Поможет ли страхование животных сэкономить на услугах ветврачей

– Лечение животных сегодня влетает в копеечку. Если я застрахую свою собаку, смогу ли я платить за услуги ветеринарного врача меньше? Каких вообще животных можно страховать и от чего?

– Существующим законодательством РФ допускается страхование:

1. Животных и птиц сельскохозяйственного назначения (ч. 11 ст. 32.9 «Закона об организации страхового дела в РФ» №4015-1).
2. Домашних птиц и животных (ст. 137 Гражданского кодекса РФ).

В первом случае, если животные застрахованы, государство оказывает поддержку аграрным предприятиям в виде компенсаций при гибели животных в результате:

• болезней, носящих заразный характер;
• отравлений массового характера;
• бедствий в результате стихий, нанёсших прямой урон;
• пожара;
• отсутствия воды, тепла, электричества, вызванного стихийными бедствиями (ч. 2 ст. 8 ФЗ №260 «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования»).

Ст. 7 ФЗ №260 определяет виды животных и птицы сельскохозяйственного назначения, при страховании которых оказывается помощь:

• КРС;
• мелкий рогатый скот;
• ослы;
• олени;
• мулы;
• верблюды;
• лошади;
• свиньи;
• пушной зверь разных видов;
• кролики;
• птица мясной категории;
• птица яйценосной категории;
• семейства пчёл.

Во втором случае домашние птицы и животные приравниваются к имуществу и подлежат страхованию в этом статусе. Большинство страховщиков работает со страховыми случаями в отношении кошек и собак в возрасте от трёх месяцев до восьми лет, но ещё несколько лет назад некоторые компании (п. 1.6.6 «Правил страхования животных» ОСАО РЕСО-Гарантия) предлагали страхование хордовых и беспозвоночных, в том числе моллюсков, кольчатых червей, членистоногих и др.

🐶 Для чего нужно страхование животных

Основная причина – финансовые потери владельцев, которые могут возникнуть при разных обстоятельствах.

Основные риски, покрываемые полисами

Их несколько:

• гибель животного, иная утрата;
• болезни и травмы;
• порча собственности, вещей;
• ответственность перед третьими лицами, которым причинён вред;
• несчастные случаи при транспортировке.

В каких случаях страхователь не получит страховые выплаты

Каждый случай должен быть указан в договоре:

• нарушение общих правил и ветеринарных законов;
• пренебрежение предписаниями ветслужб;
• гибель от травм и болезней, полученных до оформления страховки;
• использование некачественного корма;
• умышленные действия, приведшие к гибели или болезни животного;
• затраты на ветпрепараты;
• косвенные убытки (упущенная выгода, штрафы, неустойки, моральный вред и др.);
• убытки, возникшие до оформления страховки и обнаруженные во время её действия;
• убытки от падежа в границах нормы;
• причинение вреда здоровью, имуществу, третьим лицам, который был застрахован отдельным договором и др.

От чего зависит цена страховки

Окончательная цена страховки складывается из таких моментов:

1. Страховая стоимость животного. Определяется в зависимости от его вида, возраста, веса, состояния здоровья. Может определяться на основе балансовой или рыночной стоимости живого веса животных, стоимости товарной продукции (мяса, молока, яиц и др.) на момент убоя.
2. Страховая премия – прибыль страховщика от заключения договора.
3. Страховой тариф – ставка, учитывающая страховой риск, определяемый повышающими или понижающими коэффициентами.
4. Франшиза – величина убытков, которую не возмещает страховщик.

Страхование животных с ветеринарным сопровождением

Существует три вида таких программ: базовая, стандартная, максимальная. В базовую программу входят услуги:

• приёмы врачей в ветеринарной клинике;
• фельдшерское сопровождение;
• лабораторные исследования для установления диагноза;
• плата за лекарства, выписанные ветеринарным врачом;
• лечение зубов;
• лечение в условиях стационара;
• эвтаназия.

В стандартную дополнительно может включаться:

• лечение от укуса клеща;
• гражданская ответственность;
• операционное вмешательство в результате травм;
• дистанционные консультации по телефону в любое время суток и др.

В максимальную программу может быть включён весь объём услуг, который оказывается в клинике.

Преимущества ветеринарного обслуживания при страховании

Их несколько:

1. Создание амбулаторной карты расширенного образца.
2. Назначение конкретного врача для сопровождения на весь срок страхования.
3. Меньшая цена разового приёма и комплексного лечения.
4. Возможность получения бесплатной консультации в любой день и любое время суток.
5. Высокая ответственность персонала за назначение и проведение лечения.
6. Регулярные профилактические обследования.

👇 Предложения от известных компаний и банков

Наиболее крупные компании:

1. Сбербанк. Имеет две программы страхования: минимальную и расширенную. Годовая стоимость начинается от двух тысяч рублей. Страхуются кошки и собаки возраста от трёх месяцев до восьми лет.
2. Ингосстрах. Оформляет «Зоополис». Условия страхования идентичны условиям от Сбербанка. Предоставляет бесплатные круглосуточные консультации после заключения договора. Годовая стоимость начинается от шести с половиной тысяч рублей.
3. ООО ЦСО. Оформляет полис только для кошек и собак. Делает скидку на чипирование. Имеет три вида программ страхования в разном ценовом сегменте.
4. ООО «Пет Ритейл» (сеть магазинов «Бетховен»). Предоставляет три варианта страховки. Стоимость минимальной – полторы тысячи рублей в год. Есть услуги круглосуточной консультации врачей.

💸 Насколько всё это выгодно? Мнение эксперта

❓ Часто задаваемые вопросы