Кредит на исполнение государственного контракта: как его получить и можно ли обойтись без залога?

В настоящее время практика использования целевых кредитов на исполнение государственных и муниципальных контрактов существенным образом расширилась. Чаще всего такие кредиты берутся для внесения обеспечения исполнения по контракту по причине того, что размер обеспечения составляет, как правило, от тридцати до пятидесяти процентов от начальной максимальной цены контракта.

Не все организации обладают большим объемом средств, которые они могут направить на внесение обеспечения и вывести из оборота до момента завершения исполнения контракта. В связи с этим происходит обращение в различные кредитные организации за кредитом, направленным на исполнение государственного кредита.

Куда идти за кредитом на исполнение государственного контракта

В числе банков, предоставляющих такие кредиты, можно отметить:

  • Сбербанк (предоставляет возможность подать предварительную заявку на предоставление кредита в электронной форме путем обращения к сайту);
  • ВТБ (первично рассматривает заявление о предоставлении кредита в электронном виде, после чего потребуется предоставить документы в бумажном виде);
  • банк «Восточный» (также есть возможность подать документы в электронном виде);
  • «Альфа-Банк» (рассматривает только бумажные заявки);
  • «Локо-Банк»;
  • «Металлинвестбанк».
В каждом из перечисленных банков есть свои условия предоставления кредита на исполнение государственного контракта, но практически все банки идут на обсуждение индивидуальных условий, особенно для постоянных клиентов, а также для тех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые являются добросовестными заемщиками, что может быть подтверждено с документальной точки зрения.

Условия предоставления

В зависимости от банка условия предоставления кредита могут изменяться, но в целом они сводятся к следующим положениям:

  • обязательное наличие минимальной суммы кредитования (может быть выражена в процентном соотношении к стоимости контракта, под исполнение которого взят такой кредит, либо в виде фиксированной суммы, самый маленький размер которой составляет сто тысяч рублей и обозначен «Альфа-Банком» в качестве своего условия предоставления контракта);
  • предельная сумма предоставляемого кредита зафиксирована практически у всех банков, предоставляющих кредиты на исполнение государственного или муниципального контракта (оформляется в виде фиксированной суммы либо в виде процентного соотношения к стоимости государственного контракта);
  • срок предоставления кредита также обозначен в заключаемом кредитном договоре (минимальный срок составляет шесть месяцев, максимальный не может превышать пяти лет и трех месяцев, однако, практически все банки стремятся привязать срок действия кредитного договора к сроку исполнения контракта с прибавлением от одного до трех месяцев);
  • наличие залога (либо имущество потенциального заемщика, которое можно будет реализовать в случае наличия нарушений заемщиком условий предоставления контракта, либо выручка по контракту);
  • процентная ставка, под которую выдаются средства, находится в диапазоне от 10 до 22 процентов годовых в зависимости от того объема подтверждающих документов, которые предоставит потенциальный заемщик в рамках кредитной заявки (чем меньше объем документов, подтверждающих добросовестность заемщика, тем выше ставка);
  • некоторые банки (например, Сбербанк, ВТБ) идут на предоставление индивидуальных условий в части отсрочки платежа (получить ее можно в случае подтверждения добросовестности клиента, а также в случае длительного сотрудничества с банком; срок действия такой отсрочки – от трех месяцев до даты подписания итоговых документов исполнения по тому контракту, под который такой кредит брался).

Требования к заемщику

Для того чтобы получить заем денежных средств под исполнение государственного или муниципального контракта, потенциальный заемщик должен соответствовать специальным требованиям, которые являются сходными практически у всех кредитно-финансовых организаций:

  • срок функционирования юридического лица не должен быть меньше шести месяцев, а в случае с индивидуальным предпринимателем-заемщиком такой срок не может быть меньше двенадцати месяцев;
  • финансово-кредитная история у потенциального заемщика должна быть положительной и подтверждаться соответствующими документами (например, выписками с банковских счетов, где зафиксировано, что у потенциального заемщика нет просрочек платежей по ранее предоставленным кредитам и займам, а также нет задолженностей перед своими сотрудниками);
  • подтвержденный опыт работы в сфере исполнения подобных государственных и муниципальных контрактов, а также в части участия в тендерах с подобным предметом закупок;
  • в финансовой отчетности, формируемой ежегодно, должны отсутствовать просроченные задолженности по исполнению контрактов и взятых на себя финансовых обязательств, равно как и задолженности перед работниками по заработной плате. Потребуется также предоставить доказательство того, что нет задолженности перед Федеральной налоговой службой;
  • отсутствие документально подтвержденных фактов проведения мероприятий по признанию юридического лица или его учредителей банкротами;
  • отсутствие в списке деятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя игорного бизнеса, производства и продажи запрещенной продукции, экономической деятельности лизингового типа и микрофинансовой деятельности. Кроме того, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не должны быть зарегистрированы в качестве ломбарда или оказывать страховые услуги;
  • при подаче заявки обязательно указывать целевое назначение кредита, так как в случае заявки стандартного типа (который рассматривается как потребительский кредит) может быть получен отказ.

Перечень необходимых документов

При оформлении заявки на предоставление целевого кредита на исполнение государственного или муниципального контракта потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет документов, который несколько отличается в зависимости от того, кто именно подает заявку – официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Если речь идет о юридическом лице, то потребуется следующий пакет документов:

  • Устав и другие учредительные документы, подтверждающие легальность существования юридического лица, а также приказ о назначении руководителя организации либо документы, подтверждающие полномочия должностного лица, которое осуществляет подписание документов при подаче заявки, а также при получении кредита;
  • финансово-экономическая отчетность за последние восемнадцать месяцев функционирования организации;
  • отчетность управленческого типа, подтверждающая штатное состояние организации;
  • сведения об исполнении подобных контрактов на протяжении последних двадцати четырех месяцев либо об участии в тендерных процедурах с аналогичным предметом закупки;
  • документы о том государственном контракте, под исполнение которого берется кредит (в случае, если речь идет о необходимости предоставления обеспечения исполнения контракта, под который и берется кредит, необходимо предоставить документы, подтверждающие выбор заемщика в качестве исполнителя по такому контракту, например, протокол подведения итогов электронного аукциона);
  • справка из Федеральной налоговой службы о налоговом состоянии организации, в том числе об отсутствии каких-либо задолженностей по фискальным взносам.

Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, выступающем в качестве заемщика, то перечень документов для него будет несколько отличаться:

  • свидетельство о постановке на учет российского индивидуального предпринимателя в налоговом органе по месту нахождения (ОГРНИП);
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • выписка с банковского счета за последние двенадцать месяцев функционирования о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя;
  • контракт, под исполнение которого осуществляется заем средств, либо документы, которые смогут подтвердить факт выбора заемщика исполнителем по контракту;
  • информация об участии в подобных по предмету закупок тендерах либо об исполнении подобных контрактов за последние двенадцать-восемнадцать месяцев (в зависимости от добросовестности заемщика);
  • справка из Федеральной налоговой службы, подтверждающая факт отсутствия задолженностей и недоимок у индивидуального предпринимателя по обязательным налоговым платежам.

Порядок получения кредита

В том случае, если все документы собраны в полном объеме, можно приступить к непосредственному оформлению кредита. Порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подача заявки на кредит в выбранный банк или несколько банков (в случае, если займы уже брались и возвращались без каких-либо просрочек, лучше обратиться в тот банк, с которым уже велось сотрудничество).
  2. Рассмотрение кредитной заявки банком.
  3. В случае положительного решения – согласование графика платежей по договору или порядка предоставления отсрочек по платежам.
  4. Подписание кредитного договора и договора залога для получения денежных средств.
При этом наиболее постоянным своим клиентам банки предоставляют в некоторых случаях возможность получить кредит на исполнение государственного или муниципального контракта без залога. Однако в этом случае процентная ставка может быть существенно выше, так как банку необходимо иметь гарантию того, что выданные средства в качестве займа будут возвращены.

Такая возможность доступна только тем клиентам, которые обладают безупречной кредитной репутацией и могут это подтвердить.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Эксперт
Илья Тарасов
Опыт в сфере госзакупок.

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

ПОДЕЛИТЬСЯ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here