Материнский капитал на пенсию мамы: как направить и когда получить

Вопрос обычно возникает, когда жильё уже есть, дети выросли, а остаток на сертификате лежит без дела. Ответ зависит от того, чья это пенсия, сколько лет осталось до выплат и готова ли женщина ждать деньги частями.

Куда идут деньги и на чью пенсию

Накопительная пенсия — одно из пяти направлений, на которые закон разрешает тратить материнский капитал. Направления можно сочетать: часть суммы отдать на жильё или учёбу ребёнка, остаток — на пенсию (ч. 3 и 4 ст. 7 закона № 256-ФЗ).

Пенсия формируется только у того, кто сам получил право на капитал, то есть у лиц из ч. 1 ст. 3 закона № 256-ФЗ. Направить капитал на пенсию своей мамы, бабушки ребёнка, нельзя: закон такого направления не содержит (п. 3 ч. 3 ст. 7).

Деньги учитываются в пенсионных накоплениях там, где они у женщины формируются: в Социальном фонде России (СФР, бывший ПФР) через управляющую компанию или в негосударственном пенсионном фонде (ч. 1 ст. 12 закона № 256-ФЗ). Перевести их на вклад в банк, в том числе в Сбербанк, не получится: банк пенсионные накопления не ведёт. В другой негосударственный фонд, включая фонд Сбера, перейти можно: заключите с ним договор и не позднее 1 декабря подайте в СФР заявление о переходе — лично или через Госуслуги. Менять фонд разрешено не чаще одного раза в год и только до обращения за выплатами (п. 1 и 3 ст. 36.11 закона № 75-ФЗ).

Сколько капитала в 2026 году

С 1 февраля 2026 года размеры такие (данные СФР):

Сумму пересматривают каждый год с 1 февраля, вместе с ней растёт и неиспользованный остаток (ч. 2 ст. 6 закона № 256-ФЗ).

Пример. Женщина направила на пенсию 963 243,17 руб. и выбрала срочную выплату на минимальный срок, 120 месяцев. Без дохода от инвестирования выйдет около восьми тысяч рублей в месяц. Это ориентир: результат инвестирования за годы до пенсии заранее неизвестен и законом не гарантирован.

Как подать заявление

1. Дождитесь, когда ребёнку, давшему право на капитал, исполнится три года: пенсия не входит в список целей, на которые капитал можно тратить раньше (ч. 6 и 6.1 ст. 7 закона № 256-ФЗ).
2. Если хотите, чтобы деньгами управлял негосударственный фонд, сначала заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании.
3. Подайте заявление о распоряжении средствами: в личном кабинете на Госуслугах, в клиентской службе СФР или в МФЦ (ч. 1 ст. 7 закона № 256-ФЗ). При личной подаче нужен паспорт, представителю — документ о полномочиях. В заявлении укажите направление и сумму.
4. Ждите решения. Срок — не более пяти рабочих дней с приёма заявления со всеми документами; если ведомства задержали ответы на запросы фонда — не более двенадцати рабочих дней (ч. 1 и 1.4 ст. 8 закона № 256-ФЗ).

Отказать фонд может только по основаниям из ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ — например, если указана сумма больше доступной (п. 4 ч. 2 ст. 8). Возраст заявительницы среди оснований не назван: подать заявление незадолго до пенсии закон не запрещает.

В управляющую компанию или негосударственный фонд деньги уходят по графику. По данным СФР, по заявлениям, принятым с 1 февраля до 1 мая, средства перечисляют до 1 сентября; сроки для остальных периодов уточняйте в фонде при подаче.

Когда можно получить деньги и в каком виде

Снять капитал, отправленный на пенсию, наличными до пенсии нельзя. Выплаты начинаются, когда появляется право на накопительную пенсию: у женщин — с 55 лет при условиях, нужных для страховой пенсии по старости, то есть при достаточном стаже и пенсионных коэффициентах (ч. 1 ст. 6 закона № 424-ФЗ). Тем, у кого есть право на досрочную страховую пенсию по старости, выплаты назначают раньше (ч. 2 ст. 6 закона № 424-ФЗ). Порядок обращения — в материале о том, как получить накопительную часть пенсии.

Выбор между срочной выплатой и накопительной пенсией закон оставляет за владелицей сертификата (ч. 2 ст. 3 закона № 360-ФЗ). Единовременная выплата — не вариант на выбор, а правило для тех, кто подходит под её условия.

Если пенсионный возраст подошёл, а стажа или коэффициентов для страховой пенсии по старости не хватает, накопительную пенсию не назначат. Тогда накопления, включая капитал, отдают единовременной выплатой по достижении 55 лет (п. 1 ч. 1 ст. 4 закона № 360-ФЗ). Инвалидность, включая вторую группу, сама по себе не даёт получить деньги до 55 лет: в 55 лет при достаточном стаже и коэффициентах назначат накопительную пенсию или срочную выплату, иначе — единовременную. Подробнее — в материале о том, как получить накопительную пенсию одной выплатой.

Единовременную выплату не дают тем, кому накопительная пенсия уже установлена, а повторно за ней можно обратиться не раньше чем через пять лет (ч. 1.1 и 1.2 ст. 4 закона № 360-ФЗ).

Что будет с деньгами, если женщина умерла

До назначения выплат. Обычные пенсионные накопления в этом случае выплачивают правопреемникам, но на капитал и доход от его инвестирования правило не распространяется (ч. 6 ст. 7 закона № 424-ФЗ, ч. 6 ст. 5 закона № 360-ФЗ). Средства возвращаются в СФР (ч. 9 ст. 5 закона № 360-ФЗ), а право на капитал возникает у отца или усыновителя ребёнка (ч. 3 ст. 3 закона № 256-ФЗ). Если женщина была единственным родителем либо у отца право не возникло, оно переходит к детям в равных долях — несовершеннолетним и тем, кто учится очно, до 23 лет (ч. 4 и 5 ст. 3 закона № 256-ФЗ). Какой суммой можно распорядиться, выясняют в СФР.

После назначения срочной выплаты. Невыплаченный остаток капитала и дохода от него выплачивают правопреемникам из числа лиц, названных в ст. 3 закона № 256-ФЗ, то есть отцу (усыновителю) или детям (ч. 8 ст. 5 закона № 360-ФЗ). Для капитала в составе пожизненной накопительной пенсии такого правила в этой норме нет — это довод в пользу срочной выплаты.

Можно ли передумать и вернуть капитал

Можно, пока накопительная пенсия не назначена. До этого дня женщина вправе отказаться от направления всей суммы или её части на пенсию (ч. 2 ст. 12 закона № 256-ФЗ). Порядок такой:

1. Подайте в СФР заявление об отказе. Бланк есть на сайте фонда: заявление об отказе от направления средств на накопительную пенсию. Актуальную форму уточните в клиентской службе.
2. Дождитесь сообщения фонда о том, что возвращённые средства поступили.
3. В течение шести месяцев с даты этого сообщения подайте заявление о распоряжении по другому направлению — например, на жильё или на досрочное погашение ипотеки.

Срок можно один раз продлить ещё на шесть месяцев: заявление о продлении подают до истечения первого срока. Если заявления так и не будет, деньги снова считаются направленными на пенсию (ч. 2.1 и 2.2 ст. 12 закона № 256-ФЗ).

Плюсы и минусы направления капитала на пенсию

Четыре плюса:

• решение обратимо до дня назначения накопительной пенсии;
• можно отправить часть суммы, а остальное потратить на жильё или образование ребёнка;
• женщина сама выбирает срочную выплату или пожизненную прибавку;
• при маленькой сумме или отсутствии права на накопительную пенсию деньги отдают разом.

Два минуса:

• деньги заперты до пенсии, и за годы ожидания цены вырастут, а доход от инвестирования заранее неизвестен;
• если женщина умрёт до назначения выплат, семья не получит эти деньги на руки как накопления: право на капитал перейдёт к отцу или детям, и тратить его можно будет только на разрешённые законом цели.