ZakonGuru
Назад

Как застраховать загородный дом. Условия оформления и стоимость полиса

Опубликовано: 24.05.2022
Время на чтение: 5 мин
0
35

Загородный дом больше нуждается в страховке, чем городская квартира. Если, живя в городе, страховкой можно пренебречь, то в частном доме от нее лучше не отказываться, так как случиться может всякое – крышу сорвет ураганом, взорвется газ, или воры «обнесут» жилище. Страхование поможет если не покрыть весь ущерб, то хотя бы минимизировать его. Расскажу, от чего и как можно застраховать загородный дом – и на что рассчитывать, если у вас «недострой».

🏠 Особенности процедуры

Частные дома страхуются по тому же принципу, что и большинство любых других объектов. Если кратко:

  1. Страхователь подписывает договор со страховой компанией, где прописаны объект и сумма страхования, а также страховые случаи.
  2. После заключения договора страхователь платит регулярные взносы, а если страховой случай происходит, то страховая компания оценивает ущерб и выплачивает сумму, согласно договору. Потери могут быть возмещены полностью или частично.

Важно. Под категорию частных домов подпадают как загородные коттеджи для постоянного проживания, так и сезонные дачи. Условия страхования для этих двух типов частных домов могут различаться. Связано это как со стоимостью самих домов, так и с возможными рисками – ведь на зимнее время дача, по сути, остается без присмотра, а значит, потенциальных рисков в этом случае больше. Также условия страхования могут различаться в зависимости от конкретной компании.

Что можно застраховать

В любом страховом полисе четко прописывается, что именно страхуется в частном доме. Никто не пишет «весь дом целиком» – это, скорее, бытовое выражение, поскольку, к примеру, никто не будет страховать одежду, посуду или игрушки, хоть они и находятся в доме.

Как правило, страховые компании предлагают застраховать:

  1. Конструктивные элементы. Обычно сюда входят фундамент, пол, стены, потолок, балконы, перекрытия.
  2. Оборудование и инженерные коммуникации. Сюда входят сантехнические и канализационные трубы, отопительные системы, бойлеры, счетчики, кондиционеры и т. п.
  3. Внутреннюю отделку. Это двери, напольное и потолочное покрытие, встроенная мебель, иные детали ремонта (например, декоративная штукатурка). Отделка больше подвержена рискам, чем конструктивные элементы или инженерные системы. Ее могут неумышленно повредить даже сами хозяева или их гости. Из-за всего этого страхование отделки стоит дороже, чем иных элементов дома.
  4. Движимое имущество. Все то, что находится в доме нестационарно: мебель, дорогая техника или посуда, дорогие люстры, ценные личные вещи и т. п.
  5. Другие объекты, расположенные на одном участке с домом. Помимо непосредственно жилого дома, страховой полис можно оформить на гараж, баню, сарай, беседку или гостевой дом.

От каких рисков можно застраховаться

Среди самых распространенных и востребованных рисков:

  • пожары;
  • взрывы бытового газа;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия (взломы, ограбления);
  • аварии систем водоснабжения и отопления;
  • страхование гражданской ответственности собственника (когда страховая возмещает ущерб, причиненный имуществу третьих лиц – например, при пожаре огонь перекинулся на соседский дом).

Это лишь часть рисков, предложения меняются и расширяются в зависимости от страховой.

Самое главное: перед подписанием договора обязательно изучите исключенные риски. В дальнейшем проблемы со страховой бывают именно из-за них, в итоге собственник дома считает, что страховой случай произошел, но выплату получить так и не может.

Исключенные риски – это ситуации, при которых страховая компания никогда не оплатит ущерб. К примеру, вы покупаете полис со страховкой от пожара. У вас должно быть расписано, что конкретно, какие именно ситуации входят в понятие «пожар». Иначе может оказаться, что страховка покрывает ущерб от пожара, возникшего из-за замыкания проводки или удара молнии. А если пожар произошел по вине владельца дома, который заснул с сигаретой, то это исключенный риск. Обмануть страховую вряд ли получится – причина наступления страхового случая всегда тщательным образом проверяется.

А если у меня недострой?

Можно ли застраховать недостроенный дом – зависит от конкретной страховой компании, но в общем и целом – застраховать «недострой» можно. Самое главное, у страхователя должны иметься на руках все необходимые документы на участок и незавершенное строение – то есть у собственника должно быть разрешение на строительство, чтобы исключить случаи самостроя, который потом не будет нигде зарегистрирован.

Кроме того, тариф на недостроенный дом, скорее всего, будет выше, чем на достроенный. Конкретные цены зависят от страховой компании и степени готовности дома. Также страховщики могут предъявлять свои дополнительные требования к «недострою» – например, наличие забора вокруг участка, закрытые проемы окон и дверей.

Оформили страховку на дом?
ДаНет, но собираюсьНет и не собираюсьПока думаю

💰 Стоимость

Естественно, цены зависят от ряда факторов:

  • конкретной страховой компании;
  • набора рисков, от которых человек хочет застраховаться;
  • состояния дома и даты постройки;
  • месторасположения дома;
  • качественных характеристик дома (дороговизны отделки, горючести строительных материалов, наличия печи или камина и т. д.).

В среднем стоимость полиса варьируется от 0,2 до 1% страховой суммы в год. Например, если дом страхуется на 3 млн руб., то цена страхового полиса может составить от 6 до 30 тыс. руб.

Чтобы сэкономить, можно ограничить набор рисков только самыми необходимыми, поскольку их количество увеличивает стоимость полиса. Нет смысла страховать риски, вероятность наступления которых очень мала.

💁 Как застраховать дом. Инструкция

Алгоритм действий прост:

  1. Выбрать надежную страховую компанию и внимательно ознакомиться с тарифами. Проверить страховщика можно через сайт Центробанка РФ.
  2. Подготовить документы для оформления страхового полиса. Обычно это свидетельство о праве собственности на участок и дом или выписка из ЕГРН, техпаспорт, документы и чеки на дорогостоящие технику и оборудование (если вы хотите это застраховать). Страховая может попросить дополнительные документы – например, проект подключения воды к дому.
  3. Провести осмотр дома. У всех компаний разные требования – где-то готовы оформить страховку только по фотографиям, которые пришлет собственник, а другие настаивают на очном посещении дома страховым агентом.
  4. Узнать, можно ли использовать франшизу. Франшиза – это сумма, в пределах которой собственник сам готов отвечать за свое имущество и не обращаться за страховой выплатой. Грубо говоря, сколько хозяин дома готов самостоятельно вложить в застрахованный объект при наступлении страхового случая. Например, человек использует франшизу на 10 тыс. руб. Если наступил страховой случай и ущерб не превысил 10 тыс. руб., то страховая ничего не выплачивает. А если сумма превышена, то ущерб выплачивает страховщик.

Перед подписанием внимательно прочитайте договор, не поленитесь ознакомиться со всеми условиями и не стесняйтесь спрашивать у страховщика, если что-то непонятно.

Как определить самострой. Ответственность за незаконное строительство
Читать
Купил дом – а он находится на соседнем участке. Что делать, чтобы избежать конфликта с соседом
Подробнее
Можно ли заселиться в заброшенный дом, как это сделал дядя Федор из Простоквашино
Смотреть

☝️ Что делать, если наступил страховой случай

Порядок получения страхового возмещения:

  1. Сообщить о страховом случае в страховую компанию. В договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Обычно от одних до трех суток. Если опоздаете, страховку могут не выплатить.
  2. Обратиться в соответствующую службу для фиксации случившегося. В зависимости от обстоятельств это могут быть милиция, МЧС, управляющая компания и т. д. Если службы не вызвать и не оформить документально происшествие, будет считаться, что ничего не произошло – и в страховом возмещении откажут.
  3. Дождаться страхового эксперта, который приедет и осмотрит дом. До приезда эксперта нельзя ничего ремонтировать и восстанавливать. Можно только принять меры, чтобы ситуация не ухудшилась (допустим, закрыть пленкой выбитые окна). Но перед этим желательно сфотографировать то, как все выглядело до этого.
  4. Подать в страховую компанию документы о наступлении страхового случая. Вам скажут, что именно нужно – все зависит от того, что именно у вас случилось.
  5. Дождаться решения страховой компании.

🙅 Почему возмещение могут не выплатить

Основными причинами для отказа в страховых выплатах могут быть:

  1. Страховая компания не была уведомлена в положенный срок.
  2. Страховой случай не был зафиксирован соответствующими службами или органами.
  3. Случай не считается страховым.
  4. Ущерб произошел по вине хозяев дома.
  5. Хозяева умышленно ничего не сделали, чтобы минимизировать ущерб.
  6. Хозяева предоставили ложные документы, данные.
  7. Хозяева начали делать ремонт до посещения дома страховым экспертом.
  8. Страхователь нарушил условия страхового договора.

❓ Часто задаваемые вопросы

Какие риски можно страховать?

— Практически любые, конкретный набор зависит от страховой компании.

Что такое титульное страхование?

— Это страхование от риска утраты права собственности на дом.

Обязательное и добровольное страхование – в чём разница?

— Обязательное страхование установлено законодательными нормами и актами. Добровольное происходит по воле страхователя.

Что такое франшиза в страховании?

— Это сумма, которую человек оплачивает сам при наступлении страхового случая.

Если использовать франшизу, стоимость страхового полиса снизится?

— Да.

Всегда ли можно использовать франшизу в страховании?

— Да, если позволяет страховая компания.

Поделиться
Похожие записи
Консультация. Звонок бесплатный
8 (800) 302-93-91
Adblock
detector