Сам номер паспорта в чужих руках ещё ничего не меняет: последствия появляются, когда по нему что-то оформили. Поэтому ищут следы: заявки, договоры, счета, записи в реестрах.
- Как мошенники получают паспортные данные и что с ними делают
- Как понять, что вашим паспортом воспользовались: пять проверок
- Кредитная история: как запросить и что делать с чужим кредитом
- Недвижимость, счета и фирмы: что можно проверить
- Самозапрет: на кредиты и на SIM-карты
- Если паспорт потерян или украден
- Если данные утекли из сервиса или организации
- Памятка по безопасности
Как мошенники получают паспортные данные и что с ними делают
Данные уходят через потерянный или украденный документ, утечку базы банка или магазина, взлом аккаунта. По ним пытаются оформить заём в микрофинансовой организации, открыть счёт или карту для вывода чужих денег, купить SIM-карту, записать человека директором или учредителем фирмы, подать документы на сделку с жильём. Подробнее о схемах — в материале о том, что могут сделать мошенники с паспортными данными и копией паспорта. Заём, счёт для вывода денег или сделка с жильём по чужим данным — хищение путём обмана, то есть мошенничество (ч. 1 ст. 159 УК РФ). В любом из перечисленных случаев подавайте заявление в полицию.
Как понять, что вашим паспортом воспользовались: пять проверок
Единой справки «что оформлено на паспорт» нет. Проверки делают из дома через Госуслуги и сайт ФНС.
| Что проверяем | Где смотреть | Норма и срок |
|---|---|---|
| Кредиты, займы и заявки на них | Кредитный отчёт в каждом бюро, где хранится ваша история | Бесплатно не более двух раз в календарный год в каждом бюро (ч. 2 ст. 8 закона о кредитных историях) |
| Банковские счета и вклады | Личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС | Банки сообщают о счетах в налоговый орган (п. 1.1 ст. 86 НК РФ) |
| Фирмы, где вы числитесь директором или учредителем | Личный кабинет налогоплательщика и сервисы ФНС; по найденной компании — выписка из ЕГРЮЛ | Сведения реестра открыты и общедоступны (п. 1 ст. 6 закона № 129-ФЗ) |
| Интерес к вашей квартире, дому, участку | Запрос в Росреестр о лицах, получивших сведения об объекте | Ответ — не более чем за три рабочих дня (ч. 17 ст. 62 закона о регистрации недвижимости) |
| SIM-карты на ваше имя | Госуслуги и салоны операторов связи | Можно запретить новые договоры мобильной связи (п. 7.1 ст. 45 закона «О связи») |
Признаки, заметные и без проверок: звонки взыскателей по чужому долгу, сообщения об одобренной заявке, письма из банка, где вы не клиент, требования налоговой по незнакомой компании.
Кредитная история: как запросить и что делать с чужим кредитом
- Узнайте, в каких бюро хранится ваша история. Эти сведения даёт Центральный каталог кредитных историй (ч. 1 ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»); запрос подают через Госуслуги.
- Запросите отчёт в каждом бюро из списка. Бесплатно — не более двух раз в календарный год, из них на бумаге — не более одного (ч. 2 ст. 8).
- Просмотрите не только договоры, но и заявки с отказами: отказ по займу, за которым вы не обращались, — след чужого использования данных.
- Нашли чужой договор — подайте в бюро заявление о внесении изменений в кредитную историю (ч. 3 ст. 8). Укажите, что договор не заключали и денег не получали.
- Направьте претензию кредитору и заявление в полицию. Как его составить, описано в статье о мошенничестве и заявлении в полицию.
Бюро проверяет оспоренные сведения в течение 20 рабочих дней и запрашивает кредитора (ч. 4 ст. 8). Кредитор обязан за 10 рабочих дней подтвердить запись или исправить её (ч. 4.1 ст. 8). Отказ обжалуют в суд. Как читать отчёт — в материале о проверке кредитной истории.
Недвижимость, счета и фирмы: что можно проверить
Недвижимость
Собственник вправе запросить, кто получал сведения о его объекте. Ответ дают не более чем за три рабочих дня (ч. 17 ст. 62 закона № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).
Документы на переход права, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью, Росреестр по общему правилу не примет: пока в ЕГРН нет записи о том, что собственник разрешил такую подачу, заявление возвращают без рассмотрения (ч. 4 ст. 36.2). Запись вносят по бумажному заявлению собственника, поданному лично, в срок не более пяти рабочих дней (ч. 1 ст. 36.2). Исключения названы в ч. 6 ст. 36.2: документы подал нотариус, они поданы через банк, подписаны подписью, которую выдал Роскадастр, либо стороны прошли идентификацию через Единую биометрическую систему.
От бумажной сделки по поддельной доверенности эта норма не защищает. Для неё подайте заявление о невозможности регистрации без личного участия, это можно сделать и через личный кабинет Росреестра. Запись вносят в тот же срок (ч. 1 ст. 36), после чего документы, поданные другим лицом, возвращают без рассмотрения (ч. 3 ст. 36). С такой отметкой не пройдёт и сделка представителя по нотариальной доверенности (п. 2 ч. 6 ст. 36.2).
Счета
Банк обязан сообщить в налоговый орган об открытии и закрытии счёта или вклада гражданина (п. 1.1 ст. 86 НК РФ), поэтому список счетов виден в личном кабинете налогоплательщика. Увидели счёт в банке, где не были, — подайте туда заявление, что договор не заключали, потребуйте закрыть счёт и выдать копии документов, затем обратитесь в полицию.
Фирмы
Сведения ЕГРЮЛ открыты и общедоступны (п. 1 ст. 6 закона № 129-ФЗ), но выписку дают по конкретной компании, а не по человеку. Своё участие в организациях проверьте в личном кабинете налогоплательщика и в сервисах ФНС. Пустой результат не гарантирует, что фирм на вас нет: не оставляйте без ответа письма налоговой о незнакомой компании. Если фирма чужая, подайте в налоговую заявление о недостоверности сведений о себе. Узнали, что вас только собираются вписать, — направьте возражение: оно обязывает регистрирующий орган проверить достоверность сведений (п. 4.2 ст. 9 закона № 129-ФЗ).
Самозапрет: на кредиты и на SIM-карты
| Условие | Запрет на кредиты и займы | Запрет на SIM-карты |
|---|---|---|
| Норма | ст. 5.1 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» | п. 7.1 и 7.2 ст. 45 закона № 126-ФЗ «О связи» |
| Как установить | Через Госуслуги или МФЦ, сразу во все квалифицированные бюро, бесплатно и любое число раз | Через Госуслуги или в МФЦ |
| На что действует | Кредиты и займы банков и МФО — все или только без личной явки | Новые договоры мобильной связи |
| Что не входит | Ипотека, кредит под залог автомобиля, образовательный кредит с господдержкой (ч. 2 ст. 5.1) | Уже действующие договоры |
| Как снять | В МФЦ или через Госуслуги с усиленной квалифицированной электронной подписью | Только при личном обращении в МФЦ |
Запрет начинает действовать на следующий календарный день после внесения сведений в кредитную историю, его снятие — на второй календарный день (ч. 21 ст. 5.1). Поэтому перед собственным кредитом запрет снимают заранее, потом ставят снова: число заявлений закон не ограничивает (ч. 1 ст. 5.1).
Если паспорт потерян или украден
- Подайте в МВД письменное заявление об утрате или о хищении паспорта — лично либо через Госуслуги. Закон требует сделать это незамедлительно (п. 35 Положения о паспорте, утверждённого постановлением Правительства РФ от 23.12.2023 № 2267).
- Сохраните подтверждение, что заявление принято: оно понадобится, чтобы оспаривать поздние договоры.
- В тот же день поставьте самозапрет на кредиты и на SIM-карты: запрет на кредиты заработает только со следующего календарного дня.
- Через несколько недель запросите кредитные отчёты и проверьте счета.
На время замены документа выдают временное удостоверение личности.
Если паспорт украли у пожилого человека, которому трудно дойти до отдела полиции, заявление об утрате подают через Госуслуги — из учётной записи самого владельца паспорта, заполнить форму помогут родственники. Там же ставят оба самозапрета. Как получить новый паспорт, уточните в подразделении МВД.
Если данные утекли из сервиса или организации
Каждого оператора — магазин, банк, салон связи — можно спросить напрямую. На запрос о том, какие ваши данные и зачем он обрабатывает, оператор отвечает в течение десяти рабочих дней; срок могут продлить не более чем на пять рабочих дней (ч. 3 ст. 14 закона № 152-ФЗ «О персональных данных»).
Если данные собраны незаконно или уже не нужны для заявленной цели, требуйте их блокирования или уничтожения (ч. 1 ст. 14 закона № 152-ФЗ). О самой утечке оператор обязан уведомить Роскомнадзор в течение 24 часов, а о результатах внутреннего расследования — в течение 72 часов (ч. 3.1 ст. 21 закона № 152-ФЗ). На отказ или молчание оператора жалуются в Роскомнадзор.
На сайтах, которые «проверяют паспорт по базам утечек», данные документа не вводите: так их и собирают.
Памятка по безопасности
- Спрашивайте, на каком основании у вас берут копию паспорта. Когда это законно, разобрано в статье о том, кто может требовать копию паспорта.
- Не позволяйте фотографировать себя с раскрытым паспортом: о рисках — в материале о фото клиента с паспортом у курьера.
Частые вопросы
Как проверить, что оформлено на мой паспорт?
Запросите кредитные отчёты во всех своих бюро, посмотрите счета и участие в организациях в кабинете налогоплательщика и узнайте в Росреестре, кто запрашивал сведения о вашей недвижимости.
Как узнать, брал ли кто-то кредит на мой паспорт, и бесплатно ли это?
Запросите кредитный отчёт в каждом бюро, где хранится ваша история: в нём видны договоры и заявки. Бесплатно — не более двух раз в календарный год в каждом бюро (ч. 2 ст. 8 закона о кредитных историях).
Что делать, если украли или потеряли паспорт?
Незамедлительно подать в МВД заявление об утрате или о хищении — лично или через Госуслуги (п. 35 Положения о паспорте, постановление № 2267). Затем поставить самозапреты.
Как запретить оформление кредитов и SIM-карт на моё имя и как это отменить?
Оба запрета ставят через Госуслуги или МФЦ. Запрет на кредиты снимают в МФЦ или через Госуслуги с усиленной квалифицированной подписью, запрет на SIM-карты — только лично в МФЦ.
Можно ли узнать, кто запрашивал сведения о моей квартире?
Да. Собственник запрашивает в Росреестре информацию о лицах, получивших сведения об объекте; её дают не более чем за три рабочих дня (ч. 17 ст. 62 закона о регистрации недвижимости).
Как узнать, не числюсь ли я директором или учредителем чужой фирмы?
Проверьте участие в организациях в личном кабинете налогоплательщика и сервисах ФНС, по найденной компании закажите выписку из ЕГРЮЛ. Если запись есть, подайте в налоговую заявление о недостоверности сведений и заявление в полицию.
