Условия и порядок оформления льготной ипотеки для многодетных семей

Многодетные семьи относятся к категории населения, которая считается социально незащищенной и нуждается в дополнительной помощи.

Одним из видов государственной поддержки в отношении таких семей является предоставление им возможности оформления ипотеки на более выгодных льготных условиях. Более подробно данные условия, а также порядок и правила ее оформления стоит рассмотреть далее.

Что выгоднее: ипотека или льготы от государства

Многодетной считается семья, в которой имеется трое и больше детей в возрасте до 18 лет (причем как родных, так и приемных). Ее правовой статус обязательно должен подтверждаться документально.

На данный момент в законодательстве предусмотрен ряд льгот для многодетных семей, а именно:

• скидка на оплату коммунальных платежей;
• помощь в трудоустройстве родителей;
• получение кредитов со скидками для приобретения стройматериалов с целью проведения ремонта жилого помещения;
• помощь в устройстве детей в детский сад и школу;
• налоговые вычеты и т. д.

Кроме данных льгот, которые являются федеральными, государство предоставляет возможность отдельным субъектам РФ устанавливать и дополнительные, например:

• социальные выплаты на погашение части процентов по ипотеке;
• снижение величины первоначального взноса (например, до 10%);
• разовая социальная выплата на погашение части долга (ее размер возрастает пропорционально количеству детей).

Наряду с этим многодетной семье предоставляется и право на получение льготной ипотеки, в рамках программы «Социальная ипотека».

Данная программа рассчитана на несколько льготных категорий населения:

• инвалидов,
• ветеранов,
• работников госорганов,
• а также молодых и многодетных семей.

Несмотря на более выгодные условия такой ипотеки на фоне обычных предложений банков, ее оформление все равно является довольно затруднительным. В частности, это связано с обязательным внесением первоначального взноса, сумма которого непосильна для многих. Особенно если учесть, что семье из 5 и более человек требуется немаленькая жилплощадь.

Поэтому в большинстве случаев без дополнительных региональных мер оформление ипотеки является затруднительным. Более доступной она становится, если проценты будут снижаться или частично выплачиваться за счет средств из местного бюджета.

Условия получения ипотеки

Предложения различных банков для молодых семей могут существенно отличаться и не иметь между собой явного сходства.

Однако можно выделить некоторые общие условия, на которые могут рассчитывать заемщики:

• срок кредитования — до 30 лет;
• процентная ставка — около 11% (но в некоторых банках может быть снижена, например, для приобретения жилья в новостройке);
• размер платежа — не должен превышать 45% от совокупного дохода семьи;
• первоначальный взнос — от 10%;
• возраст заемщиков — до 35 лет;
• гражданство — российское.

Также необходимо, чтобы заемщики имели российское гражданство и были официально трудоустроены, а брак между ними был заключен официально. В некоторых случаях им понадобится доказать, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий, но при этом является платежеспособной.

Еще одним преимуществом является возможность для заемщиков погасить часть долга средствами материнского капитала.

При этом может быть использована как та сумма, что предоставляется на федеральном уровне, так и дополнительные средства в рамках региональных программ.

Порядок оформления и необходимые документы

Процедура получения ипотеки является стандартной и состоит из таких этапов:

Обращение в банк

Стоит учесть, что необходимо выбирать то кредитное учреждение, где реализуется данная программа.

Подготовка необходимых документов

Помимо заявления-анкеты, которая заполняется в банке, понадобятся такие бумаги:

• паспорта обоих родителей (оригиналы и копии);
• свидетельства о рождении каждого ребенка до 18 лет (также оригиналы и копии);
• удостоверение многодетной семьи;
• заверенные копии трудовых книжек (как матери, так и отца);
• справки о доходах каждого родителя.

Ожидание ответа от банка

Срок зависит от ситуации, в большинстве случаев заявка рассматривается в течение нескольких дней.

Подбор подходящего жилья

При этом некоторые банки могут предлагать перечень конкретных застройщиков, с которыми обязательно должен сотрудничать клиент.

Более точный перечень документов, а также необходимый порядок действий может зависеть от правил и требований конкретного банка.

Во многих случаях допускается привлечение созаемщиков, в случае чего требуются также и их документы.

Возможные проблемы и подводные камни

Как и любая программа кредитования, ипотека для многодетной семьи может иметь ряд недостатков и спорных моментов, например:

Процентная ставка

На первый взгляд ее величина выгодно отличается от аналогичных предложений банков. Однако при дальнейшем изучении может оказаться, что она действует только при условии оформления заемщиками страховки или получения заработной платы в конкретном банке. В противном случае ее величина возрастает на несколько процентов, достигая обычной ставки.

Уровень доходов

Получить кредит могут только те заемщики, которые официально работают и получают достаточно средств. Их должно хватать не только для выплаты долга, но и для проживания семьи (в соотношении 45 к 55%). По данному критерию может быть отказано большей части заемщиков.

Ограниченный выбор застройщиков

Поскольку льготные программы чаще всего рассчитаны на покупку жилья в новостройке, перед заемщиками встает выбор конкретной строительной компании. Однако при этом они ограничены тем перечнем, который предоставляет банк.

Распознать это все можно только на этапе изучения договора, который предлагает банк, ведь при этом оговариваются его точные условия. Поэтому нужно внимательно изучать кредитный договор и выяснять у банковских сотрудников всю интересующую информацию и спорные вопросы.

Где взять выписку из домовой книги, вы узнаете в нашем материале.

Узнать про кадастровую стоимость квартиры, вам поможет наша статья.

Обязательно нужно проверять квартиру перед покупкой на предмет определенных моментов. По ссылке вы узнаете как это сделать.

Банки, в которые можно обратиться за ипотекой

Кредитование осуществляется рядом государственных и коммерческих банков, среди которых:

Сбербанк

При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» ставка снижается в отношении тех заемщиков, которые имеют более трех детей. Она составляет от 11,75 до 13%, в зависимости от срока кредитования и величины первоначального взноса.

Также процент возрастает, если заемщики не получают заработную плату на карточку Сбербанка и отказываются от страхования жизни и здоровья (на 0,5 и 1% соответственно). Что касается остальных условий, то срок составляет до 30 лет, а величина первоначального взноса — от 20%.

АИЖК

Агентство предлагает наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию, даже по сравнению с аналогичными программами банков:

• ставка — составляет 6 и 11% для первичного и вторичного рынка соответственно;
• первоначальный взнос — 10%.

Кроме этого, ставка может быть еще больше уменьшена при условии личного страхования заемщика, а также если во время действия договора у семьи родится еще один ребенок.

ДельтаКредит

Ипотека может быть оформлена на таких условиях:

• ставка — от 12%;
• срок — до 25 лет;
• первоначальный взнос — 20%.

Что касается максимально возможной для оформления суммы, то она составляет 3 млн. руб. в общих случаях и 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

Райффайзенбанк

В Райффазенбанке условия также не особо отличаются от остальных предложений и включают в себя:

• ставку — от 11%;
• срок — от года до 25 лет.

Особенностью является тот факт, что оформить кредит можно без обязательного первоначального взноса. Также на его оплату могут быть использованы средства материнского капитала, что позволит уменьшить сумму последующих платежей.

ВТБ24

Второй по величине банк в стране предлагает условия, схожие со Сбербанком, а именно:

• ставка — от 10,2%;
• срок — до 30 лет;
• первоначальный взнос — 20%.

Помимо сниженной процентной ставки, программы ипотечного кредитования от ВТБ24 для многодетных семей мало чем отличаются от обычных.

Наиболее выгодными они будут только в тех случаях, когда к федеральным предложениям могут быть добавлены региональные. Поэтому подробную информацию о таких действующих программах и их конкретные условия стоит узнавать в местных органах власти того или иного субъекта РФ.