Кредит и алименты. Что платится в первую очередь, какие платежи можно уменьшить
– Жена подала на алименты на содержание несовершеннолетней дочери. Уточните, как мне платить алименты, если на меня оформлен автокредит, на который уходит 50% от моей зарплаты? Мне придется жить на оставшиеся 25%? Можно ли на этом основании уменьшить размер алиментов или платеж по кредиту?
– Алименты и кредиты связывает то, что оба они относятся к долговым обязательствам граждан. В остальном это совершенно разные платежи, которые мало чем связаны друг с другом. При кредите лицо несет финансовую ответственность перед банком, при алиментах – перед своими детьми младше 18 лет. Размер алиментов определяется в судебном порядке, тогда как кредитные выплаты – в финансовом учреждении.
- 💰 Уменьшение алиментов из-за кредитных обязательств. Возможно ли это
- 💸 Дают ли алименты право не платить кредит
- ✅ Приоритетность взыскиваемых обязательств. На что в первую очередь будут взиматься деньги
- 👇 Изменится ли расчет алиментов из зарплаты при наличии кредита
- ❗ Делаем выводы
- ❓ Часто задаваемые вопросы
💰 Уменьшение алиментов из-за кредитных обязательств. Возможно ли это
При наличии у лица долговых обязательств перед банками размер ежемесячного платежа не играет никакой роли при назначении алиментов на детей. Связано это с тем, что обеспечивать стабильные жизненные условия детям обязаны оба родителя.
Семейный кодекс в статье 119 допускает возможность пересмотра размера алиментов и их уменьшение, если после установления судом размера алиментов изменилось материальное или семейное положение одной из сторон. Суд имеет право изменить размер алиментов или освободить плательщика от их уплаты. Но перечень подобных оснований ограничен, это могут быть:
- нетрудоспособность;
- наступление инвалидности;
- заболевание, не дающее возможности продолжить работу;
- появление другого ребенка;
- необходимость крупных трат на собственное лечение и лечение другого ребенка.
Таким образом, наличие кредита не уменьшает алименты.
💸 Дают ли алименты право не платить кредит
Когда лицо оформляет кредит, ему следует заранее продумать, сможет ли оно его выплачивать в установленные сроки. Ни один суд не признает уплату алиментов веским основанием для освобождения от кредита.
Нет и других веских обстоятельств, которые позволяют не оплачивать кредит. Если должник не вносит ежемесячные платежи по кредиту, банк вправе приступить к принудительному взысканию. В частности, подать на заемщика в суд и взыскивать долг в принудительном порядке.
Возможность уменьшить выплаты
Понятно, что не всегда вероятность развода можно предвидеть заранее. Если после развода с учетом уплаты алиментов ежемесячный платеж по кредиту превышает финансовые возможности заемщика, можно попробовать его уменьшить. Сделать это можно разными способами:
- Обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. В данном случае у заемщика появляется возможность снизить платеж через увеличение сроков кредитования.
- Запросить у банка кредитные каникулы. Можно попросить временную отсрочку по погашению основного долга, пока не удастся решить проблемы с финансами (например, найти дополнительную работу или перезаключить соглашение об алиментах на более выгодных условиях).
- Рефинансировать кредит в стороннем банке. Заемщик может взять новый кредит на погашение старого на более выгодных условиях, например, по сниженной процентной ставке.
- Подать в суд на раздел кредитного бремени с бывшей супругой. Этот вариант возможен, если кредит был потрачен на совместные цели: например, на отдых за границей, оплату первого взноса по ипотеке, приобретение средств реабилитации для больного ребенка, ремонт общей квартиры и пр.
- Пересмотреть размер алиментов в рамках соглашения. Стороны могут договориться, что супруг отказывается от инициативы по разделу кредита через суд, а вторая сторона соглашается на уменьшение платы по алиментам.
Главное, чтобы пересмотренный размер алиментов по соглашению оказался не меньше законодательно установленного: 25% от зарплаты – на одного ребенка, 33% – на двоих детей, 50% – на троих и более.
✅ Приоритетность взыскиваемых обязательств. На что в первую очередь будут взиматься деньги
Законодательно установлено, что первыми подлежат взысканию алименты, а потом остальные платежи. Но этот порядок учитывается только при наличии задолженности. Если у лица есть долг по кредиту и по средствам на содержание детей, то в первую очередь списанию подлежат алименты, а только из остатка – остальной долг (на основании п. 2 ст. 855 Граждагского кодекса).
Причем если максимальные списания в счет задолженности по кредиту могут составлять до 50% от зарплаты, то по алиментам – до 70%.
Если месячного заработка достаточно, чтобы заплатить алименты и кредит, то гражданин сам определяет, в каком порядке совершать переводы. Главное, чтобы размер алиментов оказался не ниже уровня, который предписывает законодательство, соглашение или судебное решение.
👇 Изменится ли расчет алиментов из зарплаты при наличии кредита
Наличие кредита никак не влияет на размер алиментов и на их назначение. Если алименты рассчитывает бухгалтер, то он вначале удерживает НДФЛ, а затем уже алименты из полученной суммы (с учетом ст. 99 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Заемщик также может написать заявление по месту работы, чтобы бухгалтерия самостоятельно удерживала и переводила денежные средства в счет погашения кредита. Такие удержания будут производить в фиксированной сумме после перечисления алиментов.
Стоит учесть, что сам кредит не будет считаться доходом, с которого могут быть взысканы алименты. Но плательщик по своему усмотрению вправе направить кредитные средства на погашение платежа по алиментам.
Иногда приставы по ошибке могут наложить арест на кредитный счет, чтобы все поступления на него списывались в счет алиментов. Владельцу счета в этом случае необходимо обратиться к ФССП для снятия ареста.
❗ Делаем выводы
Наличие обязательств по алиментам не препятствует получению кредита, так как эти сведения не отображаются в кредитной истории.
Содержание своих несовершеннолетних детей должно оставаться в приоритете для плательщика. Ведь, кроме моральных обязательств, за долги по алиментам неплательщику может грозить уголовная ответственность.
Если размер кредитных обязательств еще можно пересмотреть – и банки нередко идут на уступки заемщику, то изменить размер алиментов из-за наличия кредита практически нереально. Получение кредита не относится к обстоятельствам, которые рассматриваются, как ухудшение материального положения.
Чтобы не оказаться в долговой яме, стоит брать на себя дополнительные обязательства к алиментам в виде кредита только в крайнем случае. Но если кредит уже оформлен, и возникают риски просрочки, то стоит как можно быстрее обратиться в банк с просьбой о пересмотре графика погашения задолженности. Договориться с кредитной организацией до того, как возникнет просрочка, будет проще.
