ZakonGuru
Назад

Что делать, если мошенники оформили займ на ваше имя

Опубликовано: 03.12.2019
Время на чтение: 4 мин
0
153

Потеряли паспорт? Или у вас его украли? Немедленно восстанавливайте. Потому что с появлением огромного количества компаний, выдающих потребительские кредиты – особенно микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК), поскольку у них меньше требований и проверок, чем у банков – участились и случаи мошенничества в этой сфере. Поэтому нередко можно услышать истории про то, как ничего не подозревающий гражданин, который не оформлял на себя никаких займов, получает «письма счастья» от судебных приставов или страдает от постоянных звонков от самих финансовых организаций или коллекторов с настойчивыми просьбами оплатить долг.

Мошенники такие мошенники. Как эти люди могут оформить кредит на меня

Абсолютную пальму первенства в данном случае имеют потеря или кража паспорта. МФО и КПК чаще всего не имеют серьезных проверок документов и личности обратившегося и выдают займ «на месте» на основании одного паспорта. Некоторые МФО и вовсе выдают небольшие суммы по упрощенным правилам в режиме онлайн, где надо просто прислать скан паспорта – а здесь и вовсе легко подправить все несостыковки в программах по редактированию изображений. Поэтому мошенникам достаточно лишь заменить фотографию настоящего хозяина паспорта на свою, а также потренироваться подделывать подпись.

Еще одна популярная схема для мошеннического отъема паспортных данных – трудоустройство на работу. Мошенники публикуют вакансии на сайтах по поиску работы, обычно это действительно заманчивые предложения удаленной работы с хорошей оплатой и небольшими требованиями для более масштабного охвата аудитории.

Для трудоустройства мошенники предлагают отправить на свой адрес копии или сканы всех необходимых документов, а после пропадают или говорят о том, что кандидат не прошел проверку.

«На вас оформлен кредит». Что мне делать

Безусловно, платить по таким займам пострадавший не должен, и даже если угрожают коллекторы, следует обратиться с жалобой на их действия в полицию или прокуратуру. Но и оставлять ситуацию без действий не следует, в данном случае переждать не получится. Хоть и существует общий срок давности в три года по статье 196 ГК РФ, по которой квалифицируются такие дела, и снимаются долги по истечении срока, но для того, чтобы он считался соблюденным, МФО за все эти три года не должна ни разу не обращаться к заемщику с требованием вернуть долг. Вероятность такого поворота событий крайне мала, поэтому оставлять ситуацию на самотек не представляется возможным.

В первую очередь, следует обратиться в организацию, выдавшую кредит, с письменным заявлением, где вы объясняете кредитору, что не имеете никакого отношения к займу. В заявлении также следует просить кредитора провести внутреннее расследование и прекратить требовать долг. Как правило, уже на этом этапе хотя бы на время расследования звонки прекращаются.

К обращению по возможности необходимо приложить доказательства:

  • справку из МВД об утере паспорта;
  • билеты, чеки и прочее – все то, что может доказать ваше отсутствие в городе на момент подписания договора и т. д.

МФО начинает внутреннюю проверку: поднимаются документы, просматриваются камеры наблюдения, прослушиваются звонки и т. д. Если организация не нашла причин подтвердить вашу непричастность, то придется доказывать свою невиновность в суде.

В суд может обратиться как сама финансовая организация, так и пострадавший гражданин, особенно в том случае, если есть подозрения в том, что существуют некий сговор сотрудников МФО или иные мошеннические действия с их стороны. В исковом заявлении в суд следует просить провести почерковедческую экспертизу, которая сможет доказать, что подпись на документах не принадлежит пострадавшему.

Если вам кажется, что кредитор нарушил какие-либо правила изначально при выдаче кредита либо халатно отнесся к проверке по факту мошенничества, можно направить жалобу в ЦБ РФ (так как работа всех финансовых организаций регулируется Центральным Банком), сделать это можно в том числе онлайн на портале организации.

Помимо этого, как бы ни шло дело с внутренней проверкой, пострадавшему необходимо обратиться в полицию, поскольку подобные действия являются мошенничеством и должны быть пресечены по закону. Кроме того, даже если один кредитор разберется с ситуацией и не будет доставлять неприятности, никто не может гарантировать, что ситуация не повторится уже с другой МФО. Для обращения в полицию лучше выяснить у кредитора максимально всю информацию, которая касается происшествия: время, дату, адрес офиса, ФИО специалиста, оформлявшего договор, номер счета, куда были переведены деньги и т. д. Безусловно, не все МФО пойдут на то, чтобы выдать все данные по первому требованию, но тогда это сможет сделать полиция по своему официальному запросу.

Способы себя обезопасить

Рассмотрим все необходимые действия для каждой из популярных мошеннических схем:

  1. При потере или краже паспорта следует незамедлительно обратиться в полицию. В отделении пишется заявление о пропаже, а также необходимо получить справку об утере, на которой обязательно должна стоять дата обращения. Такой документ будет самым главным доказательством в том случае, если мошенничество все же произойдет.
  2. При устройстве на работу в удаленном режиме следует быть максимально аккуратным и не направлять свои документы малоизвестным организациям. Чаще всего о таких мошенниках уже есть информация в интернете, поэтому при возникновении сомнений лучше для начала задать наименование компании в поисковике.

Кроме того, следует сохранять бдительность в следующих случаях:

  • не сообщать посторонним лицам данные паспорта по телефону или в соцсетях;
  • не оставлять паспорт в залог;
  • не вводить данные паспорта на неизвестных и незащищенных сайтах в интернете (защищенный сайт – это портал с иконкой закрытого замка в адресной строке).

Чтобы максимально обезопасить себя от подобных ситуаций, всем совершеннолетним гражданам лучше раз в год обращаться в Центральный каталог кредитных организаций с запросом о выдаче кредитного отчета на свое имя. Услуга предоставляется бесплатно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Евгений Ермаков
Юрист
Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»
, ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector