Юридическая помощь с долгами. Как это работает и как понять, что юристу можно верить
– Набрал кредитов, а в кризис платить стало нечем. Видел рекламу в интернете – «Юридическая помощь с долгами». Что это такое и правда ли там могут помочь – или очередной развод? И как оплачиваются услуги таких юристов, у должников ведь обычно уже нет денег?
– Действительно, если человек оформляет кредит, а потом не имеет возможности его обслуживать, ему могут грозить суд или разбирательства с коллекторами. Но есть правовые механизмы оказания помощи должникам, это и называется юридической помощью с долгами. Рассмотрим, как это работает.
👩💼 Помощь с долгами: что это такое на практике
Юридическая помощь может пригодиться должнику на любой стадии погашения проблемного займа. Юристы помогут решить проблему или минимизировать ее последствия как на досудебном этапе, так и на стадии взыскания долгов через суд.
В реальности юристы предлагают своим клиентам следующие виды помощи.
Консультации
Их спектр обширен в зависимости от конкретной проблемы. Специалисты подскажут все возможные варианты уменьшения суммы долга, при необходимости проведут разговор с банком или представителями кредитного учреждения, вместе с должником разработают тактику поведения.
Еще лучше – если клиент обратится за консультацией еще перед оформлением займа. Это позволит избежать серьезных проблем с погашением – юрист подскажет, какие пункты кредитного договора должны насторожить, а от каких предложений следует вовсе отказаться.
Досудебное решение долговых вопросов
Есть несколько законных способов урегулировать вопрос с долгами, не доводя дело до суда:
- реструктуризация – изменение условий действующего кредита;
- рефинансирование – оформление кредита в другом банке на более привлекательных условиях для закрытия старого;
- кредитные каникулы – отсрочка выплаты ежемесячных взносов;
- получение страховки – покрытие долга с помощью страховки при наступлении форс-мажорной ситуации.
Исходя из нюансов конкретной ситуации, юристы подскажут, какой именно способ лучше выбрать должнику и почему. К тому же не секрет, что, получая кредиты, заемщики далеко не всегда читают договор с финансовым учреждением перед подписанием. Помощь с долгами в этом случае заключается в доскональном изучении договора и кредитного дела клиента для выявления возможных нарушений со стороны кредитора. Нередко бывает, что такие нарушения обнаруживаются, что играет на пользу должнику.
Представительство в суде
Если проблему не удалось решить мирным путем, наступает следующий этап – судебное разбирательство. Основная юридическая помощь в этом случае – изменение суммы долга за счет уменьшения или полной отмены неустойки, которая может быть равна долгу, а в запущенных случаях – даже превышать его.
Для некоторых должников неплохим выходом из ситуации является банкротство. Юристы помогут проанализировать, насколько выгоден этот путь, и если лучшего варианта нет, то должнику понадобится профессионал для подготовки искового заявления, поиска финансового управляющего и контроля переговоров с кредиторами.
Помощь при исполнительном производстве
Если должник обратился за помощью слишком поздно, или ситуация была такова, что решить проблему мирным путем не удалось, вмешательство юристов будет не лишним даже на стадии исполнительного производства.
Во-первых, кто-то должен следить за ходом этого самого производства. А во-вторых, при принудительном исполнении иногда нарушаются законные интересы должника и их необходимо защитить.
✅ Как распознать честного юриста
Для помощи с долгами нужно обращаться в серьезную компанию с опытными квалифицированными специалистами. Нередки случаи, когда мошенники, называющие себя юристами, берут предоплату за якобы работу, а затем исчезают. Другой вариант мошенничества – когда лица, называющие себя антиколлекторами, не предлагают законных способов решения проблем, а обещают выкупить просроченные долги, например, в обмен на оформление векселей. Не стоит соглашаться на подобные предложения. Во-первых, нужно внимательно изучить договор с банком – вполне возможно, там оговорена невозможность переуступки права требования. Во-вторых, процедура выкупа долга требует пристального внимания к документам и понимания процедуры, поскольку в наше время действуют различные мошеннические схемы, после которых должник не только не избавляется от долгового бремени, но и остается должен еще больше.
Распознать честного юриста можно так:
- настоящий юрист обязательно сможет предъявить диплом о высшем профессиональном образовании и лицензию на оказание соответствующих услуг;
- между юристом или юридической компанией всегда заключается договор, где четко прописываются все виды работ и их стоимость;
- не нужно обращаться к посредникам, всегда нужно идти напрямую в компанию или к юристу-частнику;
- прежде чем платить за помощь по долгам, поищите отзывы в интернете о конкретном специалисте;
- обратите внимание, есть ли у компании или специалиста дополнительные документы, которые могут говорить о качестве работы (сертификаты, грамоты и т. д.).
💰 Стоимость услуг
Вопрос оплаты юридической помощи по долгам – непростой. В любом случае услуги специалиста оплачивать придется, поскольку никаких вариантов государственной бесплатной помощи должникам не предусмотрено.
Ценники различаются в зависимости от региона страны, репутации юридической компании и сложности дела. Выезд юриста в кредитное учреждение может обойтись в 3-5 тысяч рублей. Представительство в суде начинается примерно от 15 тысяч рублей и выше.
Нужно еще раз помнить, что все услуги и их стоимость указываются в договоре, также клиенту должны выдать доказательства уплаты денег юристам (чеки, квитанции и т. п.).
