Покупаем недвижимость с кредитами от МДМ Банка

Приобретение жилья в ипотеку или на средства потребительского кредита — непростой, но достаточно распространенный способ решения жилищного вопроса.

В банках представлено много программ для самых разных категорий заемщиков. Один из участников рынка кредитования МДМ Банк.

Кратко о банке

Кредитное учреждение начало деятельность в 1990 году. В 2015 году произошла сделка итогом которой стало слияние МДМ и БИН Банка. На сегодняшний день МДМ Банк является одним из самых крупных в России по объему активов и размеру капитала. Рейтинговое агентство Standard & Poor’s оценивает прогноз развития учреждения как стабильный.

Для клиентов: физических и юридических лиц, разработана широкая линейка продуктов.

Среди них:

• Кредитование, в том числе МСБ;
• Вклады и начисление процентов на остатки по расчетным счетам;
• Прием переводов и платежей;
• РКО, эквайринг и ведение зарплатных проектов;
• Выпуск пластиковых карт;
• Управление счетами и совершение платежей в он-лайн режиме (ДБО).

В настоящий момент МДМ Банк приостановил выдачу ипотечных кредитов.

Альтернативным продуктом является потребительское кредитование.

Особенности и положительные стороны кредитования

Специалисты продуктовой фабрики финансовой организации разработали программу потребительского кредитования для нескольких категорий клиентов:

• Держателей зарплатных карт;
• Сотрудников бюджетной сферы;
• Прочих заемщиков.

Стоит отметить следующие особенности программы:

• Денежные средства предоставляются гражданам РФ, имеющим регистрацию в зоне присутствия банка;
• Возраст заемщика: как женщин, так и мужчин, должен находиться в пределах от 23 лет до 65 лет на дату исполнения обязательств;
• При желании заемщик может застраховать жизнь;
• Имеется возможность самостоятельно выбрать удобную дату внесения ежемесячного платежа.

Говоря о преимуществах кредитования в МДМ Банке, стоит отметить:

1. Минимальный пакет документов: потребуется паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт или права). В отдельных случаях у клиента могут быть запрошены справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенные работодателем копия трудовой и договора (контракта);
2. В отличие от некоторых других кредитных учреждений, получить кредит в МДМ Банке могут клиенты, отработавшие на последнем месте работы всего лишь 4 месяца;
3. В большинстве случает отсутствие требований о предоставлении залога и поручителей;
4. Оперативное рассмотрение заявки, которую можно направить, заполнив специальную форму на сайте банка;
5. Предварительно параметры кредитования несложно самостоятельно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте банка;
6. Удобное внесение платежей: через сеть банкоматов, в интернет-банке, наличными или переводом через любой банк;
7. Досрочное гашение возможно в любой момент.

Потребительский кредит, в случае его использования для решения жилищного вопроса — отличная альтернатива ипотеке:

• Квартиру не нужно передавать в залог банку;
• Денежные средства можно направить на приобретение комнаты или апартаментов;
• При выборе объекта недвижимости нет необходимости учитывать предъявляемые финансовым учреждением требования к предмету залога;
• Правом собственности в приобретаемой недвижимости могут быть наделены несовершеннолетние лица;
• Поскольку речь идет о нецелевом кредите, деньги могут быть потрачены не только на покупку жилья, но и на ремонт, приобретение мебели, бытовой техники;
• Недвижимость можно не страховать;
• Объем оформляемых документов значительно меньше.

Кредит наличными

Условия потребительского кредитования приведены в таблицах.

Таблица 1

Таблица 2

Общие условия:

• Окончательное решение о выдаче кредита принимается сотрудниками банка в течение 2 рабочих дней;
• После рассмотрения заявки и принятия положительного решения, подписать кредитный договор можно в течение 3-х недель;
• Денежные средства предоставляются путем зачисления на пластиковую карту;
• Комиссионные платежи при оформлении кредита отсутствуют;
• Возврат кредита осуществляется без комиссии ежемесячно аннуитетными платежами;
• По желанию клиент может приобрести комплексную программу страхования рисков потери трудоспособности, жизни или здоровья.

Внешние факторы, влияющие на процент и объем выдаваемых средств

Устанавливаемая банком процентная ставка за пользование заемными средствами формируется под воздействием внутренних и внешних факторов. К последним относятся:

• Кредитно-денежная политика в стране;
• Процентная политика ЦБ РФ;
• Уровень и темпы инфляции, инфляционные ожидания.

Ситуация на рынке потребительского кредитования

В декабре 2014 года ЦБ РФ резко поднял ключевую ставку. В результате банки увеличили процент по кредитным продуктам на несколько пунктов.

МДМ Банк всегда занимал лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Если до конца 2014 года процентная ставка составляла от 13% годовых, а оформить кредит можно было в размере до 2,5 млн. рублей, то в 2015 году ставки выросли на несколько процентных пунктов, а максимальное значение предоставляемых сумм снизилось.

Рост ставок привел к увеличению размера ежемесячного платежа и удорожанию кредитов для населения. Как следствие, снизились темпы и объемы выдаваемых денежных средств: одни клиенты решили отложить оформление кредита до лучших времен, другие — не прошли по лимиту кредитования.

Немного улучшилась ситуация в 2016 году.

Дополнительные возможности

При подписании кредитного договора менеджер банка предлагает:

Оформить договор страхования

Банк предоставляет кредитные средства на несколько лет. Никто не застрахован от ухудшения материального положения или потери здоровья в течение этого времени. Поэтому важно обезопасить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций, которые могут произойти.

Одновременно с оформлением потребкредита в МДМ Банке можно приобрести страховку.

В случае болезни, утраты трудоспособности или смерти заемщика, страховая компания возьмет на себя выплаты по кредитному договору.

Подключить сервис-пакет «Я в курсе»

Услуга объединяет в себе информационные и мобильные сервисы. С ее помощью можно управлять средствами в режиме реального времени.

Продажа квартиры, приобретенной в кредит от МДМ Банка

Некоторые время назад подразделение, занимавшееся выдачей ипотеки, работало более чем активно. Продукт исчез из линейки не так давно. Поэтому клиентов, которые купили квартиру с привлечением средств МДМ Банка достаточно много.

Жизнь не стоит на месте. Некоторые из них могут столкнуться с вопросом о продаже обремененной квартиры. Подобные сделки возможны, действовать нужно следующим образом:

• Письменно уведомить банк о продаже жилья, получить завизированное уполномоченным лицом согласие;
• Найти покупателя с первоначальным взносом не менее остатка ссудной задолженности по ипотечному кредиту;
• За счет первоначального взноса закрыть обязательства перед банком;
• Сдать предусмотренные законодательством документы в Росресстр и погасить запись об обременении;
• Заключить договор купли-продажи.

При продаже недвижимости, купленной с привлечением потребительского кредита, разрешение и вовсе не требуется, поскольку жилье не является обеспечением и не обременено ипотекой в пользу банка.

Координаты офисов

Головной офис МДМ Банка расположен в Москве на Котельнической набережной, д. 33, стр. 1.

Филиал в Санкт-Петербурге находится на Каменноостровском пр-те, д.53

Адрес интернет-сайта http://www.mdm.ru/

Бесплатный номер поддержки клиентов 88002003700

Отзывы клиентов

Ксения, преподаватель:

Владислав, технолог:

Ирина, бухгалтер: