Посоветовали взять кредит для улучшения кредитной истории – стоит ли. 8 нюансов, о которых нужно знать при исправлении ситуации
– Недавно женился, и теперь мы с женой задумались об ипотеке. Проблема в том, что у меня не очень хорошая кредитная история, а у жены ее вообще нет, так как она никакие займы никогда не брала. Приятель посоветовал мне сперва взять небольшой кредит и закрыть его, чтобы улучшить кредитную историю и в перспективе получить ипотеку. Действительно ли это поможет и как лучше выплачивать такой кредит – по графику или досрочно? И имеет ли значение, если у человека нет кредитной истории?
– Когда мы приходим за крупным займом, например, ипотекой или автокредитом, то банк обязательно оценивает нашу платежеспособность. Для этого запрашивается кредитная история в БКИ (бюро кредитных историй), где есть сведения обо всех взятых займах, сроках погашения и просрочках. Последнее – крайне важное обстоятельство, поскольку при систематических просрочках крупный кредит не выдаст ни один приличный банк. Разберемся, что с этим можно сделать.
💰 Новый кредит для улучшения кредитной истории
Что такое плохая кредитная история
Это просрочки по платежам. Дополнительным негативным фактором может быть высокая долговая нагрузка – например, когда берутся новые займы на покрытие старых. Если запустить процесс, это приведет к тому, что с таким заемщиком не захочет связываться ни один банк – в результате об ипотеке придется забыть. Кредит на потребительские нужды можно будет получить только в МФО с «конской» переплатой.
Алгоритм для исправления
Улучшить кредитную историю можно, в том числе с помощью нового кредита. Вот что нужно знать:
- При наличии задолженностей – запросить кредитную историю (это можно сделать онлайн через Госуслуги), чтобы четко видеть, какие у вас долги и сколько.
- Постараться максимально оперативно погасить имеющиеся задолженности.
- Обратиться в банк и оформить небольшой потребительский кредит. Если положение совсем плачевное, а кредитная история плохая, стоит взять по очереди несколько мелких займов, оформляя каждый только после полного закрытия предыдущего.
- Погашать потребительский кредит, согласно графику, поскольку это положительно отразится на ПКР (персональном кредитном рейтинге). Не нужно погашать кредит досрочно, даже если есть возможность – это не повысит ПКР, а некоторые банки могут и вовсе посчитать этот момент минусом, поскольку недозаработают на клиенте.
- При возможности – оформить кредитную карту с хорошим льготным периодом и аккуратно ею пользоваться. Такую карту можно использовать для ежедневных трат, а деньги с зарплаты переводить на накопительный счет. Затем деньги со счета вносить на карту в течение льготного периода и не допускать просрочек и задолженностей.
- Стараться не пользоваться займами в МФО. Даже вовремя погашенные, с точки зрения некоторых банков они могут восприниматься, как негативный фактор – из-за соответствующего отношения к микрозаймам в принципе.
- Не делать много запросов на кредит в разные банки. Это отражается в кредитной истории и ухудшает ее, поскольку на практике это означает, что человек совсем «на мели» и пытается раздобыть средства хоть где-то. Банки, видя отказы предыдущих финансовых организаций, тоже, скорее всего, примут решение не в вашу пользу – и так по нарастающей.
- Ни в коем случае не связываться с компаниями или лицами, которые обещают заемщикам убрать просрочки платежей из кредитной истории, каким-то образом улучшить кредитный рейтинг и т. д. Это мошенники, которым нужны ваши деньги и персональные данные – возможно, используя эти данные, они попытаются оформить на вас новый кредит.
Исправление кредитной истории может занять несколько месяцев.
🏠 Дадут ли ипотеку человеку, у которого нет кредитной истории
На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку все зависит от политики конкретного банка. Если речь идет о крупных кредитах – таких, как ипотечные, – то банки оценивают заемщиков по множеству параметров, а не только по наличию или отсутствию кредитной истории.
Однако, если вы заранее знаете, что в будущем планируете оформлять крупный заем, и у вас есть соответствующая возможность, можно взять и вовремя выплатить небольшой потребительский кредит. Но делать это нужно только в том случае, если такой кредит вам не в тягость и вы точно знаете, что не допустите никаких просрочек.
✨ Резюме
Подвожу итог:
- Улучшить кредитную историю с помощью нового кредита можно – для этого необходимо взять один или несколько мелких потребительских займов и гасить их, согласно графику, не допуская просрочек.
- Также необходимо как можно скорее закрыть прежние задолженности, если таковые имеются.
- Для улучшения кредитной истории можно оформить кредитную карту с большим льготным периодом и совершать по ней ежедневные покупки, так же не допуская просрочек.
- Ипотеку или иной крупный заем дадут человеку с «пустой» кредитной историей, если он подходит под остальные требования банка.
