Способен ли НПФ обеспечить достойную пенсию россиянам и в чем его отличия от ПФР
— Сейчас мне 25, но я понимаю, что о будущей пенсии нужно задумываться как можно раньше. Мне постоянно попадаются предложения различных негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Чем они принципиально отличаются от ПФР и можно ли доверять им свои деньги?
— В России существует всего один государственный пенсионный фонд — ПФР. Граждане могут сделать выбор относительно накопительной части пенсии, формируя ее не через ПФР, а через НПФ. Разберемся, насколько это надежно и как выбрать негосударственный пенсионный фонд с минимальными для себя рисками.
Сравнение ПФР и НПФ
ПФР входит в государственную бюджетную систему — принадлежит государству и обязан отчитываться перед ним. Именно поэтому ПФР никогда не сможет прекратить свою работу или обанкротиться. Все поступающие средства россиян ПФР передает в Государственную управляющую компанию (ГУК), поскольку имеет право инвестировать только через нее.
Надежность такой системы обусловлена крайней консервативностью инвестиций с традиционно небольшим уровнем доходности — ГУК вкладывает средства только в государственные ценные бумаги или облигации. А поскольку данные инвестиционные инструменты могут контролироваться государством, то это обеспечивает их стабильность и защищает от волатильности рынков.
НПФ — это всегда частная компания (хотя некий процент ее акций может принадлежать госпредприятию). Главное отличие НПФ состоит в том, что он не входит в государственную бюджетную систему, а, значит, может вкладывать деньги в более рисковые и прибыльные проекты, повышая уровень доходности инвестиций. Кроме того, НПФ не ограничены в выборе управляющих компаний и у одного негосударственного фонда их может быть несколько.
Если вы решили вложить свои пенсионные накопления в НПФ, то нужно четко понимать:
- При выборе НПФ есть возможность увеличить размер своей пенсии за счет повышенного инвестиционного дохода. Но обратите внимание, что это только возможность. Многое зависит от конкретного НПФ и его политики по выбору вложения в активы. НПФ не гарантирует клиентам исключительно высокую доходность.
- Благодаря большому числу НПФ на рынке и их конкуренции между собой, они могут предлагать потенциальным клиентам более выгодные условия и более высокое качество обслуживания.
Главный козырь ПФР — надежность. У него нет рисков, присущих всем НПФ. Правда, про хорошую доходность тоже можно забыть.
Можно ли остаться без средств, вложив деньги в НПФ
У НПФ есть риски отзыва лицензии или банкротства. И хотя при этом инвестиционного дохода за несколько лет можно лишиться, но основные средства клиентов гарантированно не пострадают.
При банкротстве или отзыве лицензии у НПФ все вкладчики получают свои деньги, поскольку сбережения в НПФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). После получения средств вкладчики смогут перевести свои деньги в ПФР или другой НПФ.
Чтобы вложить деньги в НПФ с максимальной выгодой, обратите внимание на следующее:
- У НПФ обязательно должна быть лицензия, без нее он не имеет права вести свою деятельность.
- НПФ должен являться участником системы гарантирования прав застрахованных лиц (полный список компаний можно посмотреть тут).
- Косвенно о надежности НПФ говорят величина его собственного имущества и количество застрахованных лиц. Эти данные предоставляет Национальное рейтинговое агентство.
Выбор между ПФР и НПФ зависит от приоритетов конкретного человека — надежность и консерватизм против возможных рисков и большей доходности.