Что делать, если на карту пришел кредит, за которым вы не обращались. Инструкция по возврату денег

– На днях мне на карту известного банка пришли 20 тысяч рублей. Было непонятно, откуда взялись эти деньги и кто отправитель. Я подождал, а на следующий день пошел в банк. Там все проверили и сказали, что перевод пришел от какой-то МФО. Никогда ни в какие микрофинансовые организации не обращался и не собирался, понятия не имею, откуда у них мои данные и почему они не связались со мной, если перевод ошибочный. Что мне делать?

– Действительно, может быть так, что никакой заем человек никогда не брал, а потом обнаружил у себя непонятные деньги на карте. Расскажу, почему так происходит и как не остаться с долгом по кредиту, оформленному в МФО (микрофинансовой организации).

💰 Кто и как может взять на вас кредит без вашего ведома

Если вам на карту пришли деньги неизвестного происхождения, не нужно радоваться и начинать их тратить. Гораздо важнее понять источник поступления средств. Как правило, в смс-оповещении указывается отправитель.

Но при займах, которые поступают человеку и которые тот не оформлял, отправитель не указывается. Поэтому, если непонятно, от кого пришли деньги на карту, как можно быстрее обратитесь в свой банк. В девяти случаях из десяти оказывается, что поступившие средства – это кредит, который выдала МФО, каким-то образом получив личные данные владельца карты.

Чем это опасно? Тем, о чем нас постоянно предупреждают – проценты в МФО намного выше, нежели в обычных банках. Конечно, закон ограничивает максимальный процент, который МФО может «выставить» заемщику – 1% в день или не более 365% в год. Но это все равно огромная сумма!

Поэтому непрошенные займы на карты граждан перечисляют сами МФО, воспользовавшись персональными данными, которые когда-то «утекли» в свободный доступ. Схема может различаться в деталях, но общая картина выглядит примерно так:

1. У МФО тем или иным путем оказываются данные определенного лица.
2. МФО зачисляет кредитные средства на карту клиента.
3. Банк не может просто так отправить полученные средства обратно, а на сайтах МФО, которые не чураются подобных схем, обычно нет никаких реквизитов. В лучшем случае они указывают телефон для связи.
4. При дальнейшем взаимодействии с клиентом МФО могут попросить человека подтвердить что-либо посредством смс – например, якобы отмену займа. Хотя фактически, наоборот, происходит подтверждение окончательного оформления займа и согласия с условиями сделки. Поэтому не отправляйте МФО никаких смс.
5. МФО делает все, чтобы затягивать взаимодействие с клиентом и отмену полученного кредита как можно дольше – вплоть до недель и месяцев, поскольку это позволяет получить проценты сверх основной суммы.
6. В запущенной ситуации МФО даже может обратиться в суд для взыскания кредитной задолженности.

✅ Инструкция по возврату денежных средств

Если выяснилось, что вам на карту от МФО поступили кредитные средства, которые вы не оформляли, то действовать нужно четко и спокойно:

• После получения кредита стоит обратиться к нотариусу и зафиксировать у него факт перечисления денег на карту.
• Постараться узнать название МФО. Так можно будет узнать ИНН компании, а с помощью ИНН – адрес и прочие данные.
• У нотариуса составить официальное письмо к МФО с предложением вернуть начисленные средства без процентов. Лучше не тянуть, поскольку во многих МФО проценты начинают начисляться с первого дня оформления займа.
• Если по каким-то причинам узнать адрес и реквизиты МФО не удалось, обратиться в Роспотребнадзор и прокуратуру с заявлением о незаконном навязывании услуг. У Роспотребнадзора есть электронная приемная, а в прокуратуре необходимо попросить сотрудников узнать реквизиты МФО для возврата им денег.

Перейти в интернет-приемную на сайте Роспотребнадзора

• Обратиться в свой банк и написать заявление о получении ошибочного перевода. Заявление должно быть в двух экземплярах, поскольку одно остается в банке, а второе, заверенное банком, забирает себе заявитель.
• При любых разговорах с МФО записывать все на диктофон (сейчас он есть в каждом смартфоне).
• При первом же звонке из МФО обязательно четко озвучить, что вы никакой кредит не оформляли и готовы вернуть перечисленные средства через банк получателя. Для этого МФО должна будет подать в банк заявление об ошибочном переводе, а получателю будет необходимо это подтвердить.
• Не давать сотрудникам МФО никакой дополнительной информации и не отвечать на их смс.
• До полного разрешения вопроса сохранять все документы, справки, записи разговоров.
• Когда деньги будут окончательно возвращены МФО – заменить банковскую карту, поскольку данные нынешней уже «утекли».

💸 Всегда ли можно вернуть деньги, не заплатив проценты

В этом и заключается суть схемы, которую проворачивают недобросовестные МФО – как можно дольше тянуть время, пока по кредиту «капают» проценты. Чтобы потом начать принуждать человека вернуть и заем, и проценты.

Поэтому всегда помните, что если вы ничего не оформляли в МФО, а, значит, не были знакомы с условиями кредитования, вы не обязаны платить ни сам заем, ни любые проценты, штрафы и пени.

👉 Способы обезопасить себя от непонятных кредитов

Дам 6 советов:

1. Не позволять фотографировать свой паспорт в случайных местах.
2. Делать копию или фотографию паспорта только тогда, когда в этом есть реальная необходимость.
3. Не отправлять сканы паспорта по электронной почте (или только проверенным адресатам).
4. Не контактировать с сомнительными компаниями, интернет-магазинами и т. п., которые требуют копию паспорта.
5. Не оставлять паспорт без присмотра в общественных местах, всегда носить его при себе.
6. При потере или краже паспорта немедленно обратиться в полицию и написать заявление об утере или хищении.

✨ Резюме

Подвожу итог:

1. Непонятные средства, пришедшие на карту, могут оказаться кредитом, оформленным недобросовестной МФО.
2. При появлении на карте любой непонятной суммы рекомендуется как можно быстрее обратиться в банк и узнать происхождение средств.
3. Если это кредит от МФО, нужно постараться в максимально сжатые сроки вернуть им деньги. Также стоит обратиться в прокуратуру и Роспотребнадзор с заявлением о навязанных услугах.
4. Нужно не вступать с МФО в долгие переговоры и ни в коем случае не отвечать на их смс.

❓ Часто задаваемые вопросы