ZakonGuru
Назад

Актуальные условия по ипотеке для IT-специалистов в 2023 году. Как и в каких банках можно оформить

Опубликовано: 23.04.2023
Время на чтение: 4 мин
0
135
Льготная ипотека для сотрудников IT-компаний появилась на рынке банковских услуг в апреле 2022 года, почти год назад. Её введение – заслуга не банков, а Правительства РФ. В прошлом году программа льготного ипотечного кредитования стала мерой экономической поддержки для IT-сектора, попавшего в сложные условия из-за санкционного давления. В 2023 году, по заявлению премьер-министра РФ Михаила Мишустина, Правительство расширило программу поддержки специалистов компьютерной отрасли.

👨‍💻 Льготная ипотека для IT-специалистов в 2023 году

Суть льготной ипотеки очень проста. Работники IT-сферы имеют возможность взять ипотечный кредит под сниженный процент, а банки получают от государства субсидии в качестве компенсации за «потерянные» процентные доходы. Льготная ставка в 2023 году составит 5%, а главным условием для ее получения является отнесение компании-работодателя к сфере IT с аккредитацией от Минцифры.

Кому доступна ипотека

В прошлом году первоначальный возраст сотрудников, которые могли рассчитывать на получение жилищного кредита, составлял от 22 до 44 лет. С 7 февраля этого года возрастные рамки расширяются. На ипотеку могут претендовать служащие с 18 до 50 лет, проработавшие не менее 3 месяцев в компаниях, относящихся к указанной отрасли.

Что касается требований к заработной плате, то Правительство разрешило, кроме официальной заработной платы, учитывать и дополнительный доход. После поправок в правила программы для получения ипотеки нужен подтвержденный доход в размере:

  • для московских компаний – от 150 тыс. руб. в месяц до вычета НДФЛ;
  • для городов-миллионников – от 120 тыс. руб. (по старым требованиям – 150 тыс. руб.);
  • для остальных субъектов РФ – от 70 тыс. руб. вместо прежних 100 тыс. руб.

Требования к компании-работодателю

Для получения льготной ипотеки работник должен состоять в трудовых отношениях с организацией, прошедшей аккредитацию в Минцифре на основании установленных критериев:

  1. Основной вид деятельности компании по ОКВЭД должен относиться к группе 62 с подгруппами 01, 02 (02.1, 02.4), 03, 09.
  2. Компания должна подтвердить получение дохода по основному виду деятельности в размере не менее 90% от всего полученного.
  3. Численность сотрудников – не менее 7 человек.
  4. Применение налоговых льгот и пониженных страховых взносов, предусмотренных в качестве мер поддержки для компаний IT-сферы, в течение не менее одного отчетного периода.

Со списком компаний, прошедших аккредитацию, можно ознакомиться на официальном сайте ведомства.

Нужна льготная ипотека именно сотрудникам IT-компаний?
Да. Надо их поддержать, чтобы за границу не уехалиСкорее, да. Она никому не повредитНаверно, нет. Они хорошо зарабатываютНет. Ставки по ипотеке пора снижать для всех

Условия по ипотеке

Параметры льготной ипотеки для IT-специалистов:

  1. Ставка. Льготный размер – 5%. Она может быть еще больше снижена по инициативе банка.
  2. Размер первоначального взноса. От 15%.
  3. Максимальная сумма кредитных средств. По сниженной ставке можно получить до 9 млн рублей в регионах с населением меньше 1 млн человек, или до 18 млн рублей в регионах с численностью населения более 1 млн. Кредит возможен и в большем размере, но тогда льготная ставка применяться не будет.
  4. Срок кредитования. До 30 лет.

Требования к приобретаемой недвижимости

Сотрудники IT-сферы могут получить ипотеку для покупки практически любого вида недвижимости, кроме жилья на вторичном рынке. В список разрешенных приобретений входят:

  • квартиры в строящихся домах, в том числе и жилье, приобретаемое по договору долевого участия;
  • готовые квартиры от застройщика в сданных домах;
  • индивидуальный жилой дом от застройщика;
  • строительство жилого дома по договору подряда;
  • земельный участок, предназначенный для строительства жилого дома, имеющий в качестве вида разрешенного использования либо ИЖС, либо земли сельхозназначения (входящие в СНТ или в состав крестьянско-фермерского хозяйства).

К строительству индивидуальных жилых домов предъявляются такие же требования, как и к обычному ИЖС:

  • высота строения – не выше 20 метров;
  • количество надземных этажей – не более 3.

Дополнительно оговаривается, что строить дом можно только по договору подряда, по которому подрядчиком должен выступать профессиональный застройщик: ИП или юридическое лицо.

Сохранение льготной ставки после увольнения

Льготная ставка будет действовать при выплате кредита весь период, пока сотрудник будет работать в IT-компании. При увольнении работники теряют право на применение сниженного процента в том случае, если в течение 6 месяцев не устроятся на новую работу в другую аналогичную компанию, аккредитованную в Минцифре. В прошлом году этот период составлял всего три месяца.

При этом нужно будет учесть два момента:

  • если специалист уволится через 5 лет после получения кредита, то его льготная ставка останется неизменной;
  • если после оформления ипотеки IT-компания утратит аккредитацию, на льготную ставку это не повлияет, банк сохранит ее для сотрудника в прежнем размере.
Неидеальная ипотека. ТОП-6 основных ошибок заемщика – и способы их избежать
Читать
Ипотека. Пять условий банка, на которые заемщик не обязан соглашаться
Подробнее
Ипотека при разводе. Как отказаться от обязательств перед банком и передать их бывшему супругу
Смотреть

🏠 Оформление льготной ипотеки для IT-специалистов

Необходимые документы

У каждого банка может быть свой набор документов, запрашиваемых при оформлении ипотечного кредита. Стандартный набор таков:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии организации;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • заверенная работодателем копия трудового договора;
  • справка о том, что работодатель входит в список IT-компаний, аккредитованных Минцифры;
  • свидетельства о браке и документы о рождении детей (если запрашивает банк).

Порядок действий

Для начала нужно проверить аккредитацию своего работодателя, входит ли компания в утвержденный перечень. Сделать это можно не только на сайте Минцифры, но и на Госуслугах. Далее нужно действовать в том же порядке, как и при оформлении стандартного ипотечного кредита:

  1. Оформить все необходимые документы.
  2. Отправить заявку в выбранный банк.
  3. Дождаться решения банка.
  4. В случае одобрения ипотеки необходимо выбрать квартиру или земельный участок в соответствии с допустимыми требованиями.
  5. Выбранная недвижимость согласовывается с банком.
  6. При одобрении банком выбранного жилья назначается дата сделки. Заемщику необходимо явиться с оригиналами всех поданных документов для подписания ипотечного договора.

В каких банках можно получить льготную ипотеку

Льготная ипотека для IT-специалистов предоставляется не всеми банками. Их список можно посмотреть на специализированных сайтах, например, на Банки.ру, либо обратиться в интересующий банк и уточнить информацию непосредственно там.

На данный момент большинство крупных федеральных банков реализуют программу льготного кредитования для IT-компаний. К таковым относятся Альфа-Банк (ставка от 4,8%), банк «Открытие» (ставка от 4,5%), РНКБ (ставка от 4%), Газпромбанк (ставка от 4,75%) и Сбер (ставка от 4,7%). Первый взнос в вышеперечисленных банках составляет от 15%, а сумма кредита – до 18 млн рублей.

Светлана Асадова ✔
Эксперт в сфере права и финансов
Екатерина Алейникова
, , , , , ,
Автор:
Ольга Субботина (ZakonGuru)
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.

Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 350-34-85