ZakonGuru
Назад

Можно ли вернуть в магазин товар, купленный в кредит: список шагов с действиями и документами

Опубликовано: 28.02.2020
Время на чтение: 7 мин
0
447

– Добрый день! Подскажите, пожалуйста, можно ли вернуть товар, взятый в кредит? Мы недавно оформили с мужем кредит, но потом муж неожиданно потерял работу. Нам попросту стало нечем оплачивать кредит. Мы приходили с мужем в магазин через неделю после покупки, но сотрудники даже разговаривать с нами не стали. Ведь по закону мы можем вернуть товар в течение 14 дней после покупки без объяснения причин?

– За покупателем закреплено право возврата приобретенного товара. При этом не имеет значения схема его оплаты: за наличные средства или с привлечением банковского кредита. Но есть определенные нюансы при возврате товара, купленного на заемные средства. Они связаны как со спецификой действующего законодательства по возврату приобретенных товаров в магазин, так и с порядком закрытия договоров на кредитование.

Случаи и сроки возврата товара

Порядок возврата товара, приобретенного в кредит, опирается на нормы Закона о защите прав потребителей и Гражданский кодекс. Товар, купленный в кредит, можно вернуть в магазин в следующих случаях:

  1. Потребитель еще не получил товар. До момента передачи товара он будет считаться собственностью продавца (на основании п. 1 ст. 223 Гражданского кодекса (ГК)). От такого товара потребитель вправе отказаться в любое время независимо от причины в упрощенном порядке.
  2. Товар был продан с дефектом, или он испорчен.
  3. Товар качественный, возвращается в течение 14 дней и не входит в перечень невозвратных позиций. Например, если вы приобрели в кредит обувь или одежду, то ее можно вернуть в течение определенного срока без указания причин. За пределами указанного срока товары можно вернуть только при наличии существенных недостатков.
В данной связи важно понимать, что некоторые товары входят в перечень «невозвратных». Их можно вернуть только при наличии существенного дефекта или заводского брака. Перечень товаров, которые не подлежат возврату, весьма широк: сюда входят косметика, ювелирные изделия, мебель, электроника, бытовая техника и автомобили и пр. В указанную категорию включены и технически сложные товары, к которым можно отнести, например, ноутбук или смартфон. Это значит, что вернуть ноутбук, в котором отсутствуют технические недостатки, в течение 14 дней не получится. Но если в нем есть брак, то это допустимо.

За пределами 14 дней вернуть деньги за технически сложный товар можно только при существенных недостатках товара. Существенными нарушениями товара по п. 2 ст. 475 ГК являются такие, которые не устраняются без несоразмерных расходов или временных затрат либо выявляются неоднократно и проявляются вновь после устранения.

Сумма возврата

При возврате кредитного товара магазин по результатам расторжения договора купли-продажи обязан вернуть в банк деньги, которые ранее ему перечислила кредитная организация. Соответственно, покупатель может рассчитывать на полный возврат стоимости товара от магазина или суммы основного долга на кредитный счет. Таким образом, сколько перечислил магазину банк, столько продавец банку и возвращает. Все комиссии за перевод денежных средств в адрес банка продавец должен взять на себя.

Но покупателю при расторжении не стоит забывать про начисленные проценты по кредитному договору. Тот факт, что он расторгает кредитный договор в сжатые сроки, не означает, что банк должен отказаться от начисления процентов на сумму задолженности. Проценты начнут начисляться уже с первого дня. При аннуитетной схеме оплаты по кредитному договору (а такая схема является более распространенной) банк соглашается принять стоимость товара только на дату ближайшего платежа по кредиту. Пока не произойдет списание по кредитному договору, на сумму задолженности будут начисляться проценты.

При возврате качественного товара плата по процентам – обязанность покупателя. По результатам приема заявления на расторжение кредитного договора в банке заемщику рассчитают остаток основного долга и проценты. Сумма начисленных процентов и основного долга должна находиться на ссудном счете заемщика в день закрытия кредитного договора.

Таким образом, начисленные проценты – это сумма убытков, которую предстоит оплатить покупателю из своего кармана. Ее можно рассматривать, как плату за необдуманную покупку в кредит. Магазин компенсировать проценты в данном случае не должен.

Указанный выше вариант действует только при покупке качественного товара. Если товар был бракованным, то продавец обязан компенсировать не только сумму основного долга, но и начисленные ко дню возврата проценты по кредиту (на основании п. 6 ст. 24 Закона о защите прав потребителей (ЗоЗПП)). Для этого в банке необходимо взять справку о полном размере ссудной задолженности и предъявить ее для оплаты продавцу.

Таким образом, при возврате качественного товара покупателю вернут:

  • стоимость товара;
  • плату за дополнительные услуги при оформлении кредита.

При возврате некачественного товара покупатель может рассчитывать на возврат:

  • стоимости товара;
  • платы по процентам;
  • платы за дополнительные услуги.

Как вернуть товар: список шагов с документами

При возврате товара, который был куплен в кредит, нужно помнить, что покупателю следует расторгнуть два договора:

  • один из них – с банком;
  • второй – с магазином.

Начать необходимо с расторжения договора с кредитной организацией. Здесь нужно написать заявление о досрочном погашении кредита. Это стоит сделать как можно быстрее, так как начиная со следующего дня после оформления кредитного договора банк начинает начисление процентов.

Образец заявление на расторжение кредитного договора можно скачать по ссылке.

Затем необходимо обратиться в магазин для того, чтобы вернуть товар или отказаться от его получения.

Порядок действий для возврата товара, приобретенного в кредит, будет немного варьироваться в зависимости от формы возврата, которой решил придерживаться покупатель.

Вариант №1. Отказ от получения до передачи товара.

При отказе от получения товара покупателю необходимо написать в магазине или офисе продавца заявление об отказе от покупки.

Если вы планировали забрать покупку самостоятельно (посредством самовывоза), то нужно отправиться в магазин в ближайшие сроки. Если же вы заказали курьерскую доставку и не успели до даты доставки оформить отказ от товара, то заявление об отказе можно написать у курьера, а затем написать его в магазине (при необходимости). В последнем случае следует понимать, что от покупателя могут потребовать компенсировать доставку, так как по ст. 32 ЗоЗПП продавец может возместить свои затраты.

В заявлении на возврат товара необходимо указать на необходимость возврата денежных средств на кредитный банковский счет. Документ подается в двух экземплярах: один из них с отметкой о получении (подписью сотрудника и печатью) необходимо сохранить покупателю у себя.

Вариант №2. Возврат бракованного товара.

Товар с браком, купленный в кредит, можно вернуть, заменить на другой, потребовать его безвозмездного ремонта или снижения цены. Такой перечень вариантов гарантирует покупателю ст. 18 ЗоЗПП.

Большую часть бракованного товара можно вернуть в течение срока годности или гарантийного периода, а если такие не установлены – в течение 2 лет со дня продажи. Для возврата по этому основанию необходимо приложить чек или привести показания свидетелей.

Для технически сложных товаров есть определенный нюанс: в течение 15 дней, включая день продажи, можно вернуть брак, а за пределами срока – только при наличии существенного недостатка у подобного рода товаров. Если речь идет о громоздкой технике, то вы вправе не возвращать товар продавцу, а указать в заявлении требование о получении назад бракованного изделия им самостоятельно. Возврат подобного товара является обязанностью продавца на основании п. 7 ст. 18 ЗоЗПП.

В магазине или офисе продавца нужно написать заявление о возврате брака с приложением документов из банка. Это могут быть:

  1. Справка из банка о сумме задолженности: в этом случае в заявлении указывается требование о возврате стоимости товара и процентов, а также иных платежей по кредиту (на основании п. 6 ст. 24 ЗоЗПП) на счет банка-кредитора.
  2. Квитанция об оплаченных банку процентах: в этом случае в заявлении указывается требование о возврате полной денежной суммы за товар на счет банка-кредитора, а средств в виде процентов – на личный счет покупателя или наличными.
При отказе от бракованного товара продавец обязан вернуть средства в десятидневные сроки (на основании ст. 22 ЗоЗПП). Но нередко магазин отказывается сразу возвращать деньги и может потребовать проведения экспертизы, но провести ее продавцу предстоит за свой счет в течение 10 дней (на основании п. 5 ст. 18 ЗоЗПП). В действительности процедура может затянуться, но если эксперты установят, что в возникшем браке нет вины покупателя, то, помимо стоимости товара, продавец должен будет в денежной форме компенсировать просрочку. Такая плата составляет 1% от цены товара за сутки по п. 1 ст. 23 ЗоЗПП.

Но если по результатам экспертизы будет установлено, что брак возник по вине покупателя, то деньги он не получит. Ему вернут испорченный товар и потребуют денег за экспертизу.

Вариант №3. Возврат товара надлежащего качества.

На возврат товара надлежащего качества покупателю отводится 14 дней, не считая дня покупки.

По закону, если товар не подошел, то продавец должен обменять его на аналогичный, а только при отсутствии аналога – вернуть деньги (по п. 1 ст. 25 ЗоЗПП). Если подходящей замены нет, то покупатель вправе расторгнуть договор купли-продажи в день обращения (по п. 2 ст. 25 ЗоЗПП). По этой причине магазины обычно сразу соглашаются на возврат без требования обмена.

Далее нужно написать заявление о возврате денег с указанием реквизитов банковского счета. Один экземпляр заявления с датой приема, подписью и печатью нужно оставить у себя. В случае возврата качественного товара продавец обязан вернуть деньги в течение 3 календарных дней (по п. 2 ст. 25 ЗоЗПП).

В случае внесения покупателем первого платежа (первоначального взноса) в магазин о необходимости возврата этих средств в наличной или безналичной форме нужно указать в заявлении.

Образцы заявлений на возврат некачественного товара, товара надлежащего качества или на возврат бракованного товара можно скачать на официальном сайте Роспотребнадзора.

Порядок расторжения кредитного договора

Рассмотрим процедуру возврата товара в кредит на уровне банковского учреждения более подробно.

Шаг 1. При выдаче кредита банк открывает счет заемщику. С этого счета списываются средства для оплаты товара в магазин, и возвращаются они точно так же. Заемщик пишет заявление на полное досрочное погашение кредита, а по результатам его регистрации менеджер сообщит дату списания платежа.

Шаг 2. К указанной дате покупателю следует разместить на банковском счете сумму процентов, начисленных к моменту оплаты, если покупатель вернул качественный товар и самостоятельно обязан выплатить проценты по кредиту. Когда проценты по кредиту обязан вернуть магазин, то допускается два варианта: их вносит покупатель, а затем предъявляет квитанцию для погашения в магазин. Либо покупатель предъявляется в магазин выписку о сумме полного досрочного погашения, и тот должен погасить кредит полностью.

Шаг 3. Незадолго до указанной даты полного досрочного погашения покупателю следует убедиться, что магазин перечислил всю сумму долга на ссудный счет. Если суммы для полного погашения останется недостаточно, то кредитный договор не закроют, а проценты на задолженность продолжат начисляться. Важно понимать, что, даже если не хватит 1 копейки, то кредит не будет закрыт.

Шаг 4. По результатам успешного погашения кредита стоит запросить в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий.

С какими трудностями можно столкнуться

При возврате товара, купленного в кредит, покупатель может столкнуться со следующими сложностями:

  • Продавец не вернул деньги за товар в отведенные сроки в банк. В этом случае желательно положить в оговоренные сроки для досрочного погашения всю сумму на банковский счет, даже если в задержке виноват магазин. Затем выплаченные средства можно взыскать в судебном порядке.
  • Продавец потребовал экспертизу бракованного товара. Нужно помнить, что магазин имеет на это полное право, но задерживать сроки экспертизы он не может.
  • Продавец отказывается компенсировать проценты по кредиту. Если речь идет о качественном товаре, то правда – на стороне продавца и он не обязан компенсировать проценты. Если же товар некачественный, то магазин обязан компенсировать покупателю убытки. Покупателю стоит написать претензию в магазин, сославшись на п. 6 ст. 24 ЗоЗПП.

Стоит учесть, что данные правила распространяются и на приобретение товаров с использованием микрозаймов: на это указывал Роспотребнадзор.

Важно понимать, что для получения права требования в части процентов покупатель должен заключить целевой кредит, в котором указан конкретный товар. Если же связь между покупкой и кредитом только косвенная, то продавец не будет возмещать проценты покупателю.

Например, покупательница взяла потребительский нецелевой кредит в банке на покупку норковой шубы, а потом купила ее на эти деньги в магазине. Оказалось, что шуба бракованная, но магазин не должен компенсировать проценты по нецелевому кредиту.

  • Магазин отказывается компенсировать дополнительные затраты. Судебная практика показывает, что суды встают на сторону покупателя. Например, по Апелляционному определению Мосгорсуда от 2016 года №33-42368/2016 суд обязал автосалон оплатить расходы по уплате страховой премии ОСАГО при продаже в кредит бракованного авто (помимо платы по процентам по автокредиту), а также компенсировать покупателю моральный вред. Правда, суд отказался назначить компенсацию по запросу покупателя на его расходы по транспортному налогу и плату за техническое обслуживание и КАСКО.
  • Магазин не хочет возвращать стоимость товара на текущий момент. В этом случае правда на стороне продавца. Например, покупатель приобрел телевизор за 80 тыс. р., а на момент расторжения договора он стоил 130 тыс. р. Магазин должен вернуть только 80 тыс. р., а в компенсации покупателю полной рыночной стоимости на текущий момент будет отказано. Также не сможет покупатель взыскать с продавца проценты, которые будут начислены в будущем. Например, в одном из дел покупатель обратился в суд с требованием о взыскании процентов за весь период действия кредитного договора, но в удовлетворении его требований было отказано.

Таким образом, покупателю принадлежит право на возврат купленного в кредит товара на общих основаниях и на аналогичных условиях, что и при покупке товаров за собственные средства. В этом случае права и обязанности покупателя и магазина регламентированы Законом о защите прав потребителей. При возврате товара надлежащего качества магазин обязан компенсировать только сумму основного долга и перечислить ее в банк. При возврате товара с браком магазин не только компенсирует стоимость товара, но и уплаченные проценты по кредиту. Вернуть качественные ноутбук или смартфон, купленные в кредит, нельзя, так как они относятся к технически сложным товарам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Светлана Асадова
Эксперт в сфере права и финансов
Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»
Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85
Adblock
detector