Внес последний платеж по кредиту – что дальше. Памятка заемщику

После того как вы внесли последний платеж по ипотеке или потребительскому кредиту, не спешите в ту же секунду радоваться и вспоминать отношения с банком, как дурной сон. Для начала нужно предпринять ряд мер – особенно, если кредитный объект находится под обременением, – чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем и любых претензий со стороны банка.

🏦 Что нужно сделать после погашения ипотеки и кредита

	Заказать в банке необходимые документы. Пакет документов разнится для ипотеки и потребительского кредита.
	Убедиться, что последний платеж дошел. Сделать это можно через мобильное приложение или лично в отделении банка.
	Снять с ипотечного объекта обременение. Документы для этого подаются в МФЦ – или собственником ипотечного жилья, или сотрудниками банка.
	Вернуть часть страховки по ипотеке. Возможно при досрочном погашении для тех, кто оформил ипотеку после 1 сентября 2020 года.
	Выделить доли, если квартира приобреталась с участием маткапитала. Сделать это нужно на всех членов семьи в течение полугода с момента погашения кредита.
	Проверить свою кредитную историю. Для этого подается запрос в свое бюро кредитных историй.

Скачать памятку

Заказать в банке необходимые документы

Суть. После последнего платежа по кредиту вам нужно заказать в банке справки. Какие именно – зависит от того, какой вы брали кредит:

1. После закрытия ипотеки запросите в банке справку о полном погашении займа и выписку с кредитного счета, где будет виден нулевой остаток. Так вы удостоверитесь, что провели все платежи полностью и за вами не осталось мелких долгов вроде каких-нибудь штрафов или пени. Если банк выдал вам справку о полном погашении займа, это гарантирует отсутствие претензий по кредиту со стороны финансовой организации в будущем. Также вам понадобится закладная с пометкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Закладная потребуется, чтобы снять с жилья обременение.
2. После закрытия потребительского кредита подайте заявление, чтобы закрыть счет, и попросите справку об отсутствии кредитной задолженности. В справке должны быть указаны сумма кредита и дата полного погашения, стоять печать банка и подпись банковского сотрудника. Закрывая кредитный счет, уточните наличие дополнительных платных услуг (смс-информирование и т. п.). Если платные услуги есть, не забудьте отказаться от них.
3. После закрытия автокредита в случае, если ПТС на авто (как на объект залога) оставался в банке, не забудьте забрать документ.

Убедиться, что последний платеж дошел

Суть. Поскольку в банковской системе – как и в любой другой – случаются сбои и задержки, то после того, как вы внесете последний платеж, убедитесь, что он успешно зачислен. Проще всего это сделать в мобильном приложении, но можно и обратившись лично в отделение банка.

Кстати, если вы хотите внести последний платеж досрочно, то нужно обязательно предупредить об этом банк. Скорее всего, вас даже попросят подъехать и составить соответствующее заявление. Если вы не предупредите банк, то он не спишет внесенную сумму, средства будут лежать на счете до следующего ежемесячного платежа, а за пользование кредитом будут начисляться проценты.

Снять с ипотечного объекта обременение

Суть. При оформлении ипотеки жилье, которое вы приобретаете, находится в залоге у банка до окончания платежей по кредиту. Залог – это и есть обременение, которое регистрируется в Росреестре. После того как ипотека выплачена, обременение нужно снять – Росреестр это зарегистрирует, сведения в ЕГРН обновятся, после чего собственник уже сможет полноценно распоряжаться своим имуществом.

Для снятия обременения необходимо обратиться в МФЦ с паспортом, закладной (о которой упоминалось выше), ипотечным договором и свидетельством о праве собственности. После снятия обременения обязательно закажите выписку из ЕГРН, чтобы убедиться в правильности сведений.

Кстати, некоторые банки самостоятельно подают весь пакет документов в МФЦ. Если это ваш случай, то все равно потом не поленитесь заказать выписку из ЕГРН.

Вернуть часть страховки по ипотеке

Суть. Если заемщик досрочно погасил ипотеку, то он может вернуть часть страховки. При страховании недвижимости можно вернуть до 50% от страховки; по другим видам полисов сумма высчитывается, согласно времени использования страховки.

Такая возможность предусмотрена не просто для тех, кто закрыл ипотеку досрочно, а только в том случае, если договор ипотеки (и, соответственно, договор страхования) были оформлены после 1 сентября 2020 года.

Для возврата средств надо обращаться в страховую компанию или банк, в котором был оформлен полис.

Выделить доли, если квартира приобреталась с участием маткапитала

Суть. Если в недвижимость при приобретении были вложены средства маткапитала, то гражданин должен выделить доли всем членам семьи – супругу (или супруге) и детям. Причем доли выделяются всем, кто является членом семьи на момент выделения долей. К примеру, в момент оформления ипотеки у семьи было двое детей, а к моменту погашения стало уже трое. В этом случае доли придется выделить всем трем детям.

Для того чтобы выделить доли, сначала нужно снять обременение с объекта. Процедура выделения проводится в течение 6 месяцев с момента погашения ипотеки.

Проверить свою кредитную историю

Суть. Проверяют кредитную историю для того, чтобы убедиться в отсутствии долгов. Если у вас была ипотека или кредит в обычном банке, то этот пункт можно пропустить, как излишнюю предосторожность.

Посоветовать проверить кредитную историю можно тем, кто брал заем в МФО (микрофинансовой организации). Краткосрочные займы имеют свои нюансы, особенно, если человек погашает долг одним платежом. Например, МФО с вносимой суммы может списать комиссию – получается, средств на полное погашение долга может не хватить.

Узнать кредитное бюро, в котором хранится кредитная история, можно через сайт ЦБ РФ.

❓ Часто задаваемые вопросы