ZakonGuru
Назад

7 причин, по которым вашу карту могут заблокировать. Как поступить, если нужно собрать деньги в коллективе

Опубликовано: 30.09.2021
Время на чтение: 9 мин
0
184

– Слышала, что банковские карты будут блокировать, если банку просто показалось что-то подозрительным. А я состою в родительском комитете, и мы регулярно собираем на карту деньги – то учительнице на подарок, то детям на экскурсию. Да и на работе скидываемся к праздникам. Расскажите, за что могут блокировать карты и как поступать, если нужно собрать деньги в коллективе?

– Действительно, Центробанк РФ выпустил новые методические рекомендации для банков, из-за которых контроль за платежами и переводами граждан будет ужесточен.

📕 Суть нововведений

Центробанк уже давно озабочен тем, как затруднить деятельность различных нелегальных букмекеров, криптовалютных и финансовых пирамид и прочих участников теневого бизнеса. Все это проходит, как нарушение так называемого антиотмывочного законодательства.

Поэтому, согласно методичке, банки обязаны будут обращать повышенное внимание на подозрительных клиентов и совершаемые ими операции – и принимать соответствующие меры. Под соответствующими мерами имеется в виду, прежде всего, блокировка карты или счета, а также одностороннее расторжение договора обслуживания по инициативе банка.

Центробанк рекомендует банкам сразу блокировать карты, если в отношении какого-либо клиента будет выявлено хотя бы два признака сомнительной финансовой операции (об этих признаках – чуть ниже). Очень вероятно, что данные признаки банки теперь начнут фиксировать автоматически.

Соответственно, если клиент и его операция покажутся банку просто подозрительными (например, если совершаемое действие будет иметь только один признак сомнительной операции из методички), то банк проведет дополнительную проверку или позвонит клиенту для разъяснения ситуации. А вот если будет выявлено сразу два признака из методички, то карту или счет, скорее всего, сразу заблокируют.

❗ Причины, по которым теперь могут заблокировать банковскую карту

Признаки сомнительной финансовой операции, которые могут привести к блокировке карты или счета:

Большое количество контрагентов. Более 10 человек ежедневно или более 50 человек в месяц, которые переводят средства на карту клиента банка – или которым он переводит деньги.
Большое число операций в течение одного дня. Подозрительным будет совершение более 30 любых финансовых операций (зачисление, списание средств) за один день.
Превышение лимита на перевод средств. «Беспроблемные» объемы для перевода между физлицами – 100 тыс. руб. в день или до 1 млн руб. в месяц.
Короткий интервал между операциями. Подозрительно, если между зачислением и списанием средств прошло меньше минуты.
Слишком маленький остаток по карте к концу операционного дня. Если средний остаток к концу дня не превышает 10% от среднего объема операций за день.
Отсутствие оплаты картой «повседневных» нужд. Чтобы операции по карте не выглядели подозрительно, среди списания средств должны числиться оплата ЖКХ, услуг связи, продуктов и т. д. – всего того, что обеспечивает нашу каждодневную жизнь.
Совершение операций разными клиентами с одного устройства. Нельзя переводить с одного телефона деньги с аккаунтов разных физлиц (например, отправлять свои переводы и своего супруга).

💰 Как теперь лучше всего собирать деньги на нужды класса или подарок коллеге

Что делать тем, кто вынужден регулярно принимать переводы от физлиц – например, активистам школьного класса или группы детского сада, где сбор средств на каждодневные нужды – обычная практика, а занимается этим от силы несколько человек, а то и вовсе кто-то один?

Вот несколько советов:

  • Если есть возможность – принимать деньги наличными. Это удобно в небольших коллективах – например, скинуться на работе коллеге на подарок.
  • Собирать деньги через специальные банковские сервисы, где у банка не возникнет вопросов, что это за средства и кто их перевел. Например, у Сбербанка в приложении СберБанк Онлайн есть функция коллективного сбора денег.

Перейти к сервису для сбора денег от Сбербанка

  • Не нагружать операциями одну карту. Если вы, например, состоите в родительском комитете и регулярно собираете деньги на нужды класса, то имеет смысл завести для этого отдельную карту. Не тратьте свежесобранные деньги сразу – дайте им полежать на карте хотя бы 2-3 дня. И иногда даже по этой карте нужно делать реальные покупки и платежи – купите продукты, оплатите услуги связи и пр.
  • Всегда сохраняйте чеки или иную документацию, где видны дата и сумма потраченных средств. При вопросах банка всегда можно будет предъявить чеки и показать, на что были потрачены деньги с карты.
  • Если в родительском комитете или рабочем коллективе есть премиальный клиент какого-либо банка, сбор средств лучше поручить этому человеку. Премиальное обслуживание не является гарантией, но, как показывает практика, у банков к таким клиентам обычно реже возникают вопросы.
Вы сталкивались с блокировкой карты со стороны банка?
Нет, всегда все было нормальноДа, однажды заблокировали, но быстро сняли блокировку после звонка из банкаДо сих пор предпочитаю пользоваться наличными

✨ Резюме

Подвожу итог:

  1. Центробанк выпустил новые методички для банков, где перечислил признаки сомнительных финансовых операций. Список признаков можно найти в нашей статье.
  2. Если банк выявит в действиях клиента хотя бы два признака сомнительной операции, высока вероятность, что карту или счет заблокируют.
  3. Тем, кто вынужден постоянно принимать переводы от физлиц (например, участникам родительских комитетов), можно посоветовать принимать деньги через созданные для этого банковские сервисы или наличными, сохранять чеки о покупках для возможной отчетности перед банком и завести для сбора средств отдельную карту (при этом по ней иногда нужно совершать реальные покупки).
Стоит ли опасаться утечки данных, если курьер делает фото клиента с паспортом
Читать
Что делать, если на карту пришел кредит, за которым вы не обращались
Подробнее
Банк заблокировал счет или карту. Как вернуть деньги, если ваши требования правомерны
Смотреть

❓ Часто задаваемые вопросы

Арест и блокировка карты – в чем разница?

Блокировка – это запрет со стороны банка на операции по карте. Арест – это обеспечительная мера со стороны судебных приставов, обычно для взыскания задолженностей.

На виртуальную карту могут наложить арест?

Да, могут.

Могут арестовать кредитную карту?

Да.

Можно закрыть арестованный счет?

Только если на нем нет денег. Если на арестованном счете остались деньги, то его закрыть нельзя.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 302-93-91
Adblock
detector