Как рефинансировать микрозаймы, взятые через интернет. Три варианта выхода из ситуации

– Взял в одной фирме микрозаем – увидел рекламу в интернете и оформил прямо дистанционно, деньги очень нужны были. Сумма довольно немаленькая и процент большой. Потом понял, что платить это мне совсем невыгодно. Можно ли как-то рефинансировать микрозаем, взятый через интернет? И если да, то где?

– Микрозаем, взятый через интернет, рефинансировать можно. Есть три пути выхода из ситуации – рефинансирование в банке, в той же МФО, где были получены деньги, или в другой МФО.

💰 Можно ли рефинансировать микрозаем и как это сделать

Под рефинансированием микрозаймов понимается вариант, когда человек перекредитовывается, чтобы погасить текущий заем в микрофинансовой организации (МФО). Рефинансирование активно практикуется и при обычных кредитах, но в случае с микрозаймами ситуация осложняется тем, что последние характеризуются повышенной процентной ставкой и серьезными штрафами для неплательщиков. Если начать копить долги, это чревато не только жесткими санкциями, но и тем, что человека занесут в своеобразный «черный список» и в дальнейшем список организаций, которые будут готовы выдать микрозаем, сильно сократится.

Рефинансирование подразумевает оформление кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях – с более низкой процентной ставкой и долгим сроком выплаты средств.

Чаще всего новый кредит нельзя обналичить или потратить на иные цели, кроме погашения прежнего долга. Обычно деньги сразу поступают на счет организации, выдавшей микрозаем, на основании предоставленных от заемщика документов. А заемщик начинает вести все финансовые дела с банком или организацией, выдавшей новый кредит.

В случае микрозайма возможен и другой вариант, особенно если речь идет об обращении за рефинансированием в крупные банки. Это не рефинансирование в привычном смысле этого слова, а просто оформление потребительского кредита, с помощью которого человек гасит микрозаем. Или же – оформление кредитной карты. Если речь идет о незначительных суммах, то банки могут выдать карту по минимальному пакету документов.

Рассмотрим все варианты рефинансирования микрозайма, упомянутые выше.

🏦 В банке

Минусом является то, что банки так или иначе предъявляют определенные требования к заемщику. Требования могут варьироваться, но основные остаются неизменными: наличие постоянного дохода и официального трудоустройства, хорошая кредитная история. С другой стороны, если речь идет о небольших суммах до 30 000 рублей, то банк может смягчить условия к заемщику.

Учитывая, что к микрозаймам в МФО нередко прибегают те, кому уже отказали в кредите в банке из-за несоответствия требованиям, с рефинансированием могут возникнуть сложности. Другое дело, если человек подходит под все требования, но микрозаем изначально оформил из-за срочности – ведь МФО обычно перечисляют деньги прямо в день обращения.

Чтобы рефинансировать микрозаем в банке, нужно обратиться в интересующую заемщика кредитную организацию. Сделать это можно лично, придя в отделение, а также, позвонив по горячей линии или же онлайн – многие банки предлагают оформить заявку на кредит (или кредитную карту) прямо через сайт.

Пакет документов зависит от конкретного банка и требуемой суммы. В любом случае потребуется хотя бы паспорт, регистрация в регионе нахождения банка и справка с места работы.

Где рефинансировать микрозаем: ТОП-5 банков

💸 В своей МФО

Можно попробовать перекредитоваться в той же организации, где человек брал микрозаем. Кстати, при первоначальном оформлении микрозайма стоит поинтересоваться, есть ли возможность рефинансирования в случае форс-мажора. Если же вы понимаете, что непредвиденная ситуация уже возникла, то лучше постараться не копить долги. Часто в МФО предлагают индивидуальные условия рефинансирования, исходя из личности заемщика, общей суммы выплат и объема задолженности. Чем лучше будет финансовая история в МФО у человека, тем больше шансов, что ему предложат более щадящие условия.

Рефинансирование микрозайма в своей же МФО может выглядеть по-разному в зависимости от организации. Чаще всего это увеличение срока кредитования, когда заемщик должен внести в МФО какой-то минимум, а выплата оставшейся суммы растягивается на срок от пары недель до пары месяцев. При этом в зависимости от правил конкретной МФО заемщик все это время платит проценты.

Оформление такого рефинансирования может включаться как автоматически, с первого дня просрочки, так и по заявлению клиента – обычно на сайте организации есть форма для онлайн-заявки, по которой принимается решение. Чтобы избежать неприятных «неожиданностей», перед первоначальным оформлением микрозайма рекомендуется ознакомиться со всеми пунктами договора, в том числе с пунктами о просрочке платежей.

👉 В сторонней МФО

Вариант менее выгодный, нежели рефинансирование через банк. Да, сотрудничество с МФО имеет много плюсов – быстрота ответа по заявке, высокая вероятность одобрения, быстрое получение средств после положительного решения, менее строгие требования к заемщику.

Однако сейчас МФО тоже стали требовать наличия официального трудоустройства и доходов, минимального стажа на последнем рабочем месте в 3-4 месяца.

Кроме того, процентная ставка в МФО наверняка окажется выше, чем в банке. А значит, основное преимущество в этом случае – не уменьшение процентной ставки, а просто возможность отсрочки и увеличения сроков кредитования. В любом случае при обращении в стороннее МФО стоит проверить историю организации – сколько компания работает на рынке и внесена ли в реестр ЦБ РФ. Не рекомендуется связываться с недавно открытыми МФО, даже если они предлагают «шоколадные» условия.

💫 Резюме

Рефинансировать микрозаем, взятый через интернет, можно, хоть и далеко не всегда классическим способом. При необходимости в рефинансировании лучше изучить предложения сразу нескольких кредитных организаций и выбрать оптимальное по срокам и процентам.

❓ Часто задаваемые вопросы