ZakonGuru
Назад

Посоветовали взять кредит для улучшения кредитной истории – стоит ли. 8 нюансов, о которых нужно знать при исправлении ситуации

Опубликовано: 19.10.2021
Время на чтение: 3 мин
0
365

– Недавно женился, и теперь мы с женой задумались об ипотеке. Проблема в том, что у меня не очень хорошая кредитная история, а у жены ее вообще нет, так как она никакие займы никогда не брала. Приятель посоветовал мне сперва взять небольшой кредит и закрыть его, чтобы улучшить кредитную историю и в перспективе получить ипотеку. Действительно ли это поможет и как лучше выплачивать такой кредит – по графику или досрочно? И имеет ли значение, если у человека нет кредитной истории?

– Когда мы приходим за крупным займом, например, ипотекой или автокредитом, то банк обязательно оценивает нашу платежеспособность. Для этого запрашивается кредитная история в БКИ (бюро кредитных историй), где есть сведения обо всех взятых займах, сроках погашения и просрочках. Последнее – крайне важное обстоятельство, поскольку при систематических просрочках крупный кредит не выдаст ни один приличный банк. Разберемся, что с этим можно сделать.

💰 Новый кредит для улучшения кредитной истории

Что такое плохая кредитная история

Это просрочки по платежам. Дополнительным негативным фактором может быть высокая долговая нагрузка – например, когда берутся новые займы на покрытие старых. Если запустить процесс, это приведет к тому, что с таким заемщиком не захочет связываться ни один банк – в результате об ипотеке придется забыть. Кредит на потребительские нужды можно будет получить только в МФО с «конской» переплатой.

У вас хорошая кредитная история?
Да, я слежу за этимНе очень, работаю над ее исправлениемУ меня вообще нет кредитной истории

Алгоритм для исправления

Улучшить кредитную историю можно, в том числе с помощью нового кредита. Вот что нужно знать:

  1. При наличии задолженностей – запросить кредитную историю (это можно сделать онлайн через Госуслуги), чтобы четко видеть, какие у вас долги и сколько.
  2. Постараться максимально оперативно погасить имеющиеся задолженности.
  3. Обратиться в банк и оформить небольшой потребительский кредит. Если положение совсем плачевное, а кредитная история плохая, стоит взять по очереди несколько мелких займов, оформляя каждый только после полного закрытия предыдущего.
  4. Погашать потребительский кредит, согласно графику, поскольку это положительно отразится на ПКР (персональном кредитном рейтинге). Не нужно погашать кредит досрочно, даже если есть возможность – это не повысит ПКР, а некоторые банки могут и вовсе посчитать этот момент минусом, поскольку недозаработают на клиенте.
  5. При возможности – оформить кредитную карту с хорошим льготным периодом и аккуратно ею пользоваться. Такую карту можно использовать для ежедневных трат, а деньги с зарплаты переводить на накопительный счет. Затем деньги со счета вносить на карту в течение льготного периода и не допускать просрочек и задолженностей.
  6. Стараться не пользоваться займами в МФО. Даже вовремя погашенные, с точки зрения некоторых банков они могут восприниматься, как негативный фактор – из-за соответствующего отношения к микрозаймам в принципе.
  7. Не делать много запросов на кредит в разные банки. Это отражается в кредитной истории и ухудшает ее, поскольку на практике это означает, что человек совсем «на мели» и пытается раздобыть средства хоть где-то. Банки, видя отказы предыдущих финансовых организаций, тоже, скорее всего, примут решение не в вашу пользу – и так по нарастающей.
  8. Ни в коем случае не связываться с компаниями или лицами, которые обещают заемщикам убрать просрочки платежей из кредитной истории, каким-то образом улучшить кредитный рейтинг и т. д. Это мошенники, которым нужны ваши деньги и персональные данные – возможно, используя эти данные, они попытаются оформить на вас новый кредит.

Исправление кредитной истории может занять несколько месяцев.

Что делать, если на карту пришел кредит, за которым вы не обращались. Инструкция по возврату денег
Читать
Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку и кредит. Разбираемся, чем руководствуются банки, одобряя или не одобряя займы
Подробнее
Новая льготная «Арктическая ипотека». Кто сможет получить льготный кредит под 2%
Смотреть

🏠 Дадут ли ипотеку человеку, у которого нет кредитной истории

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку все зависит от политики конкретного банка. Если речь идет о крупных кредитах – таких, как ипотечные, – то банки оценивают заемщиков по множеству параметров, а не только по наличию или отсутствию кредитной истории.

Если вы подходите под все остальные требования банка (возраст, размер зарплаты, трудовой стаж и т. д.), то вам, скорее всего, одобрят кредит даже с совершенно пустой кредитной историей. Одним словом, ваши преимущества должны перевесить отсутствие кредитной истории.

Однако, если вы заранее знаете, что в будущем планируете оформлять крупный заем, и у вас есть соответствующая возможность, можно взять и вовремя выплатить небольшой потребительский кредит. Но делать это нужно только в том случае, если такой кредит вам не в тягость и вы точно знаете, что не допустите никаких просрочек.

✨ Резюме

Подвожу итог:

  1. Улучшить кредитную историю с помощью нового кредита можно – для этого необходимо взять один или несколько мелких потребительских займов и гасить их, согласно графику, не допуская просрочек.
  2. Также необходимо как можно скорее закрыть прежние задолженности, если таковые имеются.
  3. Для улучшения кредитной истории можно оформить кредитную карту с большим льготным периодом и совершать по ней ежедневные покупки, так же не допуская просрочек.
  4. Ипотеку или иной крупный заем дадут человеку с «пустой» кредитной историей, если он подходит под остальные требования банка.

❓ Часто задаваемые вопросы

С помощью микрозаймов можно улучшить кредитную историю?

Банки относятся к микрозаймам по-разному. Если есть возможность, лучше с ними не связываться.

Для хорошей кредитной истории достаточно ли пользоваться кредитной картой и гасить долг без просрочек?

Зависит от конкретной ситуации и от того, насколько плоха кредитная история, но в целом – да.

Можно получить кредит без кредитной истории?

Можно.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.

Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85