ZakonGuru
Назад

GAP – новинка в автостраховании КАСКО. Как работает и что покрывает страховка

Опубликовано: 21.12.2020
Время на чтение: 6 мин
0
52

При оформлении страховки КАСКО иногда можно встретить такую опцию, как GAP. Далеко не все знают, что это такое, а консультанты в офисе не спешат объяснять. Рассмотрим, как же работает страхование GAP, что покрывает и можно ли без него обойтись.

🚘 Что такое GAP в страховании КАСКО

GAP – это одна из последних новинок в автостраховании. Она представляет собой дополнительную опцию при оформлении основной страховки КАСКО и расшифровывается как «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» (от английского «Guaranteed Asset Protection»).

Суть GAP заключается в расчете размера суммы КАСКО с учетом цены автомобиля без стандартного амортизационного износа. Таким образом, можно будет получить компенсацию ущерба с учетом разницы между рыночной ценой авто и его стоимостью в момент страхового случая с учетом амортизационного износа.

Если в КАСКО включена опция GAP, хозяин авто сможет или полностью покрыть данную разницу, или существенно уменьшить ее – в зависимости от того, в какой год пользования автомобилем наступило страховое событие.

Таким образом, GAP – это не отдельная страховка, а дополнительная услуга к полису КАСКО, которая покупается вместе с ним или чуть позднее. Чаще всего ее приобретают в первый год покупки машины, далее у страховых компаний могут быть ограничения по срокам; GAP никогда не оформляется на авто старше 5 лет и/или с пробегом от 100 тыс. км.

Как работает и что покрывает

Схема работы GAP-страхования может немного различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

Важный момент: лимит ответственности по GAP (максимальная сумма, которую может получить страхователь) всегда указывается в договоре GAP, отдельно от общей страховой суммы по КАСКО. Именно в рамках этого лимита и покрывается разница между первоначальной и нынешней стоимостью авто или суммой еще непогашенного кредита.

GAP-страхование покрывает расходы при тотальном повреждении или угоне авто (за исключением случаев, когда угон произошел по вине водителя, например, забывшего ключи в замке зажигания), стихийных бедствий и т. д.

В целом схема выглядит следующим образом:

  1. GAP-страхование вступает в силу в случае полной гибели или угона авто.
  2. Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
  3. Из страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа. Разница в сумме составляет выплату по GAP.

Примеры

Рассмотрим, как это работает, на примерах.

Пример 1. Человек купил новое авто стоимостью 1 000 000 рублей. Через полгода авто угнали. Согласно КАСКО, стоимость транспортного средства на тот момент была 90% от первоначальной цены, или 900 000 рублей. А согласно договору GAP, лимит страхового возмещения был установлен, например, в 200 000 рублей. Соответственно, дополнительная выплата по GAP составит 100 000 рублей, что полностью покроет сумму авто.

Пример 2. Автомобиль был куплен за 4 000 000 рублей. Через три года эксплуатации его угнали. Компенсация по КАСКО с учетом износа составила 70%, или 2 800 000 рублей. Но возмещение по страховке GAP ограничено лимитом в 1 000 000 рублей. Значит, по итогу страхователь получит 3 800 000 рублей, или на 200 000 меньше, чем заплатил при покупке.

Также важно понимать, что страховая сумма по GAP зависит от процента износа авто. Все страховщики считают износ по-разному, поэтому при выборе страховой компании нужно обратить особое внимание на сетку по коэффициенту износа.

💰 Виды GAP-страхования

Существует два вида GAP-страховок:

  1. Для лиц, оформивших автокредит, или лизингополучателей – полагается выплата, равная разнице между выплатой по КАСКО и суммой оставшегося долга перед банком или лизинговой компанией.
  2. Для страхователей, не имеющих автокредита – полагается выплата, равная разнице между выплатой по КАСКО и стоимостью другого авто этой же модели.
Вы оформили страховку GAP для своего автомобиля?
Да, оформил(а)Нет, считаю, это лишняя трата денегВпервые услышал(а) о такой страховке

👇 Преимущества и недостатки GAP-страхования

Плюсы:

  1. Возможность оформить GAP-страховку на физическое и юридическое лицо.
  2. Возможность избежать больших финансовых потерь при угоне или конструктивной гибели авто (особенно актуально для владельцев дорогих премиальных машин).
  3. Возможность уладить вопрос с покрытием займа с банком-кредитором при наступлении страхового случая.
  4. Возможность включить опцию GAP в любую страховку КАСКО.

Минусы:

  1. Недоступность для некоторых категорий авто – для купленных на аукционах США, прошедших тюнинговые ателье, очень редких марок и т. п.
  2. Ограничения отдельных страховых компаний (по лимитам выплат, по расширенному перечню документов для оформления и т. п.).

❌ Можно ли отказаться от GAP-страхования

Опция GAP является строго добровольной – никто и ни при каких обстоятельствах не может заставить человека приобрести дополнительную страховку. Поэтому, чтобы отказаться от GAP, достаточно изначально не включать ее в полис КАСКО.

Если же возникла необходимость отказаться от GAP уже после заключения договора, то здесь действуют обычные правила для страховых договоров:

  • в период охлаждения (14 дней) страхователь может вернуть средства в полном объеме;
  • при досрочном расторжении после периода охлаждения страховщик удерживает часть страховой премии при возврате средств, согласно условиям договора.
На мойке повредили автомобиль. Как возместить ущерб
Читать
На заправке залили плохой бензин. Можно ли получить компенсацию
Подробнее
Бесконтактное ДТП. Положено ли возмещение ущерба по ОСАГО
Смотреть

📋 Нюансы оформления договора

Оформить GAP можно одновременно с покупкой КАСКО на новое авто или в течение нескольких месяцев после. Обратите внимание, что оформить КАСКО и GAP можно в разных страховых компаниях.

Поэтому имеет смысл сначала обратиться в несколько компаний и подобрать предложение с наиболее выгодными условиями. Смотреть нужно на перечень исключений из страховых случаев, возможность досрочного отказа от GAP с возвратом части ее стоимости, лимит страховых выплат.

Иногда при оформлении GAP страховщики пытаются включить в договор пункты, которые могут быть вовсе не нужны водителю – например, услуги эвакуатора. Внимательно читайте договор перед подписанием, чтобы не получить раздутый страховой платеж.

Таким образом, GAP-страхование больше всего подойдет владельцам новых премиальных авто и авто среднего и высокого ценового сегмента, купленных в кредит.

❓ Часто задаваемые вопросы

Когда лучше всего покупать полис – при покупке машины или можно уже после покупки?

Можно и после, но лучше – в первый год, далее могут возникнуть ограничения от страховщиков.

Такую страховку можно оформить на подержанный автомобиль? Какой возраст допустим?

Можно. Условия различаются, но, как правило, возраст машины не должен превышать 5 лет, а пробег – 100 000 км.

Договор ГАП без КАСКО может существовать?

Нет, не может. Для GAP нужен действующий полис КАСКО.

Можно отказаться от ГАП досрочно и вернуть деньги?

Да, как и от любого страхового полиса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Ольга Субботина
Юрист. Специальный корреспондент сайта ZakonGuru
Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»
, , ,
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector