7 причин, по которым вашу карту могут заблокировать. Как поступить, если нужно собрать деньги в коллективе
– Слышала, что банковские карты будут блокировать, если банку просто показалось что-то подозрительным. А я состою в родительском комитете, и мы регулярно собираем на карту деньги – то учительнице на подарок, то детям на экскурсию. Да и на работе скидываемся к праздникам. Расскажите, за что могут блокировать карты и как поступать, если нужно собрать деньги в коллективе?
– Действительно, Центробанк РФ выпустил новые методические рекомендации для банков, из-за которых контроль за платежами и переводами граждан будет ужесточен.
📕 Суть нововведений
Центробанк уже давно озабочен тем, как затруднить деятельность различных нелегальных букмекеров, криптовалютных и финансовых пирамид и прочих участников теневого бизнеса. Все это проходит, как нарушение так называемого антиотмывочного законодательства.
Поэтому, согласно методичке, банки обязаны будут обращать повышенное внимание на подозрительных клиентов и совершаемые ими операции – и принимать соответствующие меры. Под соответствующими мерами имеется в виду, прежде всего, блокировка карты или счета, а также одностороннее расторжение договора обслуживания по инициативе банка.
Центробанк рекомендует банкам сразу блокировать карты, если в отношении какого-либо клиента будет выявлено хотя бы два признака сомнительной финансовой операции (об этих признаках – чуть ниже). Очень вероятно, что данные признаки банки теперь начнут фиксировать автоматически.
Соответственно, если клиент и его операция покажутся банку просто подозрительными (например, если совершаемое действие будет иметь только один признак сомнительной операции из методички), то банк проведет дополнительную проверку или позвонит клиенту для разъяснения ситуации. А вот если будет выявлено сразу два признака из методички, то карту или счет, скорее всего, сразу заблокируют.
❗ Причины, по которым теперь могут заблокировать банковскую карту
Признаки сомнительной финансовой операции, которые могут привести к блокировке карты или счета:
 | Большое количество контрагентов. Более 10 человек ежедневно или более 50 человек в месяц, которые переводят средства на карту клиента банка – или которым он переводит деньги. |
 | Большое число операций в течение одного дня. Подозрительным будет совершение более 30 любых финансовых операций (зачисление, списание средств) за один день. |
 | Превышение лимита на перевод средств. «Беспроблемные» объемы для перевода между физлицами – 100 тыс. руб. в день или до 1 млн руб. в месяц. |
 | Короткий интервал между операциями. Подозрительно, если между зачислением и списанием средств прошло меньше минуты. |
 | Слишком маленький остаток по карте к концу операционного дня. Если средний остаток к концу дня не превышает 10% от среднего объема операций за день. |
 | Отсутствие оплаты картой «повседневных» нужд. Чтобы операции по карте не выглядели подозрительно, среди списания средств должны числиться оплата ЖКХ, услуг связи, продуктов и т. д. – всего того, что обеспечивает нашу каждодневную жизнь. |
 | Совершение операций разными клиентами с одного устройства. Нельзя переводить с одного телефона деньги с аккаунтов разных физлиц (например, отправлять свои переводы и своего супруга). |
💰 Как теперь лучше всего собирать деньги на нужды класса или подарок коллеге
Что делать тем, кто вынужден регулярно принимать переводы от физлиц – например, активистам школьного класса или группы детского сада, где сбор средств на каждодневные нужды – обычная практика, а занимается этим от силы несколько человек, а то и вовсе кто-то один?
Вот несколько советов:
- Если есть возможность – принимать деньги наличными. Это удобно в небольших коллективах – например, скинуться на работе коллеге на подарок.
- Собирать деньги через специальные банковские сервисы, где у банка не возникнет вопросов, что это за средства и кто их перевел. Например, у Сбербанка в приложении СберБанк Онлайн есть функция коллективного сбора денег.
Перейти к сервису для сбора денег от Сбербанка
- Не нагружать операциями одну карту. Если вы, например, состоите в родительском комитете и регулярно собираете деньги на нужды класса, то имеет смысл завести для этого отдельную карту. Не тратьте свежесобранные деньги сразу – дайте им полежать на карте хотя бы 2-3 дня. И иногда даже по этой карте нужно делать реальные покупки и платежи – купите продукты, оплатите услуги связи и пр.
- Всегда сохраняйте чеки или иную документацию, где видны дата и сумма потраченных средств. При вопросах банка всегда можно будет предъявить чеки и показать, на что были потрачены деньги с карты.
- Если в родительском комитете или рабочем коллективе есть премиальный клиент какого-либо банка, сбор средств лучше поручить этому человеку. Премиальное обслуживание не является гарантией, но, как показывает практика, у банков к таким клиентам обычно реже возникают вопросы.
✨ Резюме
Подвожу итог:
- Центробанк выпустил новые методички для банков, где перечислил признаки сомнительных финансовых операций. Список признаков можно найти в нашей статье.
- Если банк выявит в действиях клиента хотя бы два признака сомнительной операции, высока вероятность, что карту или счет заблокируют.
- Тем, кто вынужден постоянно принимать переводы от физлиц (например, участникам родительских комитетов), можно посоветовать принимать деньги через созданные для этого банковские сервисы или наличными, сохранять чеки о покупках для возможной отчетности перед банком и завести для сбора средств отдельную карту (при этом по ней иногда нужно совершать реальные покупки).
