наиболее безопасным способом получения денег – и не придется никому сообщать номер своей карты.