ZakonGuru
Назад

Чем может помочь заемщику ипотечный брокер. 6 признаков, по которым можно отличить специалиста от мошенника

Опубликовано: 07.12.2021
Время на чтение: 5 мин
0
317

– Назрела необходимость взять ипотеку. Однако у меня не очень хорошая кредитная история – были просрочки по потребительским займам, когда задерживали зарплату на прошлой работе. Сейчас у меня другая работа и никаких проблем быть не должно. Но боюсь, что ипотеку мне теперь не одобрят. Менеджеры в банках действуют формально, разговаривать с ними смысла нет. В интернете видела рекламу ипотечных брокеров – вроде они помогают людям получить кредит и всю подготовку берут на себя. Не обман ли это и стоит ли к ним обращаться?

– Настоящий ипотечный (кредитный) брокер – это посредник между банком и заемщиком, помогающий получить кредит на наиболее выгодных условиях и оказывающий консультационные услуги и юридическое сопровождение сделки. При этом на рынке ипотечных брокеров орудует действительно довольно много недобросовестных лиц, а иногда – просто мошенников.

👨‍💼 Кто такой ипотечный брокер

Выше уже давалось определение, но повторюсь: ипотечный брокер – это тот, кто за вознаграждение помогает заемщику оформить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях.

Особенность ипотечных брокеров в том, что они осведомлены обо всех условиях и тонкостях ипотечных банковских программ – в том числе льготных, о которых клиент может даже не знать.

Профессиональный брокер:

  • консультирует клиента, индивидуально подходя к каждому случаю;
  • помогает собрать документы;
  • оформляет за клиента заявки в банки.

Все это помогает увеличить шансы на одобрение ипотеки или, скажем, снизить ее процентную ставку – например, за счет предоставления дополнительных документов, о которых подскажет брокер, а не минимально требуемого пакета, который принес бы сам заемщик.

Также банки нередко предлагают застраховать не только ипотечную квартиру, но и здоровье или жизнь заемщика, аргументируя это тем, что процентная ставка будет снижена. Но рядовой гражданин обычно не может разобраться, действительно ли это будет выгодно – или же банк просто стремится получить побольше денег. Разобраться во всем этом, сэкономить деньги и время поможет ипотечный брокер.

Регламентирование деятельности

В настоящее время деятельность этих специалистов не регламентирована на уровне отдельного законодательного акта. Какие-то проекты законов иногда возникали, но так и не были приняты. Однако профессиональный брокер должен быть зарегистрирован, как юридическое лицо, и иметь оформленные договоры со всеми банками-партнерами.

Вы когда-нибудь пользовались услугами ипотечных брокеров?
Да, ипотечный брокер мне очень помогНет, не было необходимостиВпервые слышу о таких специалистах

Оказываемые услуги

В полномочия брокера входят:

  • помощь в выборе ипотечных программ, сравнение их особенностей для клиента;
  • подбор оптимальных по требуемым параметрам объектов недвижимости;
  • юридическая проверка объекта недвижимости, застройщика;
  • сбор и подача в банки всей необходимой документации;
  • содействие и помощь на всех этапах оформления ипотеки вплоть до подписания договора с банком;
  • решение иных вопросов, касающихся ипотечного кредитования.

Кому и когда стоит обращаться к специалисту

Услуги брокера подойдут тем, кто либо ограничен во времени (например, слишком занят на работе), либо просто не горит желанием общаться с банками.

Также брокер подойдет тем, кто уже подал заявку на ипотеку в какой-либо банк, но получил отказ – особенно, если формальные условия для заемщика были вроде бы соблюдены. Брокер изучит ситуацию и поможет разобраться в причинах отказа, а после с учетом допущенных ошибок поможет подобрать максимально подходящий для одобрения ипотеки банк.

Наконец, к брокеру стоит обратиться тем, кто имеет какой-либо стоп-фактор для банка. Например, если у человека нестабильный доход, он самозанятый или ИП – и получил отказ в ипотеке именно из-за этого. Нужно понимать, что брокер не волшебник и обращение к нему не является гарантией, что выбранный банк одобрит вашу заявку. Но работа специалиста существенно повышает шансы на одобрение, поскольку учитывает все нюансы и подводные камни. Однако решающее слово все равно всегда остается за банком.

Ипотека при разводе. Как отказаться от обязательств перед банком и передать их бывшему супругу
Читать
Ипотека. Пять условий банка, на которые заемщик не обязан соглашаться
Подробнее
Выселение из ипотечной квартиры за долги. Почему использование маткапитала не защитит ваше жилье от взыскания
Смотреть

Весомые плюсы обращения

К плюсам обращения к ипотечному брокеру можно отнести:

  1. Возможность сэкономить на переплатах по ипотеке: в отличие от менеджера банка брокер не заинтересован в продаже клиенту дополнительных продуктов.
  2. Возможность сэкономить время: не нужно изучать предложения банков и рынок недвижимости.
  3. Увеличение шансов на одобрение заявки при сложных или нестандартных ситуациях.
  4. Информирование обо всех нюансах и «подводных камнях» ипотеки.

Есть ли минусы

Минусы при обращении к ипотечному брокеру тоже есть, и вытекают они из того, что было написано выше:

  1. Необходимость оплаты услуг брокера.
  2. Отсутствие 100%-й гарантии одобрения заявки по ипотеке.
  3. При невнимательности – возможность нарваться на мошенников.

💵 На чем зарабатывают ипотечные брокеры и сколько стоят их услуги

Ипотечные брокеры зарабатывают за счет того, что получают от своих клиентов (заемщиков, которые к ним обращаются).

Что касается стоимости услуг, то единой ценовой политики и строго прейскуранта не существует. Существует два основных варианта расчета стоимости услуг:

  1. Фиксированная стоимость. Здесь все зависит от конкретного ипотечного брокера, наличия дополнительных услуг и региона России. Фиксированная цена может колебаться в диапазоне от 10 тыс. до 100 тыс. руб. Чтобы сэкономить, можно не заказывать оформление ипотеки «под ключ», а поручить брокеру только те этапы, которые вызывают наибольшие трудности – например, только сбор документов.
  2. Процент от суммы ипотечного кредита. Если брокер берет оплату в виде процента от суммы займа, то его комиссия может составлять примерно от 3 до 15%.
Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку. Ограничения, согласование с банком, санкции с его стороны
Читать
Раздел ипотеки, взятой до брака. Кому при разводе достанется квартира, если супруг помогал выплачивать долг
Подробнее
Чем отличается поручитель от созаемщика. Ответственность, обязанности, права
Смотреть

✋ Как выбрать честного специалиста и не нарваться на мошенника

Ипотечные брокеры не получают лицензий и не контролируются Центробанком, поэтому никаких «черных списков» и реестров нет.

Но есть целый ряд моментов, на которые нужно обратить внимание. Если учесть их все, то шанс нарваться на мошенников стремится к нулю. Профессионал, которому можно доверять:

  1. Никогда не будет гарантировать одобрение кредита. Он может лишь помочь повысить шансы на его получение. Если брокер заявляет, что у него в банках «свои люди» и он «решит все вопросы», то ни в коем случае не связывайтесь с ним. Нормальный специалист работает не через «своих людей», а по официальному соглашению с банками-партнерами.
  2. Всегда заключает с клиентом договор, где четко прописаны все условия сотрудничества. У мошенников договора или вовсе нет, или его условия путаные, неполные или не связанные с оформлением ипотеки.
  3. Никогда не будет делать никаких незаконных предложений. «Исправление» кредитной истории, подделка справки о доходах, привлечение в качестве поручителей посторонних лиц и тому подобное – однозначно нелегально и грозит уголовной ответственностью.
  4. Не берет предоплату до составления договора. Сначала должен быть оформлен и подписан договор на оказание услуг, и только после этого клиент передает денежные средства.
  5. Не скрывает информацию о себе. Все дела с клиентом он ведет прямо и прозрачно. Например, клиент всегда может узнать сведения о банках, с которыми сотрудничает конкретный брокер.
  6. Должен быть зарегистрирован, как юрлицо или ИП. Проверить это можно на сайте ФНС.

✨ Заключение

Подвожу итог:

  1. Ипотечный брокер – это посредник между банком и заемщиком, действующий в интересах последнего и помогающий получить кредит на наиболее выгодных условиях.
  2. Специалист оказывает консультационные услуги, помогает оформлять документы, подбирает максимально подходящие варианты недвижимости, взаимодействует с банком на всех этапах.
  3. Но при этом не гарантирует одобрения банком вашей ипотечной заявки. Окончательное решение всегда принимает финансовая организация – брокер лишь помогает максимально повысить шансы на положительное решение.
  4. Брокер подойдет тем, кто хочет сэкономить время, не разбирается в банковских продуктах или имеет неблагоприятные условия для банка (плохая кредитная история и т. д.).
  5. Услуги брокера оплачиваются или исходя из фиксированной цены, или от процента от суммы займа.
  6. Нужно быть внимательным, чтобы не нарваться на мошенников – в нашей статье описано, как понять, что перед вами честный брокер.
, ,
Автор:
Ольга Субботина (ZakonGuru)
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.

Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85