Актуальные условия по ипотеке для IT-специалистов в 2023 году. Как и в каких банках можно оформить

Льготная ипотека для сотрудников IT-компаний появилась на рынке банковских услуг в апреле 2022 года, почти год назад. Её введение – заслуга не банков, а Правительства РФ. В прошлом году программа льготного ипотечного кредитования стала мерой экономической поддержки для IT-сектора, попавшего в сложные условия из-за санкционного давления. В 2023 году, по заявлению премьер-министра РФ Михаила Мишустина, Правительство расширило программу поддержки специалистов компьютерной отрасли.

👨‍💻 Льготная ипотека для IT-специалистов в 2023 году

Суть льготной ипотеки очень проста. Работники IT-сферы имеют возможность взять ипотечный кредит под сниженный процент, а банки получают от государства субсидии в качестве компенсации за «потерянные» процентные доходы. Льготная ставка в 2023 году составит 5%, а главным условием для ее получения является отнесение компании-работодателя к сфере IT с аккредитацией от Минцифры.

Кому доступна ипотека

В прошлом году первоначальный возраст сотрудников, которые могли рассчитывать на получение жилищного кредита, составлял от 22 до 44 лет. С 7 февраля этого года возрастные рамки расширяются. На ипотеку могут претендовать служащие с 18 до 50 лет, проработавшие не менее 3 месяцев в компаниях, относящихся к указанной отрасли.

Что касается требований к заработной плате, то Правительство разрешило, кроме официальной заработной платы, учитывать и дополнительный доход. После поправок в правила программы для получения ипотеки нужен подтвержденный доход в размере:

• для московских компаний – от 150 тыс. руб. в месяц до вычета НДФЛ;
• для городов-миллионников – от 120 тыс. руб. (по старым требованиям – 150 тыс. руб.);
• для остальных субъектов РФ – от 70 тыс. руб. вместо прежних 100 тыс. руб.

Требования к компании-работодателю

Для получения льготной ипотеки работник должен состоять в трудовых отношениях с организацией, прошедшей аккредитацию в Минцифре на основании установленных критериев:

1. Основной вид деятельности компании по ОКВЭД должен относиться к группе 62 с подгруппами 01, 02 (02.1, 02.4), 03, 09.
2. Компания должна подтвердить получение дохода по основному виду деятельности в размере не менее 90% от всего полученного.
3. Численность сотрудников – не менее 7 человек.
4. Применение налоговых льгот и пониженных страховых взносов, предусмотренных в качестве мер поддержки для компаний IT-сферы, в течение не менее одного отчетного периода.

Со списком компаний, прошедших аккредитацию, можно ознакомиться на официальном сайте ведомства.

Условия по ипотеке

Параметры льготной ипотеки для IT-специалистов:

1. Ставка. Льготный размер – 5%. Она может быть еще больше снижена по инициативе банка.
2. Размер первоначального взноса. От 15%.
3. Максимальная сумма кредитных средств. По сниженной ставке можно получить до 9 млн рублей в регионах с населением меньше 1 млн человек, или до 18 млн рублей в регионах с численностью населения более 1 млн. Кредит возможен и в большем размере, но тогда льготная ставка применяться не будет.
4. Срок кредитования. До 30 лет.

Требования к приобретаемой недвижимости

Сотрудники IT-сферы могут получить ипотеку для покупки практически любого вида недвижимости, кроме жилья на вторичном рынке. В список разрешенных приобретений входят:

• квартиры в строящихся домах, в том числе и жилье, приобретаемое по договору долевого участия;
• готовые квартиры от застройщика в сданных домах;
• индивидуальный жилой дом от застройщика;
• строительство жилого дома по договору подряда;
• земельный участок, предназначенный для строительства жилого дома, имеющий в качестве вида разрешенного использования либо ИЖС, либо земли сельхозназначения (входящие в СНТ или в состав крестьянско-фермерского хозяйства).

К строительству индивидуальных жилых домов предъявляются такие же требования, как и к обычному ИЖС:

• высота строения – не выше 20 метров;
• количество надземных этажей – не более 3.

Дополнительно оговаривается, что строить дом можно только по договору подряда, по которому подрядчиком должен выступать профессиональный застройщик: ИП или юридическое лицо.

Сохранение льготной ставки после увольнения

Льготная ставка будет действовать при выплате кредита весь период, пока сотрудник будет работать в IT-компании. При увольнении работники теряют право на применение сниженного процента в том случае, если в течение 6 месяцев не устроятся на новую работу в другую аналогичную компанию, аккредитованную в Минцифре. В прошлом году этот период составлял всего три месяца.

При этом нужно будет учесть два момента:

• если специалист уволится через 5 лет после получения кредита, то его льготная ставка останется неизменной;
• если после оформления ипотеки IT-компания утратит аккредитацию, на льготную ставку это не повлияет, банк сохранит ее для сотрудника в прежнем размере.

🏠 Оформление льготной ипотеки для IT-специалистов

Необходимые документы

У каждого банка может быть свой набор документов, запрашиваемых при оформлении ипотечного кредита. Стандартный набор таков:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии организации;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• заверенная работодателем копия трудового договора;
• справка о том, что работодатель входит в список IT-компаний, аккредитованных Минцифры;
• свидетельства о браке и документы о рождении детей (если запрашивает банк).

Порядок действий

Для начала нужно проверить аккредитацию своего работодателя, входит ли компания в утвержденный перечень. Сделать это можно не только на сайте Минцифры, но и на Госуслугах. Далее нужно действовать в том же порядке, как и при оформлении стандартного ипотечного кредита:

1. Оформить все необходимые документы.
2. Отправить заявку в выбранный банк.
3. Дождаться решения банка.
4. В случае одобрения ипотеки необходимо выбрать квартиру или земельный участок в соответствии с допустимыми требованиями.
5. Выбранная недвижимость согласовывается с банком.
6. При одобрении банком выбранного жилья назначается дата сделки. Заемщику необходимо явиться с оригиналами всех поданных документов для подписания ипотечного договора.

В каких банках можно получить льготную ипотеку

Льготная ипотека для IT-специалистов предоставляется не всеми банками. Их список можно посмотреть на специализированных сайтах, например, на Банки.ру, либо обратиться в интересующий банк и уточнить информацию непосредственно там.

На данный момент большинство крупных федеральных банков реализуют программу льготного кредитования для IT-компаний. К таковым относятся Альфа-Банк (ставка от 4,8%), банк «Открытие» (ставка от 4,5%), РНКБ (ставка от 4%), Газпромбанк (ставка от 4,75%) и Сбер (ставка от 4,7%). Первый взнос в вышеперечисленных банках составляет от 15%, а сумма кредита – до 18 млн рублей.