Что делать тем, кто пострадал от финансовой пирамиды. 4 способа вернуть свои деньги
– Недавно рухнула финансовая пирамида, которая позиционировала себя, как инвестиционная компания. К сожалению, я успел отнести туда деньги – приятель, который «зашел» в пирамиду гораздо раньше и все-таки успел что-то заработать, подбил и меня вложиться. Я отдал деньги этому приятелю, он был моим куратором, вроде того. Знаю, что с каждого вложившегося он получал процент. Можно ли теперь вернуть мои деньги – и если да, то как, ведь я передал их конкретному лицу?
– Люди отдают деньги в финансовые пирамиды двумя путями. Первый – конкретному человеку, который уже находится в пирамиде и является звеном в цепочке, по которой средства движутся от новых вкладчиков к организаторам. Второй – самостоятельно регистрируются на сайте той или иной пирамиды, заводя в систему деньги через электронный личный кабинет. В этом случае деньги поступают напрямую организаторам, минуя цепочку вкладчиков-посредников. Как бы там ни было, свои деньги можно попытаться вернуть в любом случае.
💰 Как вернуть деньги из финансовой пирамиды
[wn_grid id="58504"]Требование возврата денег по договору займа у конкретного лица
Суть. Если деньги передавались конкретному человеку наличкой, и при передаче он давал вам расписку, то с этой распиской можно обратиться в суд, подав иск о возврате средств по договору займа. Помните, что на иски, связанные с возвратом денег, распространяется срок исковой давности – три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).
Законом не регламентированы форма и содержание расписки, по которой впоследствии можно взыскать долг. Но желательно, чтобы она содержала:
- ФИО и паспортные данные обеих сторон:
- сумму займа:
- подтверждение, что заемщик (тот, кому вы передаете наличные) получил деньги;
- дату и место составления расписки;
- дату возврата средств;
- подписи сторон.
Кстати, это касается не только предложений вложения средств от друзей и родственников: приучите себя брать расписку всякий раз, как передаете свои деньги третьим лицам, даже если это мелкие суммы.
Иск с требованием возврата денег по договору займа подается в мировой (если долг менее 50 тыс. руб.) или районный (при долге от 50 тыс. руб.) суд по месту жительства должника (того, кому вы передали деньги). В исковом заявлении нужно указать ситуацию и обстоятельства, в которых сформировался предмет иска, и приложить имеющиеся доказательства (как минимум – расписку).
Претензия в адрес компании
Суть. Способ подходит, если вы «завели» деньги в пирамиду напрямую, минуя посредников – например, через аналог личного кабинета на сайте пирамиды. Если финансовая пирамида еще продолжает действовать, можно попробовать составить письменную претензию в адрес компании.
Претензия составляется в произвольной форме. Главное – прописать в ней требование вернуть денежные средства, а также сообщить организаторам, что если деньги не будут возвращены, то вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы.
[niceseo_opros]Подача заявления в правоохранительные органы
Суть. Если вышеизложенные способы не подходят или не помогли, то стоит как можно скорее подать в полицию заявление о мошенничестве – большинство уголовных дел на финансовые пирамиды изначально заводятся именно по этой статье.
Если пострадавших несколько и вы можете объединиться – это еще лучше: пишите коллективное заявление. Так больше шансов, что к нему отнесутся с должным вниманием. Также можно подать аналогичное заявление в прокуратуру.
Будьте готовы предоставить доказательства своей правоты для правоохранителей – чеки, договоры, любые сведения о денежных переводах, скриншоты, аудио- или видеозаписи и т. д.
[wn_grid id="55090"]Обращение с жалобой в Центробанк, ФедФонд, иные организации
Суть. Пострадавший от финансовой пирамиды может обратиться с жалобой в соответствующие государственные и общественные организации:
- Центробанк – это делается через интернет-приемную. Кстати, если вы не являетесь жертвой пирамиды, но заметили на рынке подозрительную компанию, которая имеет все признаки пирамиды, можете тоже обратиться в Центробанк – специалисты инициируют проверку.
- Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (ФедФонд) – это так же делается через интернет-приемную, плюс именно через ФедФонд пострадавшие могут получить компенсацию (об этом – ниже).
- Проект «За права заемщиков» – это сервис, который изначально был создан по инициативе Президента. Занимается защитой граждан (то есть потребителей) от мошенников в финансовой сфере.
- ФинПотребСоюз – занимается защитой прав потребителей финансовых услуг, действует бесплатная горячая линия.
- КонфОП – данная организация так же помогает потребителям (а финансовая пирамида предлагает потребителям определенные товары и/или услуги) и может дать дополнительный совет, как вернуть деньги.
💵 Получение компенсации от государства
Пострадавшие от финансовой пирамиды действительно могут получить от государства компенсацию через тот самый ФедФонд. Однако воспользоваться этим правом удастся далеко не всем, поскольку для получения компенсации нужно соблюсти ряд условий. И даже при их выполнении все вложенные деньги вернуть не получится:
- Ветеранам и инвалидам вернут не более 250 тыс. руб., остальным категориям граждан – не более 35 тыс. руб.
- Необходимо иметь судебное решение о взыскании ущерба или выписку из приговора.
- Необходим оригинал договора с финансовой пирамидой и документ, подтверждающий передачу пирамиде суммы, указанной в договоре.
- Компания должна находиться в реестре ФедФонда.
Посмотреть Реестр юрлиц и ИП, вкладчикам которых выплачивается компенсация
[wn_grid id="50017"]❗ Как убедиться, что перед вами не финансовая пирамида
Вообще, прежде, чем относить деньги куда-либо, убедитесь, что перед вами не финансовая пирамида – мошенники с каждым годом становятся изобретательнее и все лучше маскируются.
Не давайте жадности и жажде быстрых денег взять верх, иначе рискуете остаться как минимум без накоплений, а как максимум – еще и с кредитами, взятыми, чтобы вложить их в пирамиду: таких историй миллион, что хорошо видно на последних примерах типа краха Финико.
Как проверить компанию:
- На сайте Центробанка есть реестр компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Если вы нашли там компанию, куда вам предлагают вложить средства – это со 100%-й уверенностью финансовая пирамида или иная нелегальная финансовая организация.
Посмотреть список компаний с признаками нелегальной деятельности
- Также на сайте Центробанка можно проверить любую финансовую организацию. Для проверки потребуется один из перечисленных параметров – название, ОГРН или ИНН. Помните, что честная компания никогда не будет скрывать свои данные – они всегда выложены у нее на сайте в свободном доступе. А мошенники нередко публикуют на своих сайтах поддельные данные или данные, принадлежащие другим организациям.
Проверить финансовую организацию
- Понять, что перед вами финансовая пирамида, можно по косвенным признакам: гарантия высокого дохода – выше среднерыночного показателя; сетевой маркетинг и реферальные выплаты; агрессивная реклама; использование собственной валюты для внутренних расчетов.
- Должны насторожить непрозрачные схемы инвестирования, предлагаемые вкладчикам, а также тот факт, что многие пирамиды предлагают якобы вложить деньги в сверхприбыльные сферы – IT, добычу полезных ископаемых, криптовалюту, но не дают конкретной и подробной информации про объекты вложений.
👩💼 Мнение эксперта. Насколько реален возврат денег, если вы вложили их в финансовую пирамиду
Относительно повезло тому, кто успел «зайти» в пирамиду в самом начале – он действительно может получить обещанную прибыль или ее часть, но эти деньги будут получены от других вкладчиков, которые «зашли» следом. Проще говоря, эти деньги будут получены на горе и доверчивости таких же, как вы.
Возможность отсудить деньги призрачна. Это обусловлено тем, что пирамида изначально создается для мошенничества, и ее организаторы заранее продумывают, как прятать деньги и как уйти от ответственности. Когда происходит крах пирамиды, компания нередко объявляет себя банкротом и получается, что взять с нее просто нечего. Деньги же оказываются благополучно выведены за рубеж.
Другой распространенный вариант – компания оказывается зарегистрирована не в российской юрисдикции, а, скажем, на каких-нибудь дальних островах. И, чтобы начать судиться и попытаться что-то «стрясти», незадачливому вкладчику придется ехать на другой конец земного шара. Часто финансовые пирамиды зарегистрированы в офшорах и настоящего бенефициара найти невозможно.
Примером является «Кэшбери», где в 2018 году вкладчики суммарно потеряли около трех миллиардов рублей. Выяснилось, что за «Кэшбери» стояла целая сеть юрлиц. В итоге, несмотря на расследование и громкое дело, деньги вкладчикам до сих пор не вернули.
