Что делать, если у вас украли деньги с кредитки. Можно ли доказать кражу и вернуть средства
☝️ Что надо делать срочно
Украсть деньги с карточки можно многими способами: от банального «нашёл чужую карточку, расплатился ей в магазине за покупку на сумму меньше максимальной» — до сложных схем, когда все деньги оказываются обналиченными в банкомате или конвертированными в криптовалюту. Но есть ряд общих мер, которые надо предпринимать всегда.
Если вы обнаружили, что с вашей карточки списали деньги за операцию, которую вы точно не производили, действовать нужно так:
1. Припомните, точно ли вы не совершали эту операцию? Иногда СМС или письма на электронную почту приходят с опозданием на сутки-другие. Автор статьи в своё время изрядно был напуган, когда пришла СМС о списании 6 тыс. рублей – и только уже собравшись звонить в банк, вспомнил, что вчера оплачивал коммунальные услуги за квартиру как раз на эту сумму.
2. Немедленно связывайтесь с банком и блокируйте карту. Сделать это можно с помощью мобильного приложения для смартфона, с компьютера, в крайнем случае – звонком на «горячий номер» своего банка.
3. Сообщите в банк о краже. В большинстве договоров на обслуживание предусмотрен возврат средств, если информирование произошло не позднее следующего рабочего дня. Как именно связываться – зависит от условий конкретного банка, поэтому лучше дозвониться на горячую линию или явиться в офис лично и написать заявление.
Если не окажется, что вы нарушили правила безопасности (то есть не сообщали мошенникам номер, код, не хранили пин-код вместе с карточкой, не привязывали её к конкретному устройству способом, не требующим авторизации) – банк обязан будет отменить транзакции и вернуть вам деньги.
4. Сообщите в полицию. Дело в том, что кража средств с банковского счёта – это преступление, предусмотренное п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Наказание за неё – до 6 лет лишения свободы, то есть это уже тяжкое преступление (ст. 15 УК РФ). При этом сумма не имеет значения: согласно ст. 7.27 КоАП РФ, правила о мелком хищении тут не применяются.
Даже если виновный всего лишь заплатил вашей картой за хлеб в магазине – это уже «сто пятьдесят восьмая – третья». И даже если в итоге полиция не станет возбуждать уголовное дело – её сотрудник вынесет постановление и оформит документы, которые можно предъявить в банке, если там откажутся возвращать украденные деньги.
Отметим, что если карточкой расплачивались в магазине или снимали деньги в банкомате, то полиция по записям камер видеонаблюдения может найти преступника в течение суток.
Если обратились в полицию – сфотографируйте талон-уведомление и отправьте фотографию в банк. Это будет дополнительным доказательством вашей добросовестности – и в случае судебного спора поможет доказать вашу правоту.
🤔 Нужно ли платить долг за украденные с кредитной карточки деньги
Согласно ч. 12 ст. 9 Федерального закона «О национальной платёжной системе», операции, совершённые без согласия клиента, возмещаются за счёт оператора. То есть деньги должны быть возвращены на счёт, и долга у клиента быть не должно.
Однако при этом надо учитывать следующее:
1. Если вам удастся доказать, что перевод или платёж с использованием заёмных средств был совершён против вашей воли, а сами вы этими средствами не пользовались – вы вправе расторгнуть кредитный договор (ч. 3 ст. 807 ГК РФ). Однако при этом нужно проверить условия договора, по которому была выдана кредитная карточка.
Если плата начисляется за потраченные средства, не возвращённые до истечения льготного периода, и деньги возвращены по отменённому платежу до конца этого времени – кредит можно считать не выданным, а договор – расторгнуть.
2. Сама по себе кража карты или снятие с неё преступниками денег не освобождает от обязанности возмещать долг – если не удастся доказать, что деньгами пользовались не вы. Так что блокируйте карту сразу же, как вы обнаружили, что она отсутствует. Лучше потратить время на перевыпуск, чем рисковать всей суммой или доказывать, что график платежей не был исполнен не по вашей вине.
3. Кража карты не является поводом не возвращать кредит – если клиент нарушил требования ФЗ «О национальной платёжной системе» и не сообщил в банк о том, что деньги потрачены не им.
4. Возмещение убытков от преступления ложится на преступников, а не на банк. По сути, кредитная организация передала вам деньги, а то, как вы ими распорядились – уже ваши проблемы. Заблокированы и отменены могут быть лишь явно подозрительные транзакции или те, в отношении которых клиент сообщил о неправомерных действиях третьих лиц.
5. Признать выдачу кредита необоснованной можно лишь в том случае, если у вас украли не только карточку, но и паспорт (или хотя бы его данные), а потом на него взяли кредит.
В любом случае банк – не на вашей стороне. Он может проявить добрую волю – но он в первую очередь заинтересован в возврате займа и процентов по нему. Так что скорее всего придётся судиться, если вы не успели заблокировать карточку.
🔒 Как обезопасить свою кредитку от кражи денег
Если украсть ваши деньги решили серьёзные и опытные преступники (особенно имеющие контакты среди сотрудников вашего банка) – вы мало что им сможете противопоставить.
Но есть элементарные меры безопасности, которые соблюдать надо всем:
1. Пин-код и карточка должны храниться порознь! Даже если вы не можете запомнить четыре цифры – не записывайте их на карте или на приложенной к ней бумажке. В самом крайнем случае – запишите их в контактах своего телефона, назвав максимально нейтрально: никаких «Код», «ПИН», «Для снятия» и т. п. – только что-нибудь типа «Добавочный поликлиника», «Такси Урюпинск» и т. п.
2. Если пин-код вы можете устанавливать сами – используйте неочевидные комбинации. «Год канонизации святого Доминика» (1234) или «Год взятия Шарукани» (1111) – плохой вариант.
Ваш день или год рождения (в том числе и записанный задом наперёд) – тоже. А вот, например, «возраст ваших дедушки и бабушки, когда они познакомились» (например, «2218») – уже не так очевиден, и вероятность того, что преступники его разгадают – минимальна.
3. Не вводите номер и CVC -код (напечатанный на обратной стороне) карты на любом подозрительном сайте. Для онлайн-платежей вам лучше завести отдельную виртуальную карту (благо, что многие банки такое практикуют), на которую перед оплатой товара будет переводиться только необходимая сумма. В этом случае, даже если сайт окажется мошенническим, вы потеряете только эти деньги, а не все средства на вашем счету.
4. Не передавайте свою карточку посторонним, не позволяйте её фотографировать или делать ксерокопию с неё. Даже если вы хотите взять онлайн-кредит в МФО (микрофинансовой организации) – не заключайте договора с теми, кто требует от вас фотографии карточки с полным номером, именем и кодом.
Сам номер карты не секретен – а вот имя владельца, срок действия и CVC-код никто, кроме вас, знать не должен. Не случайно новые карты «МИР» сейчас изготавливаются так, что на лицевой стороне нет ничего, кроме логотипа банка.
Даже другу, который хочет вернуть долг или сделать вам подарок на день рождения, сообщайте только номер карты – а лучше подключите её к СБП (Системе быстрых платежей), тогда достаточно для перевода будет номера вашего телефона и названия банка.
5. Если есть возможность – пользуйтесь кассовыми аппаратами и банкоматами, в которые карточку не нужно вставлять. Преступники иногда незаметно размещают в приёмной щели скиммер – миниатюрное устройство, считывающее данные магнитной полосы.
6. Если вам звонят и требуют срочно перевести деньги на «безопасный счёт», чтобы «спасти их от мошенников» – бросайте трубку. Ни полиция, ни служба безопасности банка никогда такого не предлагают.
7. Проверяйте банкоматы перед использованием (хотя бы по онлайн-карте в любой поисковой системе). Как ни странно, мошенники иногда скупают старые банкоматы и устанавливают их в людных местах. При попытке снять наличность он выдаст сообщение о том, что денег нет – а вот номер карты и пин-код уйдут к мошенникам.
Это редкая махинация, но она существует. Поэтому по возможности пользуйтесь только теми банкоматами, которые расположены в офисах соответствующих банков.
8. Даже на официальном банкомате прикрывайте клавиатуру ладонью во время набора пин-кода. Иногда преступники ставят «шпионские» скрытые камеры… или просто стоящий за вами человек через плечо может подсмотреть набранный код, а потом незаметно украсть вашу карточку из кармана.
