Жилищный сертификат как вариант помощи социальным слоям в покупке жилья

Жилищный сертификат представляет собой именное свидетельство, указывающее на право гражданина получить за счет средств федерального бюджета жилищную субсидию для покупки жилья на территории Российской Федерации.

Если сравнивать ипотечное кредитование и жилищный сертификат, то можно обнаружить ряд преимуществ последнего:

• Нет опасности, что выселят, если будет потеряна возможность платить;
• Постоянные платежи раз в месяц, часто вызывающие проблемы у многих семей, не требуются;
• Стоимость сертификата меньше стоимости 1 кв. м. жилой площади в отличие от ипотеки, при которой цена в целом за жилье может возрастать в 2-3 раза по сравнению с номинальной стоимостью жилого помещения;
• Покупка сертификатов может проводиться постепенным образом в зависимости от возникновения свободных денег у плательщика, а ипотечное кредитование обременяет долгосрочными и серьезными ограничениями на бюджет семьи.

В качестве метода привлечения денег множество строительных организаций выбирают облигации.

Сертификаты и облигации весьма похожи по своей сущности, тем не менее, есть существенные отличия, заключающиеся в привязке облигаций к строительной фирме, а сертификатов к строящейся недвижимости.

Жилищный сертификат имеет серьезное преимущество — он прозрачен и понятен приобретателю ценной бумаги.

Организации, выпускающие сертификаты, обязательно проходят ревизию финансовой надежности. Кроме того, все документы по строительству и проекту жилья подлежат аудиту.

Как правило, размер финансовой помощи от государства при жилищном сертификате равняется стоимости 1 кв. метра жилья, предусмотренного той или иной программой.

Особенности оформления сертификатов для разных групп населения

Для молодой семьи

В Российской Федерации специально для молодых семей предусмотрена социальная программа, обеспечивающая новые ячейки общества жилым помещением. Принимающие участие в данной программе получают от государства финансовую помощь в виде оплаты 30-40% цены покупаемого жилья.

Нормативной основой субсидий на жилую площадь молодым семьям является Постановление Правительства РФ № 1050 от 17.12.2010.

Сертификат могут получить лишь семьи, соответствующие определенным критериям!

На текущий момент для молодых семей действует 4 государственные программы: «Молодая семья», «Жилище», «Обеспечение жильем молодых семей», «Губернаторская программа».

«Молодая семья» была создана в 2010 году и включает господдержку путем выдачи 30% субсидии при приобретении жилой площади семьей.

Условия:

• Как минимум один член семьи должен быть младше 35-летнего возраста;
• К участию допускаются исключительно граждане России;
• Минимальный размер площади жилья не должен быть больше 12 кв. м. на человека.

Недостатки программы:

• Длинная очередь в результате постоянно приходящих участников;
• Субсидии выдаются только семьям, имеющим постоянный доход;
• Размер субсидирования не превысит 30%, а для семьи из 3-ех человек и вовсе не будет больше 800 тыс. рублей;
• Предел ипотечного кредитования не может превысить 2,2 млн рублей;
• С января 2011 года субсидия по данной программе выдается только на покупку жилого помещения в новостройке, либо при вступлении в долевое строительство нового жилья;
• Субсидированные средства запрещается использовать для покупки вторичного жилья;
• Семья станет полноправным собственником жилья только, когда полностью выплатит весь ипотечный кредит.

Максимальный размер субсидии для молодой семьи из 2-ух человек составит 600 тыс. рублей.

Для участия в этой и других программах требуется собрать определенный пакет документом, который включает в себя:

• Заявление о включении в учет на программу для молодых семей;
• Заявление о выдаче субсидии в 2-ух экземплярах;
• Документы, удостоверяющие личности супругов;
• Свидетельство о заключении брака;
• Документы, подтверждающие безусловную необходимость молодой семьи улучшить свои жилищные условия. Такими документами могут быть справки из БТИ, ЕГРП или информация от комитета по земельным ресурсам, указывающие на отсутствие у семьи недвижимого имущества.

Более подробно об этой и других программах расписано на веб-сайте социальной программы http://programma-molodaja-semja.ru/.

Для чернобыльцев

Жилищный сертификат для чернобыльцев предоставляется в качестве одного из видов госпомощи лицам, пострадавшим в результате аварии на Чернобыльской АЭС.

Правовой основой выдачи данного вида субсидий является Закон РФ «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС» от 15.05.1991 № 1244-I и в частности Постановление Правительства РФ «О некоторых вопросах реализации подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы» от 21.03.2006 № 153.

Гражданин, имеющий возможность получить жилищный сертификат для чернобыльцев, может также привлечь членов своей семьи, к которым относятся супруги, дети, родители.

Постановление Правительства РФ №153 указывает, что возможность получить субсидию по данному сертификату имеют лица, которые подверглись радиоактивному излучению во время аварии на ЧАЭС 26 апреля 1986 года.

Документы, необходимые для постановки на учет:

• Заявление о включении в учет на программу для чернобыльцев;
• Документы, подтверждающий личность заявителя;
• Документы, подтверждающие право лица на данный вид социальной помощи;
• Выписка из домовой книги;
• Копия банковского счета;
• Документ, подтверждающий постановку на учет для желающих улучшить свои жилищные условия;
• Документ, указывающий на право получить дополнительную площадь жилья;
• Документы, подтверждающие наличие родственных связей между заявителем и проживающими с ним лицами.

Размеры помощи зависят от средней цены на жилье за 1 кв. м. в том или ином регионе, а также от нормативов жилой площади.

Нормативы жилой площади:

• Семья из 3 и более человек) = 18 кв. м. каждому;
• Семья из 2 человек = 42 кв. м.;
• Для одного человека = 33 кв. м.

Такие нормативы, как правило, предусмотрены для каждой из социальных групп.

Дополнительные квадратные метры при наличии определенных оснований предоставляются в размере не более 15 кв. м.

Таким образом, житель Москвы с супругой получит следующую ситуацию:

• 42 кв. м. жилой площади;
• 1 кв. м. жилой площади в Москве составляет на 2016 год примерно 90 тыс. рублей;
• Размер повышающего коэффициента для столицы = 1,2 (для каждого города установлен свой повышающий коэффициент);
• В итоге получается: 42 × 1,2 × 90000 = 4 млн 536 тыс. рублей (оплачиваемая сумма государством).

Действие сертификата ограничено и составляет 9 месяцев (то есть, со дня получения сертификата владелец должен приобрести жилье в течение 9 месяцев).

Для многодетных семей

Многодетные семьи, как правило, больше других нуждаются в жилом пространстве.

Государство таким социальным ячейкам общества предоставляет льготное кредитование в размере 40% от стоимость приобретаемого жилья.

Также многодетная семья имеет ряд преимуществ с получением жилищного сертификата:

• Поручителями можно сделать родственников;
• Оплачивать кредит допускается средствами материнского капитала;
• Понизить процентную ставку субсидии;
• Не вносить первоначальный взнос за приобретение недвижимого имущества и отсрочить его на определенный период времени;
• Расширить сроки кредитования вплоть до 30 лет;
• Не выплачивать различные комиссионные сборы.

Жилищные сертификат предусматривает следующие процентные ставки:

• 10 лет кредитования = 10% годовых;
• 11,7% годовых, если кредитование растягивать до 30 лет;
• 18% вычитаются от оставшейся кредитной суммы, если родится еще один ребенок.

Нормативная основа — Указ Президента РФ от 05.05.1992 № 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей».

В нем указано важное условие, в соответствии с которым право на жилищную субсидию имеют лишь те многодетные семьи, которые являются малоимущими (их средний доход на 1 члена семьи должен быть меньше прожиточного минимума по региону).

Необходимые документы:

• Заявление о включении в учет на программу для многодетных семей;
• Документы, удостоверяющие личности родителей;
• Справка о составе семьи;
• Справка о доходах, подтверждающая статус малоимущей семьи;
• Трудовая книжка;
• Справка о доходах заемщика и созаемщика;
• Документы на приобретаемое недвижимое имущество;
• Свидетельства о рождении детей.

Для военнослужащих

В 2016 году льготы на жилье для военнослужащих претерпели кардинальные изменения.

Выдача квартир военным в натуральном виде прекращена, также перестали действовать денежные субсидии.

На замену им пришла ипотечно-накопительная система. Государственные жилищные сертификаты продолжают работать.

Действие жилищных сертификатов началось в 1998 году и основано на Указе Президента РФ.

Субсидия для военных предоставляется на безвозмездной основе. Приобрести жилое помещение военному разрешается в любом регионе, который выберет сам военнослужащий.

Право на получение сертификата имеют уволенные военные со сроком службы 10 лет и более. При этом военнослужащий не должен иметь недвижимое имущество как на территории России, так и за ее пределами.

Государственный жилищный сертификат также распространяется на лиц, которые переселяются из военных городков закрытого типа по приказу военного руководства.

Размеры субсидий по ГЖС рассчитываются по следующим критериям:

• Средняя цена за квадратный метр жилья в регионе;
• Социальная норма на жилую площадь для военного — одинокий военнослужащий получит 33 кв. м. жилья, семья из 2 человек — 42 кв. м. При наличии детей расчет идет по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Необходимые документы:

• Выписка из личного дела, в которой описан состав семьи и срок нахождения на военной службе;
• Документы, удостоверяющие личности заявителя и других совершеннолетних членов семьи;
• Выписка из домовой книги и копии лицевого счета;
• Заявление;
• Документальное подтверждение, что военнослужащий находится в очереди на улучшение условий жилья;
• Выписка из приказа об увольнении.

Для работников МВД

Закон «О полиции» наделяет сотрудников МВД правом на получение жилищного сертификата.

Ситуация в получении жилищной субсидии та же, что и у военнослужащих.

Не менее 10 лет необходимо отработать, а затем быть уволенным в связи с достижением максимального возраста службы либо по состоянию здоровья.

Также члены семьи погибшего сотрудника при исполнении своих обязанностей могут претендовать на жилье по жилищному сертификату.

Необходимые документы:

• Выписка из личного дела, в которой описан состав семьи и срок нахождения на службе в органах МВД;
• Документы, удостоверяющие личности заявителя и других совершеннолетних членов семьи;
• Выписка из домовой книги и копии лицевого счета;
• Заявление;
• Выписка из приказа об увольнении.

Для переселенцев

Для вынужденных переселенцев также предусмотрен государственный жилищный сертификат.

Свыше 50 тыс. человек находятся в списках миграционной службы в качестве вынужденных переселенцев.

Еще в 1993 был принят Закон «О вынужденных переселенцах», в соответствии с которым государство обеспечивало жильем приехавших сограждан. Однако на практике жилищные сертификаты выдавались только переселенцам, находившимся в очереди более 10 лет.

Нормативы жилой площади:

• Семья из 3 и более человек) = 18 кв. м. каждому;
• Семья из 2 человек = 42 кв. м.;
• Для одного человека = 33 кв. м.

Необходимые документы:

• Документ, удостоверяющий статус вынужденного переселенца;
• Справка территориального органа ФМС о выдаче (или не выдаче) жилья для постоянного проживания, соцвыплаты или ссуды на постройку или покупку жилой площади;
• Выписка из домовой книги и копия лицевого счета;
• Справка о постановке на учет желающих получить жилищный сертификат в качестве вынужденного переселенца;
• Документ, подтверждающий право на дополнительные квадратные метры жилья.

Алгоритм получения жилищного сертификата

Для получения жилищного сертификата необходимо подходить под какую-либо из перечисленных социальных групп.

Далее работает следующий алгоритм действий:

Представить документацию для принятия участия в подпрограмме на жилищный сертификат

Документы подаются либо в воинское учреждение, либо в федеральный орган исполнительной власти для постановки на учет:

• Заявление о постановке на учет желающих получить субсидию по государственному жилищному сертификату;
• Документы, удостоверяющие личность участника подпрограммы и членов его семьи;
• Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета;
• Документы, подтверждающие родственные отношения гражданина — участника подпрограммы и лиц, указанных им в качестве членов семьи;
• Документы, подтверждающие признание членами семьи гражданина — участника подпрограммы иных лиц, указанных им в качестве членов семьи;
• Документы, подтверждающего право на получение дополнительных квадратных метров жилья (если такое право предусматривается в соответствии с нормативно-правовыми актами РФ).
• Документ, подтверждающие отсутствие у участника программы недвижимого имущества для постоянного проживания либо документ-обязательство о сдаче (передаче) жилья;
• Справка ЖЭС о сдаче жилья по последнему месту военной службы — для лиц, не имеющих жилых помещений для постоянного проживания граждан — участников подпрограммы.

Принятие решения уполномоченным органом

После предоставления документов уполномоченный орган принимает решение о признании либо о непризнании гражданина участником социальной программы.

Написание заявления о выдаче сертификата

Как только уведомление о признании участником предоставлено необходимо отнести в тот же орган в определенный срок (как правило, в течение полугода) заявление о выдаче сертификата в выбранном году и постановку в соответствующий перечень граждан.

Чтобы получить сертификат, необходимо также предоставить в тот же орган определенный ряд документов:

• Заявление о присвоении сертификата;
• Документы, удостоверяющие личности граждан, претендующих на получение сертификата;
• Выписку из домовой книги и копию лицевого счета;
• Документы, указывающие на родственные отношения участника социальной поддержки и лиц, указанных им в качестве членов его семьи;
• Другая документация.

После получения сертификата его необходимо передать в банковское учреждение на протяжении 2-ух месяцев со дня получения сертификата.
Банковское учреждение проводит данных в сертификате, а затем заключает договор на открытие банковского счета с участником программы.

Поиск жилья

Как только банковский счет будет открыт, в течение 7 месяцев требуется:

• отыскать жилье;
• предоставить в банковское учреждение договор на банковский счет и свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи жилой площади и так далее. То есть необходимо предоставить документальный факт приобретения жилья каким-то из способов;
• предоставить банковскому учреждению распорядительный документ на перевод денежных средств с банковского счета на оплату договора купли-продажи жилья.

Как правило, банковское учреждение на протяжении 3-х рабочих дней проводит проверки предоставленных сведений и документов, а затем в течение 10 рабочих дней производит оплату договора купли-продажи.

Узнайте, какая госпошлина на регистрацию права собственности на квартиру.

Что такое пожизненная рента квартиры, читайте в этой статье.

Вам нужен образец для составления предварительного договора купли-продажи? Вы найдете его здесь.

Какие проблемы могут возникнуть при получении жилищного сертификата?

Проблема № 1

Жилье выдается только конкретного размера, по конкретной цене и только в пределах Российской Федерации. Цены сегодня на недвижимость, как правило, не позволят участнику программы приобрести жилье по субсидии, предоставляемой жилищным сертификатом.

Проблема № 2

Подача документов в регистрирующий орган. Перечень документов достаточно большой + государственная пошлина за госрегистрацию и внесение изменений в ЕГРП (600 рублей в сумме). При этом срок госрегистрации не должен превысить 1-го месяца, иначе придется проходить процесс регистрации снова.

Проблема № 3

Стоимость жилой площади в жилищных сертификатах указывается в российских рублях, что вызывает проблему с курсом валют, так как большинство продавцов недвижимости ставят ценники в условных единицах. Таким образом, владельцы сертификатов теряют средства в разнице курсов при покупке недвижимости.

Проблема № 4

Когда сертификат предоставлен, необходимо в течение 6 месяцев отыскать жилье требуемых размеров и на определенной сертификатом сумму. Этот процесс может затянуться, в результате чего сертификат может истечь по срокам.

Проблема № 5

Банковское учреждение при проверке документов и сведений о приобретаемом жилье может потребовать изменения некоторых условий в договоре купли-продажи недвижимости, что, естественно, может затянуть процесс приобретения жилья и даже вызвать отказ продавца.

Таким образом, приобретение жилья по государственному жилищному сертификату имеет как непосредственные плюсы, так и серьезные минусы.

Если гражданин подходит под какую-либо из программ, предоставляемых субсидии на жилье, он заведомо получает серьезный бонус от государства.

Однако на практике оказывается не так просто подобрать жилье по цене и размерам, которые указываются в таких сертификатах. Лучше всего в таких случаях пробовать обращаться параллельно в качественную риэлтерскую фирму для юридического и прочего сопровождения на всех стадиях получения социальной помощи на жилье. Хотя разобраться самому гражданину, желающему получить государственный жилищный сертификат, в данном виде социальной поддержки, безусловно, придется.